Pros y contras de usar tarjetas de crédito

Es importante conocer los pros y los contras de las tarjetas de crédito si desea utilizarlas en su beneficio.

Crear crédito, obtener reembolsos en efectivo y beneficiarse de la protección contra el fraude son solo algunas de las muchas ventajas de usar tarjetas de crédito.

Agregue la conveniencia de no tener que llevar dinero en efectivo y la capacidad de rastrear fácilmente los gastos, y puede preguntarse por qué alguien elegiría comprar algo que no sea plástico.

Definitivamente, usar una tarjeta de crédito puede hacer la vida más fácil, pero también impone una gran responsabilidad al gastador. Si se usan incorrectamente, las tarjetas de crédito pueden dejarlo con deudas, tarifas y mal crédito. Conocer los pros y los contras de las tarjetas de crédito puede ser el primer paso para asegurarse de que se beneficie del uso de plástico.

Pros de tarjetas de crédito	Contras de la tarjeta de crédito
Puede ayudarlo a generar crédito si tiene cuidado con la forma en que usa la tarjeta	El acceso al crédito podría generar deudas y gastos más allá de sus posibilidades
Puede ganar recompensas	Por lo general, debe pagar intereses si tiene un saldo de mes a mes
Protección contra cargos no autorizados	Gastar demasiado en su tarjeta o perder un pago puede afectar negativamente su puntaje crediticio
Le permite dejar efectivo en casa	La letra pequeña puede resultar confusa
Le permite realizar un seguimiento de sus gastos

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Ventajas de usar tarjetas de crédito

Comprender las numerosas ventajas de utilizar tarjetas de crédito es fundamental para beneficiarse realmente de ellas.

Genere crédito: las tarjetas de crédito, cuando se usan correctamente, pueden ayudarlo a generar crédito . El uso del crédito es generalmente un requisito para generar crédito. Cuando tiene un buen crédito, los beneficios pueden incluir mejores tasas de interés en hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito, entre otras cosas.

Obtenga recompensas: las tarjetas de crédito pueden otorgarle recompensas en forma de reembolso en efectivo o puntos, todo por gastar como lo hace normalmente. Muchas tarjetas populares también ofrecen bonos de registro que brindan una gran cantidad de puntos si cumple con los requisitos de gasto dentro del período de tiempo especificado.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards  es una excelente tarjeta para los gastadores que buscan comenzar con un programa de recompensas simple. Esta tarjeta ofrece un 1,5% de reembolso en efectivo en todas las compras, por lo que no tendrá que preocuparse por usar la tarjeta correcta en las compras correctas para obtener un reembolso en efectivo. Solo tenga cuidado con la tarifa anual ($ 39).

Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

Protección contra el fraude: en muchos casos, las compañías de tarjetas de crédito  tienen medidas de seguridad diseñadas para protegerlo a usted y a sus compras del fraude con tarjetas de crédito. Si nota cargos que no reconoce, llame a la compañía de su tarjeta de crédito. Si no puede encontrar su tarjeta, asegúrese de denunciar la pérdida o el robo lo antes posible.

Según la Ley de Facturación de Crédito Justa, la responsabilidad por compras no autorizadas en su tarjeta de crédito se limita a $ 50. Si se denuncia la pérdida o el robo de la tarjeta antes de realizar las transacciones, el propietario de la tarjeta no es responsable de ningún cargo que no haya autorizado. Si resulta que se roba el número de la tarjeta de crédito, pero no la tarjeta de crédito real, el propietario de la tarjeta no será responsable de ningún cargo no autorizado.

Las tarjetas de débito ofrecen protecciones similares (pero mucho más limitadas) bajo la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos. Si se denuncia la pérdida o el robo de una tarjeta de débito antes de que se realicen cargos no autorizados, el titular de la tarjeta no se hace responsable de ninguna transacción no autorizada. Si se informa dentro de los dos días hábiles posteriores a que el titular de la tarjeta se entera de que su tarjeta se perdió o fue robada, la pérdida tiene un límite de $ 50.

Si informa que la tarjeta se perdió o fue robada más de dos días hábiles pero menos de 60 días calendario después de recibir el estado de cuenta que muestra el primer uso no autorizado, puede ser responsable de hasta $ 500 por uso no autorizado. Pero si espera para informar la pérdida más de 60 días calendario después de recibir el estado de cuenta que muestra el primer uso no autorizado, su responsabilidad podría ser ilimitada.

Básicamente, las tarjetas de crédito ofrecen una protección mucho mejor contra el uso no autorizado que las tarjetas de débito.

No es necesario que lleve dinero en efectivo: el uso de una tarjeta de crédito suele ser más conveniente que el uso de efectivo y, a menudo, ocupa menos espacio en una billetera que un fajo de billetes.

“Las tarjetas de crédito son una gran herramienta de gasto del consumidor porque generalmente se aceptan en la mayoría de las situaciones comerciales y minoristas en todo el mundo”, dice Jamie Hopkins, profesor de planificación de la jubilación en el American College of Financial Services.

Las tarjetas de crédito pueden estar en su bolsillo en todo momento, listas para usar cuando sea. Además, si pierde su tarjeta, su emisor puede enviarle una nueva. Ese no es el caso del efectivo.

Haga un seguimiento de sus gastos: “Debido a que las tarjetas de crédito brindan un informe detallado sobre dónde y cuánto gastó, en realidad puede hacer que el presupuesto sea más fácil que usar efectivo”, dice Hopkins.

