¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?
Las tarifas de transacción en el extranjero realmente pueden dañar su billetera, pero hay formas de evitarlas.
Nuestras selecciones: tarjetas de crédito de viaje sin comisiones por transacciones en el extranjero
| Tarjeta Chase Sapphire Preferred® | Obtenga 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta |
| Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture® | Gane 2 millas ilimitadas por cada $ 1 gastado en compras |
| Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards | Obtenga 1.5 puntos ilimitados por cada $ 1 gastado en todas las compras |
Una tarifa de transacción extranjera es lo que el emisor de su tarjeta de crédito, como Chase o Bank of America, cobra cuando una transacción que realiza con su tarjeta se procesa en una moneda extranjera o pasa por un banco extranjero. Para procesar estas transacciones en el extranjero, el emisor de su tarjeta le cobra un porcentaje del monto de esta transacción, generalmente el 3%. Por lo general, verá esta tarifa en el extracto de su tarjeta como un cargo separado.
Esto significa que si gasta $ 100 en un restaurante en otro país, podría pagar $ 3 adicionales como tarifa de transacción en el extranjero. Puede que no parezca mucho, pero considere cómo eso puede sumarse en una larga caminata europea . Y no es necesario que esté usando su tarjeta en el extranjero para que se le cobre una tarifa por transacción extranjera: también se le puede cobrar la tarifa si está en casa y compra en línea en un minorista extranjero.
Hay buenas noticias: no todas las tarjetas de crédito cobran comisiones por transacciones extranjeras. Pero incluso si su tarjeta no cobra esta tarifa, todavía hay otros recargos que debe buscar mientras está en las vacaciones de sus sueños.
¿Cuándo se me cobrará una tarifa por transacción extranjera?
No todas las tarjetas de crédito cobran una tarifa de transacción extranjera, pero muchas sí lo hacen. En una encuesta de CreditCards.com de 2017 de 100 tarjetas populares, más de la mitad tenía la política de cobrar un poco más por compras extranjeras. Para saber si su tarjeta lo hace, consulte la sección de "tarifas" de los términos y condiciones de su tarjeta.
HECHOS RÁPIDOS
Normalmente hay dos partes en una tarifa de transacción extranjera
Una tarifa de transacción extranjera generalmente se compone de dos partes. Primero, hay una tarifa de conversión de moneda, que cobra la red de tarjetas, como Visa o Mastercard. Ambos cobran el 1 por ciento. También hay una tarifa adicional agregada por el emisor de la tarjeta. Por lo general, esto es alrededor del 1 o 2 por ciento, aunque varía según el emisor y la tarjeta. Estas dos tarifas generalmente se combinan en una sola tarifa de transacción extranjera en su estado de cuenta como un cargo total.
Si su tarjeta tiene esta tarifa, verá que se agrega un poco más cada vez que pase su tarjeta fuera de los EE. UU. Pero aquí hay una sorpresa potencial: también puede cobrar estas tarifas en los Estados Unidos.
Podrían cobrarle en cualquiera de estas situaciones:
- Compra algo en línea de una empresa que tiene su sede fuera de EE. UU.
- Realiza una compra en la que la transacción se enruta a través de un banco no estadounidense.
Estos cargos pueden ser difíciles de prevenir. Puede consultar la sección "Acerca de" del sitio web de un minorista para ver si tiene su sede fuera de los EE. UU., O verificar si el símbolo de la moneda está en dólares estadounidenses cuando vaya a pagar.
Sin embargo, podría pagar en dólares y no saber que la transacción se realizó a través de un banco fuera de los EE. UU. Hasta que vea la tarifa de transacción extranjera en su estado de cuenta. Es por eso que siempre es mejor verificar su estado de cuenta antes de pagar cada mes. Si ve una tarifa de transacción extranjera, es posible que desee llamar al emisor de su tarjeta de crédito para ver si el cargo es legítimo. Si es así, tendrá que pagar la tarifa, pero sabrá que debe evitar ese minorista en línea en el futuro si no desea ver cargos adicionales en su estado de cuenta.
Y recuerde, solo pagará una tarifa de transacción extranjera si los términos y condiciones de su tarjeta dicen que pagará una. Algunos emisores de tarjetas, como Discover y Capital One, han comenzado a eliminar la tarifa por completo. Siga leyendo para conocer los tipos de cambio, las tarifas de conversión de divisas y cómo decidir cuándo simplemente llevar efectivo puede ser más fácil.
¿De qué otros cargos debo preocuparme?
En sus viajes, probablemente haya cambiado dólares estadounidenses por efectivo local. Es posible que no se dé cuenta de que está haciendo un intercambio similar cada vez que desliza su tarjeta de crédito en el extranjero. Esto se debe a que el emisor de su tarjeta utiliza su propia tasa de conversión de moneda para sus transacciones.
Antes de su viaje, pregúntele al emisor de su tarjeta qué tarifa está usando; estas tarifas pueden variar. Luego, compárelo con la tasa de mercado utilizando un sitio web de comparación de divisas, como x-rates.com.
Sin embargo, aquí hay una pista: su tarjeta de crédito puede ofrecerle una tasa mejor que un banco o un quiosco del aeropuerto de cambio de divisas. Eso es algo a considerar antes de llegar a su destino.
Cómo evitar tarifas adicionales en el extranjero
La forma más fácil de evitar cargos adicionales por tarjeta de crédito al realizar compras fuera de los EE. UU. Es obtener una tarjeta que no cobre cargos por transacciones en el extranjero. Aquí hay algunas estrategias más que puede utilizar para ayudar a reducir las tarifas:
Elija la moneda local
Si ha viajado antes, esta situación puede sonar familiar.
Digamos que estás mirando un souvenir y decides cargarlo en tu tarjeta. El comerciante le preguntará si desea pagar en dólares estadounidenses o en la moneda local. Puede parecer conveniente elegir la moneda con la que está familiarizado; si es estadounidense, probablemente tendrá una idea de cuánto costaría el artículo en casa, en dólares estadounidenses.
Pero puede ser una buena idea elegir la moneda local. Este es el por qué.
Si elige pagar en dólares estadounidenses, el comerciante puede elegir el tipo de cambio para convertir el costo del artículo. Se llama conversión de moneda dinámica. Si bien el comerciante puede parecer agradable, la tarifa utilizada puede no ser tan buena.
Sin embargo, si elige pagar en la moneda local, la red de su tarjeta de crédito se encargará de la conversión. Y como dijimos antes, su tarjeta a menudo le ofrece la mejor tarifa.
Pagar en efectivo
Por razones de seguridad, es posible que no desee caminar por Europa con un fajo de billetes. Pero en algunos lugares, las tarjetas de crédito no son ampliamente aceptadas.
Antes de su viaje, calcule cuánto efectivo necesitará. Convierte el dinero en tu banco local y tráelo contigo. También puede traer su tarjeta de débito para retiros de efectivo de emergencia o usar una tarjeta de débito sin cargo . Solo asegúrese de estar utilizando una tarjeta de débito que no cobre una tarifa de transacción extranjera y que tenga una red global de cajeros automáticos para asegurarse de que no se vea afectado por más tarifas.
Conclusión
En última instancia, elegir una tarjeta sin cargos por transacciones en el extranjero puede ayudarlo a evitar pagar más en el extranjero. Pagar con una tarjeta de crédito que no tenga una tarifa de transacción extranjera en la moneda local es casi siempre lo mejor para su billetera. La red de su tarjeta manejará la tasa de conversión y usted tendrá las protecciones de responsabilidad de su tarjeta.
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