¿Qué es un cargo por adelanto de efectivo de la tarjeta de crédito?

¿Necesita efectivo, pero solo tiene su tarjeta de crédito?

Normalmente, cuando usa su tarjeta de crédito para realizar una compra, carga el costo a su línea de crédito y luego paga sus compras en un estado de cuenta. Pero, ¿sabía que también puede usar su tarjeta de crédito para acceder al efectivo?

“Cuando usa su tarjeta de crédito para obtener efectivo en lugar de comprar algo, es un adelanto en efectivo”, dice Neal Frankle, un planificador financiero certificado y creador de CreditPilgrim.com . Puede realizar la transacción en un banco o cajero automático, o cambiando los cheques proporcionados por la compañía de su tarjeta de crédito en su banco local.

Pero esta transacción tiene un costo.

“El cargo por adelanto en efectivo es lo que le cobra la compañía de la tarjeta de crédito para realizar este adelanto”, dice Frankle.

Un anticipo en efectivo con tarjeta de crédito podría ser costoso. Además de pagar el efectivo que pidió prestado, es probable que pague una APR alta sobre el saldo. Antes de usar su tarjeta para obtener efectivo, conozca las tarifas y comprenda las alternativas.

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¿Cuánto cuesta una tarifa de anticipo en efectivo?

Las tarjetas de crédito a menudo vienen con diferentes tarifas, APR y términos. Es fundamental leer la letra pequeña de la tarjeta específica que tiene o desea abrir.

Para los adelantos en efectivo, la mayoría de las empresas cobran una tarifa fija o un porcentaje de la transacción, lo que sea mayor. Algunos bancos variarán la cantidad según cómo acceda al efectivo.

Pero la tarifa no es el único costo asociado con los adelantos en efectivo. También pagará intereses por la transacción. Esto es diferente al interés de los saldos normales porque comienza a acumularse inmediatamente sin un período de gracia.

A continuación, se muestran algunos ejemplos de tarjetas de crédito y cómo cobran por los adelantos en efectivo:

Costos de anticipo en efectivo para tarjetas populares

Tarjeta de crédito	Tarifa de anticipo de efectivo	APR sobre adelantos en efectivo
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®	5% (mínimo $ 10)	24,99% (variable)
Tarjeta de crédito de recompensas Capital One® Venture®	3% (mínimo $ 10)	24,49% (variable)
Discover it® Cash Back	5% (mínimo $ 10)	24,99% (variable)

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, consulte sus tarifas, tasas y términos, ya que pueden cambiar según la tasa preferencial. Los bancos e instituciones financieras que emiten tarjetas de crédito incluyen copias del contrato de la tarjeta junto con las solicitudes en línea, así que revise ese documento primero.

Para las tarjetas que ya posee, consulte su estado de cuenta o contrato de tarjeta de crédito. Debería encontrar las mismas divulgaciones allí. Si tiene más preguntas, llame a la compañía de su tarjeta de crédito y hable con un representante.

Cuando un anticipo en efectivo tiene sentido y cuando no

Un anticipo en efectivo puede ayudarlo a obtener los fondos que necesita para cubrir un gasto de emergencia que no puede cargar a su tarjeta de crédito. “La única ventaja de un anticipo en efectivo es que proporciona un acceso rápido al efectivo”, dice Frankle. "Las desventajas incluyen la tarifa inicial más la alta tasa de interés que pagará por ese anticipo si no puede pagarlo de inmediato".

Un anticipo en efectivo puede sacarlo de una situación financiera difícil si no hay alternativas, pero es mejor planificar con anticipación para evitar tomar uno. El alto costo total tiende a superar cualquier beneficio.

Cómo evitar ser golpeado con un cargo por adelanto en efectivo

¿Quiere acceso rápido a efectivo sin cargos? Las instituciones más pequeñas pueden brindar soluciones.

Considere obtener una tarjeta de una cooperativa de crédito. Pueden ofrecer opciones de tarjeta que no cobran una tarifa por hacer adelantos en efectivo.

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Conclusión

“La mejor manera de evitar un cargo por adelanto en efectivo es simplemente no sacar un adelanto en efectivo de una compañía de tarjetas de crédito”, agrega Frankle.

Sugiere preguntar si la persona o empresa a la que necesita pagar aceptará la tarjeta de crédito como forma de pago o no realizará la compra si es una opción.

Si necesita el dinero en efectivo, busque otras fuentes primero. Es posible que deba reducir otra partida en su presupuesto para este mes para liberar flujo de efectivo o aprovechar su fondo de emergencia para cubrir un costo inesperado.

O, si está buscando un plan de respaldo, intente llevar una pequeña cantidad de efectivo para situaciones de emergencia. De esa manera, tendrá efectivo si lo necesita y evitará cargos por obtenerlo.