Los mejores préstamos para pequeñas empresas para restaurantes

Abrir su propio restaurante puede parecer un sueño, hasta que se siente a hacer cálculos. Es entonces cuando la realidad de la carga financiera del lanzamiento de un nuevo restaurante se instala, y sus sueños se disuelven rápidamente en un soplo de billetes de banco y cartas de rechazo. Pero, no tiene que terminar así.

Hoy, más que nunca, hay opciones para los futuros dueños de negocios ambiciosos que están haciendo que las nuevas empresas no sólo sean una realidad, sino un acontecimiento común y un éxito frecuente. Los servicios de préstamo ofrecen considerables préstamos para pequeñas empresas con tasas razonables y condiciones justas para ayudar a pequeñas empresas como la suya a despegar. Conocer los conceptos básicos le ayudará a guiarle hacia el éxito. Si te imaginas abrir tu propio restaurante, entonces revisa todo lo que necesitas desde el punto de vista financiero para lograr tu objetivo.

Cómo un préstamo puede ayudarle con su nuevo restaurante

Para empezar, los dueños de negocios potenciales necesitan entender el valor de un préstamo. Comenzar un negocio tiene tantos gastos, que puede parecer que todo lo que estás haciendo es firmar cheques durante esos meses incipientes. Los nuevos dueños de restaurantes necesitan pagar una gran variedad de gastos, algunos esperados y otros que los toman completamente por sorpresa.

Con poco capital entrando y los gastos aumentando, es fácil hundirse antes de que usted haya empezado a nadar. Ahí es donde un préstamo para pequeñas empresas resulta útil. Al proporcionar capital inicial, los préstamos para PYMES le brindan el lujo de cubrir todos sus costos y le dan la libertad de pagarlos una vez que los ingresos comienzan a aumentar. Es la base de cualquier nuevo negocio que necesita para comenzar en la industria.

Pros y contras de tomar un préstamo comercial para su nuevo restaurante

Un préstamo para un pequeño negocio puede mantener un restaurante a flote. Los beneficios son obvios, por ejemplo:

  • Financiamiento adecuado para iniciarse en el negocio.
  • Acceso inmediato a los fondos, muchas compañías como Kabbage lo aprobarán incluso el mismo día.
  • Los préstamos pueden ser pagados con el tiempo.
  • Algunos prestamistas ofrecen grandes beneficios a sus miembros. SoFi, por ejemplo, proporciona una extensa red social para sus clientes, creando oportunidades de empleo y ofreciendo educación financiera útil a nuevas empresas.
  • Varios tipos de préstamos comerciales para satisfacer sus necesidades específicas, tales como arrendamiento de equipos, préstamos de flujo de efectivo ACH y préstamos de bienes raíces comerciales de Lendio.

Por otro lado, hay algunas desventajas de pedir un préstamo comercial, como por ejemplo:

  • El interés que tendrá que pagar con el tiempo. Este puede ser minimizado encontrando el prestamista adecuado que le ofrezca tasas de interés competitivas y términos de pago razonables.
  • Si su crédito no es lo suficientemente bueno, puede ser difícil conseguir un préstamo.
  • Muchos préstamos comerciales requieren garantía, algo que la mayoría de los nuevos propietarios de restaurantes no tienen disponible.

Preguntas frecuentes sobre préstamos para restaurantes

P: ¿Cuánto tiempo tendré para pagar mi préstamo?

R: Eso dependerá del prestamista que usted elija y de los términos del préstamo que se apruebe. Algunos prestamistas ofrecen opciones limitadas (hasta 12 meses), mientras que otros le ofrecen plazos de pago más largos, incluso de hasta 25 años.

P: ¿Cuánto debo pedir?

R: Obtener la cantidad correcta para su préstamo es crucial para el éxito de su restaurante. Vea nuestra sección a continuación sobre el cálculo de la cantidad correcta del préstamo a solicitar.

P: ¿Cubrirá mi préstamo comercial todos mis gastos como equipo nuevo y suministros de alimentos?

