¿Puede una precalificación dañar su puntaje crediticio?
Si alguna vez ha visto que sus puntajes crediticios bajan algunos puntos después de solicitar una tarjeta de crédito, sabe el impacto que una investigación exhaustiva puede tener en su crédito.
Las consultas rigurosas generalmente ocurren cuando un prestamista o el emisor de una tarjeta de crédito verifica su crédito al tomar una decisión de préstamo y, por lo general, debe autorizarlos.
Pero, ¿qué tal si simplemente verificas si precalificas para una tarjeta de crédito? ¿Puede una precalificación dañar su puntaje crediticio?
La respuesta simple es "no", pero la imagen completa se vuelve un poco más complicada.
La precalificación generalmente se considera una consulta blanda y no afectará su crédito por sí sola. De hecho, puede ser una herramienta útil para reducir el riesgo de ser rechazado por una nueva tarjeta de crédito.
Pero la precalificación no es una garantía de aprobación, y si desea esa nueva tarjeta de crédito, en última instancia, tendrá que solicitarla y enfrentar la difícil investigación que la acompaña.
Obtenga más información sobre consultas crediticias duras y blandas
Antes de solicitar una tarjeta precalificada, es importante comprender en primer lugar lo que significa "precalificación".
Si ha buscado tarjetas de crédito en línea, es probable que haya visto herramientas que le permiten verificar si está precalificado antes de presentar la solicitud. Tal vez incluso haya recibido una oferta por correo informándole que está precalificado para una determinada tarjeta.
Entonces, ¿cómo determinan las compañías de tarjetas de crédito que usted está precalificado? En otras palabras, ¿cómo predicen que será aprobado?
Bueno, resulta que en realidad no son lectores de mentes.
Las agencias de crédito pueden haber proporcionado a las compañías de tarjetas de crédito listas de consumidores que tienen puntajes de crédito dentro de un cierto rango.
Luego, las empresas pueden comunicarse con estos consumidores con ofertas para tarjetas específicas para las que es probable que califiquen, según esta información inicial. Como no obtuvieron esta información a través de una investigación rigurosa, sus puntajes crediticios no se verán afectados.
Ahora que hemos aclarado lo básico, profundicemos un poco más en lo que implica la precalificación y en lo que debe tener en cuenta en términos de su puntaje crediticio.
¿Puede una precalificación dañar su puntaje crediticio?
¿Qué es una consulta crediticia dura?
Como mencionamos anteriormente, hay dos tipos de consultas de crédito: consultas duras y consultas suaves.
Por lo general, las consultas difíciles se desencadenan cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito y el prestamista verifica su crédito al tomar una decisión sobre su solicitud.
Si bien una nueva tarjeta o préstamo puede ser resultado de una investigación rigurosa, una investigación rigurosa también puede reducir su puntaje crediticio en algunos puntos. Una investigación seria puede permanecer en sus informes de crédito hasta por dos años, pero el daño puede eliminarse incluso antes de esa fecha.
"Las consultas difíciles tienen un impacto mucho menor de lo que la mayoría de la gente piensa", dice Randall Yates, fundador y director ejecutivo de The Lenders Network . Señala que esto puede ser especialmente cierto con respecto a los puntajes FICO, que solo consideran consultas de los últimos 12 meses.
Las consultas blandas, por otro lado, generalmente ocurren cuando un empleador o una empresa verifican su crédito como parte de una verificación de antecedentes, o cuando usted verifica su propio crédito. Una consulta suave puede ocurrir con o sin su permiso, pero no afectará su puntaje crediticio.
Como parte del proceso de precalificación, un prestamista podría realizar una consulta suave, que puede brindarle suficiente información para predecir si es probable que sea aprobado.
Si estoy precalificado, ¿tengo la garantía de recibir la tarjeta?
La precalificación definitivamente no es una garantía de que será aprobado. Más bien, considérelo como una invitación a postularse.
¿Las buenas noticias? Según la información que la compañía de la tarjeta de crédito tiene sobre usted, es más probable que sea aprobado para las ofertas para las que califica previamente. ¿La captura? Si decide que quiere la tarjeta, aún tendrá que solicitarla.
La compañía de la tarjeta de crédito realizará una investigación exhaustiva y decidirá si aprueba la tarjeta y en qué términos. Puede ser frustrante, pero es importante saber que aún es posible que te rechacen aunque hayas precalificado.
En una nota más brillante, también es posible que se apruebe una tarjeta de crédito incluso si no fue precalificado. Este puede ser el caso si ha trabajado para mejorar su crédito con el tiempo o si es relativamente nuevo en el crédito y su nombre nunca ha estado en una lista de marketing.
Para ayudar a minimizar sus posibilidades de ser rechazado por una tarjeta, puede verificar sus puntajes de crédito VantageScore 3.0 de dos agencias de crédito principales y sus probabilidades de aprobación para ciertas tarjetas en Credit Karma.
Obtenga más información sobre lo que realmente significan sus probabilidades de aprobación de Credit Karma
Conclusión
Verificar si está precalificado para una tarjeta de crédito puede ser una excelente manera de ayudar a minimizar el riesgo de ser rechazado. Pero solicitar cualquier tarjeta de crédito puede desencadenar una investigación difícil que puede afectar su puntaje crediticio.
Solo recuerde: incluso si ha recibido una oferta precalificada por correo, o si una herramienta en línea demuestra que está precalificado, no es una garantía de que será aprobado.
Otro curso consiste en controlar sus puntajes de crédito actuales y compararlos con el rango promedio aprobado de puntajes de crédito para un producto antes de solicitarlo.
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