Inicio Tarjetas De Crédito ¿Qué es una puntuación FICO®?

¿Qué es una puntuación FICO®?

Si ha solicitado una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil, una hipoteca o alguna otra forma de crédito, es probable que haya escuchado la frase “puntaje FICO”.

Cuando solicita un crédito, es posible que los acreedores potenciales deseen evaluar la probabilidad de que pague sus facturas a tiempo. Muchos acreedores usan puntajes de crédito FICO® para evaluar a los solicitantes, administrar cuentas y determinar tasas y términos.

Una puntuación FICO® es un número de tres dígitos que va de 300 a 850 (y hasta 900 para algunas puntuaciones específicas de la industria). Estos puntajes se basan en gran medida en sus informes crediticios (declaraciones generadas por las oficinas de informes crediticios del consumidor que detallan su actividad crediticia y su situación crediticia actual) y pueden ayudar a los acreedores a evaluar la probabilidad de que usted pague la deuda.

Fair Isaac Corporation, o FICO, introdujo el primer puntaje de riesgo crediticio en 1981. La reputación de la organización como una de las principales empresas de calificación crediticia en los EE. UU. Ha crecido desde entonces, llegando a diferentes industrias con puntajes orientados a diferentes productos crediticios.

Aunque escuche el “puntaje FICO” y lo considere como un puntaje de crédito único, en realidad puede tener varios puntajes FICO, que pueden diferir según la industria. Siga leyendo para obtener más información.


  • ¿Por qué son importantes sus puntuaciones FICO?
  • ¿Por qué existen diferentes puntuaciones FICO?
  • ¿Qué afecta sus puntuaciones FICO?

¿Por qué son importantes sus puntuaciones FICO®?

Los puntajes FICO® son ampliamente utilizados por muchos tipos de acreedores, incluidos prestamistas, emisores de tarjetas de crédito y proveedores de seguros para medir su riesgo crediticio, es decir, la probabilidad de que reembolse el dinero que le prestaron.

Cuanto más alto sea su puntaje crediticio, es más probable que termine con mejores tasas y términos de su préstamo. Con puntajes más bajos, si es aprobado, puede ser con peores condiciones crediticias que si tuviera puntajes más altos.

En el caso de las compañías de seguros, los puntajes más bajos podrían generar primas más altas.

Por lo tanto, conocer sus puntajes puede ayudarlo a determinar la probabilidad de que su solicitud sea aprobada y si es probable que el acreedor le ofrezca condiciones favorables. En algunos casos, un prestamista puede incluso tener un umbral que sus puntajes deben cumplir o superar para obtener la aprobación.

Puede intentar consultar el sitio web del prestamista o pedirle a un representante que averigüe si existe un umbral para ser aprobado y qué modelo (s) de puntuación utiliza la empresa. Pero es posible que algunas empresas no compartan esta información.

¿Por qué existen diferentes puntuaciones FICO®?

Hay docenas de puntajes FICO® diferentes, en dos categorías generales.

  • Puntuaciones FICO® básicas (el tipo más utilizado)
  • Puntuaciones FICO® específicas de la industria (adaptadas a ciertos productos de crédito, como tarjetas de crédito o préstamos para automóviles)

De vez en cuando, FICO también lanza nuevas versiones de puntaje de crédito que están destinadas a mejorar la última iteración y crear un puntaje más predictivo y confiable para los prestamistas.

Como resultado, puede haber varias ediciones de cada modelo de puntuación, pero los prestamistas pueden optar por seguir con una versión anterior si lo prefieren.

FICO también crea tres versiones de sus puntajes FICO® básicos para trabajar con datos de cada una de las principales agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion. La edición más reciente es FICO® Score 9, aunque es posible que los prestamistas sigan usando FICO® Score 8 o una versión anterior.

Por qué los puntajes crediticios difieren entre las agencias de informes crediticios

Las puntuaciones específicas de la industria incluyen FICO® Bankcard Score y FICO® Auto Score. También hay varias versiones y ediciones de estos.

Es posible que pueda comunicarse con un acreedor y preguntarle qué modelo de calificación crediticia utiliza para evaluar a los solicitantes. Incluso si no puede averiguarlo, la buena noticia es que los criterios de calificación principales son similares para la mayoría de las calificaciones crediticias FICO®. Por lo tanto, si uno de sus puntajes FICO® está en el rango “muy bueno”, entonces sus otros puntajes FICO® también pueden estar en ese rango.

¿Qué afecta sus puntuaciones FICO®?

Los puntajes de crédito FICO® dependen de la información en sus informes de crédito del consumidor y diferentes datos pueden aumentar o disminuir sus puntajes. Por ejemplo, hacer pagos a tiempo puede ayudar a sus puntajes, mientras que un pago atrasado podría dañarlo.

FICO divide sus criterios de puntuación en cinco categorías , con un valor porcentual basado en la importancia de cada categoría, aunque la importancia puede variar para las personas.

  • Historial de pagos (35%):  su historial de pago de facturas es uno de los factores más importantes para determinar sus puntajes. Su historial de pagos incluye los pagos a tiempo y atrasados ​​de las cuentas de crédito y los registros públicos relacionados con los impagos, como una quiebra.
  • Cantidades adeudadas (30%): la  cantidad que debe en cuentas de crédito, como préstamos a plazos y tarjetas de crédito, y la parte de su crédito disponible que está utilizando (conocida como tasa de utilización de crédito ) en conjunto valen aproximadamente un tercio de tus puntuaciones.
  • Duración del historial crediticio (15%):  la antigüedad de sus cuentas, incluido el tiempo que ha tenido su cuenta más antigua y su cuenta más nueva, y la antigüedad promedio de todas sus cuentas valen aproximadamente el 15% de sus puntajes, junto con hace mucho que no usó cuentas específicas.
  • Combinación de créditos (10%):  esto incluye los tipos de cuentas que tiene, como cuentas de tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos minoristas. No es un factor clave, pero aún se considera al formular sus puntajes.
  • Crédito nuevo (10%):  las consultas de crédito nuevas y las cuentas abiertas recientemente también pueden influir en una décima parte de sus puntajes.

Si bien los valores porcentuales exactos difieren según su expediente crediticio general y el modelo de calificación, comprender la importancia relativa de los factores de calificación crediticia y lo que puede hacer para generar un buen crédito puede ayudarlo a mejorar su calificación crediticia.


Conclusión

Los acreedores pueden utilizar las puntuaciones de crédito FICO® para evaluar a los clientes potenciales y administrar los clientes existentes. Comprender qué afecta sus puntajes de crédito FICO® podría ayudarlo a generar un buen crédito, lo que a su vez puede ayudarlo a obtener las mejores tasas y términos en un préstamo o tarjeta de crédito futuros.

DEJA UNA RESPUESTA

Por favor ingrese su comentario!
Por favor ingrese su nombre aquí