R: La mayoría de los préstamos comerciales no tienen límites, lo que significa que usted puede gastar el dinero en lo que quiera. Algunos prestamistas le pedirán un plan de negocios que especifique para qué está usando el dinero, mientras que otros le darán carta blanca. Los prestamistas también ofrecen a los prestatarios diferentes tipos de préstamos para ayudar a cubrir tipos específicos de gastos más convenientemente.

P: ¿Qué pasa si tengo gastos inesperados que surgen después de mi préstamo inicial?

R: Debido a que inevitablemente surgen gastos inesperados, los expertos recomiendan que tenga esto en cuenta cuando solicite su préstamo inicial. Incluso si necesita más para cubrir un período de sequía, equipos rotos o un aumento inesperado del negocio, muchos prestamistas le permitirán obtener otro préstamo comercial (de un tipo diferente) siempre y cuando esté haciendo sus pagos mensuales actuales de manera responsable.

P: ¿Cuáles son los detalles en letra pequeña que los prestamistas no le cuentan?

R: Si bien puede confiar en que los prestamistas de buena reputación sean sinceros sobre sus términos y políticas, algunos de los detalles más oscuros que podría perderse incluyen cargos y multas inesperados. Por ejemplo, algunos prestamistas lo golpearán con una multa por pago anticipado si usted paga su préstamo antes de tiempo. Busque prestamistas que renuncien a esta penalidad. En general, lea los términos y condiciones cuidadosamente antes de firmar cualquier préstamo comercial.

Cálculo de los costes: ¿Cuánto necesita realmente?

Uno de los mayores errores que llevan a los nuevos dueños de restaurantes a la ruina es no sacar suficiente dinero para el préstamo inicial de su negocio. Esto generalmente sucede porque no han pensado bien todos los gastos que necesitará cubrir el préstamo o la tasa lenta que los ingresos se acumulan durante las etapas iniciales de un negocio en crecimiento. Estos son algunos de los gastos que usted deberá considerar al calcular el monto de su préstamo:

  • Configuración inicial y costos
  • Cargos de préstamos y pagos de intereses
  • Seguro y licencias para restaurantes
  • Renovación
  • Equipo y suministros nuevos
  • Facturas recurrentes como alquiler, electricidad y agua
  • Inventario y repoblación
  • Personal
  • Gastos inesperados
  • Marketing y promociones
  • Contabilidad, impuestos y otros asuntos legales

A partir de ahí, usted necesitará calcular sus ingresos mensuales proyectados. Entra en detalles, y no dejes nada fuera. Los prestamistas quieren ver un plan de negocios completo, y le ayudará a tener una idea más clara de cuánto necesita exactamente.

¿Cuáles son sus opciones de préstamo?

Hay varias opciones de préstamos hoy en día. Los prestatarios pueden probar sus bancos locales, acudir a inversionistas privados u optar por prestamistas de igual a igual. En general, los inversores privados y el capital de riesgo deben ser su último recurso, ya que estos pueden conllevar altos costos, tales como perder el control de su restaurante para el inversor. Los bancos generalmente tienen términos de elegibilidad altos, lo que dificulta la aprobación de un préstamo.

La mejor opción para una pequeña empresa (es decir, su nueva idea de restaurante) es obtener un préstamo para una pequeña empresa a través de un prestamista en línea. Como ya se ha mencionado, hay mucha competencia en este mercado, por lo que las tarifas son muy competitivas. Los nuevos propietarios de restaurantes pueden, por lo tanto, obtener las mejores condiciones con el mínimo esfuerzo a través de estos canales.

Conozca sus opciones de préstamoVer qué prestamistas atienden a los restaurantes

Prestamistas que atienden a nuevos restaurantes

Otro error común que cometen los restauradores es ir a un banco tradicional para obtener sus préstamos. Estos establecimientos generalmente le cobrarán una cantidad exorbitante de intereses, lo que significa que obtener un beneficio se convierte en un reto, incluso una vez que los ingresos empiezan a fluir. Por el contrario, los prestamistas de igual a igual u otros prestamistas privados tienen mucha competencia para bajar las tasas. Por lo tanto, los dueños de negocios pueden obtener términos y tasas de interés más razonables que pueden manejar incluso mientras inician un nuevo negocio.