Todas las compras con tarjeta de crédito son rastreadas y registradas por el emisor. Tener su historial de transacciones, incluido el nombre de los comerciantes, los montos gastados y las fechas, puede hacer que comprender sus gastos sea mucho más fácil que registrar cada transacción en efectivo en un libro mayor.

Además, hay toneladas de aplicaciones que usan sus gastos para crear presupuestos automáticamente, realizar un seguimiento de las suscripciones y ayudarlo a tener una mejor idea de cómo gasta su dinero en general. Pero necesita tener un registro de sus gastos para que las aplicaciones funcionen, y un registro digital a menudo se puede integrar sin problemas con el programa y permitir que la aplicación funcione automáticamente.

Ventajas: la mayoría de las tarjetas de crédito vienen con amplias ventajas, como protección contra fraudes, protección de precios y garantías extendidas.

Las tarjetas de crédito con beneficios de viaje a menudo incluyen beneficios como seguro de auto de alquiler, asistencia en la carretera y seguro de equipaje perdido o retrasado, entre muchos otros.

Contras de usar tarjetas de crédito

Sin embargo, las tarjetas de crédito no son todas recompensas y bonificaciones por registro. Son herramientas financieras serias que pueden llevarlo a acumular deudas y tarifas si se usan incorrectamente. Es importante conocer el lado problemático de las tarjetas de crédito. 

Posibilidad de gastar de más: las tarjetas de crédito pueden parecer cantidades infinitas de dinero, y te endeudarán seriamente si las tratas como tales. Así que si usted hace uso de una tarjeta de crédito, lo mejor es llevar un control sobre sus compras para asegurarse de que no pasan más allá de sus medios.

Puede endeudarse: Gastar de más en una tarjeta de crédito es una de las formas más comunes de endeudarse, y “endeudarse” probablemente no sea un lugar en el que le gustaría estar. 

Una forma de ayudar a evitar endeudarse es crear un presupuesto y verificar periódicamente dónde se ha ido su dinero. Monitorear sus gastos puede al menos ayudarlo a controlar regularmente cómo y dónde está gastando. Si utiliza esa información para reducir las salidas de efectivo inasequibles, depende de usted.

Tarifas e intereses: Gastar en exceso puede llevar a mantener un saldo, algo que generalmente conduce a que se le cobren intereses sobre ese saldo.

“Las tarjetas de crédito son una fuente pobre de algo más que crédito a muy corto plazo, ya que tienen tasas de interés muy altas ”, dice el Dr. James Philpot, CFP y profesor asociado de finanzas y negocios generales en la Universidad Estatal de Missouri.

Los intereses (y las tarifas) pueden hacer crecer un equilibrio hasta el punto en que pueden salir del control del gastador.

Más allá de los intereses, muchos emisores de tarjetas de crédito cobran tarifas por pagos atrasados, transferencias de saldo, adelantos en efectivo y transacciones en el extranjero, entre otras cosas. Algunos emisores incluso cobran una tarifa anual solo por usar la tarjeta.

La mejor manera de evitar intereses y muchos de los cargos que le causarán problemas es liquidar el saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento todos los meses. Si eso no es posible, al menos realice el pago mínimo a tiempo para mantener su cuenta al día.

Puede afectar negativamente los puntajes crediticios: el uso inadecuado de una tarjeta de crédito puede afectar negativamente sus puntajes crediticios, lo que puede reducir sus posibilidades de obtener las mejores tasas de interés (o incluso de ser aprobado) para cosas como hipotecas, préstamos para automóviles y préstamos personales.

Algunos comportamientos que pueden afectar su puntaje crediticio incluyen pagar su factura tarde, no pagarla en absoluto y usar demasiado de su crédito disponible. Hay muchos otros factores que influyen en la salud crediticia, pero ciertos factores están casi directamente relacionados con el uso de tarjetas de crédito.

Configurar el pago automático por al menos el monto de pago mínimo de su tarjeta puede ser una buena manera de evitar perder un pago sin darse cuenta. Solo asegúrese de que la cuenta de origen tenga suficiente dinero para cubrir el pago o, de lo contrario, tendrá que pagar tarifas por sobregiro, lo que podría ponerlo en una posición peor que en la que comenzó.

Letra pequeña confusa: leer la letra pequeña de una tarjeta de crédito puede parecer como intentar traducir un idioma extranjero. Si bien los detalles más importantes de la tarjeta generalmente se formatean en un cuadro Schumer fácil de leer (un resumen de los costos de una tarjeta de crédito), otra información puede perderse en un conjunto de jerga de la industria.

Para algunos, este texto puede resultar intimidante e incluso disuasorio para registrarse para obtener una tarjeta. Afortunadamente, hay muchas empresas de terceros, como, ejem, Credit Karma, que ofrecen desgloses imparciales en muchos productos financieros. Estos podrían resultar recursos invaluables al navegar por los términos y condiciones mezclados.

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Conclusión

Como la mayoría de las cosas en la vida, existen ventajas y desventajas en el uso de tarjetas de crédito. Si sabe cómo y cuándo usa su plástico, una tarjeta de crédito puede resultar una herramienta financiera esencial y útil.

Si permite que sus gastos se le adelanten y no esté organizado al administrar los pagos y las cuentas, las tarjetas de crédito pueden hacer más daño que bien.

Si decide solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de elegir la que sea mejor para usted .