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¬ŅPuede sobregirar una tarjeta de cr√©dito?

Esto se debe a que los emisores de tarjetas de crédito no deben aprobar una transacción con tarjeta que lo ponga por encima de su límite, a menos que haya dado su consentimiento específicamente para los cargos por encima del límite.

Por lo general, tampoco utilizar√≠a el t√©rmino ‚Äúsobregiro‚ÄĚ cuando se trata de gastar m√°s en su tarjeta de cr√©dito de lo que tiene en cr√©dito disponible; con las tarjetas de cr√©dito, esto generalmente se conoce como “superar su l√≠mite de cr√©dito”. Sobregiro es el t√©rmino que usar√≠a si gasta m√°s dinero del que est√° disponible en su cuenta corriente.

Pero a√ļn es posible superar el l√≠mite de su tarjeta de cr√©dito si ha optado por alg√ļn tipo de programa para superar el l√≠mite con el emisor de su tarjeta. Esto es lo que debe saber.


¬ŅQu√© sucede si trato de sobregirar mi tarjeta de cr√©dito?

Transacciones rechazadas

En la mayoría de los casos, si una compra lo va a empujar por encima de su límite de crédito, la transacción de su tarjeta será rechazada y no tendrá que lidiar con tarifas adicionales ni excedentes de saldo.

Esto se debe a la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 . Esta ley dice que los emisores de tarjetas no pueden cobrarle tarifas por encima del límite a menos que haya dado su consentimiento específicamente para transacciones que lo llevarán por encima de su límite por adelantado.

Tarifas de exceso

El emisor de su tarjeta puede ofrecerle la posibilidad de superar su límite de crédito con programas conocidos como planes de protección o cobertura por encima del límite. Si opta por este tipo de programa, el emisor de su tarjeta puede autorizar transacciones con tarjeta que excedan su límite.

Pero estos programas tienen el potencial de pagar tarifas adicionales, as√≠ que aseg√ļrese de leer la letra peque√Īa. La primera vez que supere su l√≠mite, generalmente se le puede cobrar una tarifa de hasta $ 25. Despu√©s de eso, la tarifa puede subir hasta $ 35 si excede su l√≠mite por segunda vez dentro de los seis meses posteriores a la √ļltima vez que excedi√≥ su l√≠mite de cr√©dito, aunque no ser√° m√°s que la cantidad que gast√≥ por encima de su l√≠mite.

Es posible que esta tarifa tampoco sea una tarifa √ļnica. Si su saldo permanece por encima de su l√≠mite en el pr√≥ximo ciclo de facturaci√≥n, es posible que se le cobre nuevamente el cargo por exceder el l√≠mite. Y si no puede pagar el pago m√≠nimo, podr√≠a sufrir cargos por pagos atrasados. Tambi√©n puede enfrentar mayores tasas de inter√©s con una APR de penalizaci√≥n si supera su l√≠mite.

Impacto crediticio potencial

Otra posible consecuencia de sobrepasar el límite de su tarjeta de crédito es una caída en sus puntajes crediticios. Esto se debe a que sus puntajes de crédito tienen en cuenta su índice de utilización de crédito o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Muchos expertos recomiendan mantener el uso general de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su saldo.

En otras palabras, si tiene $ 10,000 en crédito disponible pero ha pedido prestado $ 10,500, podría ser visto como un riesgo crediticio porque tiene un índice de utilización más alto.

¬ŅQu√© debo hacer si supero el l√≠mite de mi tarjeta de cr√©dito?

Si ha optado por una cobertura por encima del límite, es posible que ya vea el impacto de superar el límite de su tarjeta con cargos adicionales en su estado de cuenta.

Esto es lo que puede hacer en caso de que haya gastado por encima de su límite de crédito.

Optar por no recibir cobertura por encima del límite

Lo primero que puede hacer es desactivar la cobertura por encima del límite. Puede solicitar la exclusión voluntaria de la cobertura, pero es posible que deba enviar una solicitud por escrito. Informe al emisor de su tarjeta de crédito que no autoriza ninguna transacción adicional que exceda su crédito disponible.

Paga el excedente

Pague el saldo de su tarjeta hasta que vuelva a estar por debajo de su límite de crédito. De esta manera, no se le aplicarán cargos continuamente en cada ciclo de facturación en el que el saldo de su cuenta se mantenga por encima del límite.

Solicite aumentar su límite de crédito

Si le preocupa superar el límite de su tarjeta de crédito, una opción a más largo plazo es solicitar un aumento del límite de crédito.

Algunos emisores aumentarán el límite de su tarjeta de crédito automáticamente de vez en cuando y, a menudo, también puede solicitar un aumento del límite de crédito con una llamada telefónica rápida al emisor de su tarjeta de crédito. A veces, incluso puede solicitar un aumento del límite de crédito en línea.

Solo recuerde, si necesita solicitar un aumento del l√≠mite de cr√©dito, y es aprobado, aseg√ļrese de no sentirse tentado a cumplir con ese l√≠mite gastando m√°s solo porque est√° all√≠.

Deja de usar la tarjeta

Si ha superado su límite de crédito como resultado de problemas financieros más profundos, puede ser una buena idea dejar de usar la tarjeta y concentrarse en pagar la deuda. Un presupuesto puede ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas y manejar sus deudas. He aquí cómo hacer un presupuesto .

Considere cerrar su cuenta

Si mantener la tarjeta abierta y tratar de no usarla no funciona para usted, es posible que desee considerar cerrar la cuenta de su tarjeta de cr√©dito por completo. A√ļn ser√≠a responsable de pagar sus pagos m√≠nimos mensuales a tiempo, en su totalidad y seg√ļn lo acordado, y a√ļn se le pueden cobrar intereses sobre la cantidad que adeuda, pero no podr√° poner nuevos cargos en la tarjeta.

La ventaja es que evitar√° que su saldo crezca con nuevas compras. La desventaja es que cerrar una tarjeta de cr√©dito podr√≠a aumentar su √≠ndice de utilizaci√≥n de cr√©dito, disminuir la antig√ľedad de su historial crediticio y afectar negativamente su cr√©dito. Pero podr√≠a valer la pena recibir el golpe si est√° luchando contra h√°bitos de gasto poco saludables con su tarjeta.

Cómo cancelar una tarjeta de crédito: lo que debe y no debe hacer todo titular de tarjeta


Conclusión

Si ha optado por un programa con el emisor de su tarjeta que le permite superar el límite con su tarjeta de crédito, es similar a sobregirar su cuenta bancaria. Con una tarjeta de crédito, se le pueden cobrar tarifas por encima del límite, y con su cuenta bancaria, un saldo negativo significa que se le pueden cobrar tarifas por sobregiro.

Si se encuentra superando el l√≠mite y enfrentando estos cargos, act√ļe r√°pidamente para no terminar debiendo m√°s en su tarjeta de cr√©dito de lo que puede pagar c√≥modamente.

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