Solicitud de préstamos para pequeñas empresas para restaurantes

Esta podría ser la mejor parte de optar por un préstamo para pequeñas empresas de estos prestamistas. El sencillo proceso de solicitud en línea hace que la solicitud sea muy sencilla, e incluso puede obtener la aprobación para un préstamo en cuestión de minutos utilizando algunos servicios. Además, al utilizar un portal de préstamos en línea como Lendio o LendingTree, también se ahorra tiempo y molestias con el proceso de solicitud. Usted llena el formulario de solicitud una vez, y luego ellos lo envían a cientos de prestamistas potenciales automáticamente.

El formulario de solicitud en línea variará de un prestamista a otro, pero el formato general es generalmente el mismo. En primer lugar, usted contestará algunas preguntas básicas de información como su nombre, la cantidad del préstamo que desea solicitar y un número de teléfono con el que se le puede contactar. También se le puede pedir que proporcione información bancaria personal, estados de cuenta bancarios, estados de ganancias y pérdidas y documentación de propiedad. A partir de ahí, el prestamista revisará su solicitud y hará ofertas basadas en su elegibilidad. Una vez que usted ha aprobado una oferta, puede recibir sus fondos, a veces tan pronto como el mismo día.

Mejores Préstamos Comerciales para Restaurantes

Lendio

Lendio es un agregador de préstamos empresariales que presenta diez programas de préstamos empresariales separados. Una vez que usted completa su formulario de solicitud rápido y sencillo, Lendio ejecuta una atracción de crédito suave antes de compartir sus datos con su plataforma de más de 3.000 prestamistas. Es fácil para las empresas más nuevas obtener un préstamo a través de Lendio, ya que sólo pide un mínimo de seis meses en el negocio y no insiste en la calificación crediticia perfecta. Tiene una alta calificación de la BBB, excelente soporte al cliente, y puede conseguirle su dinero en tan solo dos días. Con requisitos de elegibilidad flexibles, sin cargos, un monto máximo de préstamo alto y períodos de pago más largos de hasta 25 años, Lendio es ideal para nuevos restaurantes que necesitan pedir dinero prestado para cualquier propósito.

  • Períodos de préstamo de 1 mes a 25 años
  • Pedir prestado $100-$2 millones

Col rizada

Kabbage es una plataforma de préstamos automatizada que hace que las líneas de crédito estén disponibles directamente para las pequeñas empresas. La aprobación es rápida, a veces incluso en cuestión de minutos, y no depende de su calificación crediticia, aunque sí requiere una garantía personal. El dinero puede estar en su cuenta PayPal después de unas horas y en su cuenta bancaria en unos días. Una vez que se le haya aprobado un crédito de hasta $150,000, puede retirar la cantidad del préstamo en cualquier momento de su teléfono sin tener que explicar su razón. Kabbage cobra sólo una cuota mensual por préstamo y no tiene penalidades por pago anticipado. Kabbage es mejor para los restaurantes que necesitan un acceso flexible a capital extra para cubrir un déficit temporal o para pagar por materias primas adicionales repentinas.

  • Períodos de préstamo de 6 o 12 meses
  • Pedir prestado $2,000 -$150,000

Fundbox

Fundbox es una plataforma de préstamos directos para pequeñas empresas. Ofrece una línea de crédito de 1.000 a 100.000 dólares a restaurantes y otras empresas por períodos cortos de 12 o 24 semanas. No hay penalidades por pago anticipado. La aplicación es fácil, ya que simplemente conecte su cuenta bancaria o software de contabilidad a la plataforma de Fundbox y espere a que la aprobación llegue en cuestión de minutos. Una vez que tenga una cuenta con Fundbox, puede solicitar un préstamo hasta el total de su crédito aprobado, y los fondos podrían estar en su cuenta bancaria el siguiente día hábil. Fundbox aprueba su solicitud de préstamo basándose en la salud de su negocio, no en su calificación crediticia, por lo que es ideal para nuevos restaurantes o para aquellos con malos puntajes crediticios que necesitan dinero rápido.

  • Períodos de préstamo de 12 o 24 semanas
  • Pedir prestado

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