Los 5 Mejores Préstamos Empresariales para Startups

Cuando se pone en marcha una nueva idea, se necesita capital, que puede provenir de un préstamo para la puesta en marcha de un negocio, un tipo específico de préstamo empresarial. Antes de encontrar financiamiento, usted necesita saber cuáles serán sus costos. Considere sus costos iniciales, tales como locales de oficina, planta y equipo de producción, honorarios legales y mobiliario de oficina.

Los artículos que posee se clasifican como activos y se pueden utilizar como garantía para sus préstamos iniciales.

Es importante incluir sus gastos continuos durante al menos los primeros 6 meses de operación hasta que su flujo de caja comience a funcionar. Los gastos son áreas que usted tiene que pagar pero que no puede quedarse. Estos cubren cosas como la nómina, el alquiler, el inventario, la comercialización y el seguro. Recuerde contar los pagos del préstamo de su negocio entre sus gastos también.

1. Lendio

Lendio es un mercado de prestamistas que presenta opciones de préstamos preaprobados de varios proveedores. Lendio ofrece préstamos comerciales para la creación de empresas, así como tarjetas de crédito comerciales, préstamos respaldados por el gobierno de la SBA y préstamos a plazo que están garantizados con la garantía de su negocio o con una garantía personal. Dado que es un agregador de préstamos comerciales, es difícil decir qué tasas obtendrá, ya que eso depende del proveedor de préstamos específico.

Características clave:

    • Gran servicio al cliente con un gestor de cuenta personal que le ayudará a obtener el tipo de préstamo empresarial más adecuado para su inicio
    • Se necesita un puntaje de crédito personal de 680 o más alto para la mayoría de los inicios
    • Las cantidades de préstamos disponibles de Lendio varían de $500 a $750,000, dependiendo del tipo de préstamo que usted elija y su calificación crediticia.
    • Es posible que tenga que poner su nuevo equipo como garantía para un préstamo para la puesta en marcha de un negocio.
    • Los plazos de pago van desde el crédito mensual renovable para una tarjeta de crédito comercial hasta 25 años para algunos préstamos.
  • El APR puede estar entre Prime+ y 17%, aunque los préstamos de la SBA tienen tasas de 6-9%
  • Toma entre 2 semanas y 2 meses para obtener su dinero

Préstamos Empresariales para Startups

2. Kabbage

Kabbage es una plataforma de préstamos que ofrece una línea de crédito abierta para empresas nuevas y pequeñas. Una vez que usted ha sido aprobado para una línea de crédito, puede retirar préstamos siempre que lo desee hasta su límite de crédito total, pero usted sólo pagará intereses sobre el dinero que realmente pida prestado. Aunque usted necesita demostrar un año en el negocio, usted puede utilizar un préstamo Kabbage en las primeras etapas de su inicio para acceder a dinero en efectivo extra siempre que lo necesite para mantener las cosas en marcha mientras se pone de pie.

Características clave:

    • Las líneas de crédito pueden alcanzar hasta $150,000 dependiendo de la salud de su negocio, aunque a veces también se le pedirá su historial de crédito personal.
    • Los pagos son mensuales con plazos de 6 o 12 meses
    • Por lo general, no se le pedirá que coloque ninguna garantía en el préstamo, pero tendrá que dar una garantía personal por la cantidad que pida prestada y, a veces, Kabbage pondrá un gravamen general sobre los activos de su negocio.
    • Usted necesita tener un historial comercial de al menos un año y unos ingresos de $50,000 anuales para calificar.
    • Kabbage no utiliza una tasa de APR tradicional, sino que se le cobrará una cuota mensual por cada mes que pague el préstamo de entre el 1% y el 10%.

3. Fundbox

Fundbox es una plataforma de préstamos que presta directamente a las pequeñas empresas mediante el factoraje de facturas. FundBox le adelanta el dinero para cubrir sus facturas basándose en facturas impagas que sus clientes aún no han pagado para cerrar el círculo de su flujo de caja. Mientras que usted necesita tener un negocio establecido y algunas transacciones completadas para obtener financiamiento de FundBox, no hay un número mínimo de meses en el negocio.

Características principales:

    • Periodos de préstamo de 12 o 24 semanas
    • FundBox proporciona préstamos de $1,000 y hasta $100,000 usando financiamiento de facturas
    • Los pagos se hacen semanalmente, sin penalidades por pago anticipado
    • En lugar de cobrar las tasas tradicionales de APR, FundBox cobra una tarifa fija cada semana que comienza con el 4,66% del monto de su préstamo.
    • Una vez aprobada su solicitud, puede solicitar el pago de una factura por la mañana y recibir el importe en su cuenta bancaria el siguiente día laborable.
    • La calificación se basa en la salud de su negocio, no en su calificación crediticia personal
    • Necesitará tener una cuenta bancaria de negocios y conectarla a la plataforma de FundBox para que pueda evaluar la salud de su negocio antes de aprobarlo para préstamos e informarle de sus honorarios.

4. LendingTree

LendingTree es un mercado de préstamos empresariales en línea que agrupa y presenta ofertas de préstamos preaprobados de múltiples proveedores de préstamos. Con LendingTree, puede acceder a varios tipos diferentes de préstamos adecuados para empresas de nueva creación, incluidos los préstamos del gobierno de la SBA, una línea de crédito comercial y préstamos para financiamiento de equipos, préstamos a corto y largo plazo para empresas de nueva creación y el factoraje de facturas.

Características principales:

    • Muchos tipos diferentes de préstamos para que pueda encontrar el que mejor se adapte a su inicio
    • Los períodos de pago van desde líneas de crédito renovables hasta préstamos iniciales a largo plazo con plazos de 10 años.
    • APR comienza al 5%
    • Usted tendrá que compartir su calificación crediticia personal, así como su negocio, documentos legales, plan de negocios y sus declaraciones de impuestos (y posiblemente también personales).

5. Torro

Torro es un pequeño mercado en línea para proveedores de préstamos que se dirige directamente a las nuevas empresas y a las nuevas ideas de negocio. Ofrece aprobación automatizada y suscripción manual para su préstamo inicial. Los préstamos para la creación de empresas disponibles incluyen préstamos sin garantía, financiamiento para equipo y préstamos para capital de trabajo.

Características principales:

  • Los montos de los préstamos comienzan en $5,000 y suben a $575,000.
  • Las tasas de APR varían dependiendo del proveedor de préstamo específico, pero Torro garantiza que no superan el 36%.
  • Los períodos de pago también varían dependiendo del prestamista
  • Las startups pueden calificar sin ningún historial comercial mostrando un negocio y posiblemente también un plan de marketing, documentos legales relacionados con el inicio de su negocio, referencias, y un sitio web y/o una dirección comercial verificable.
  • Se le pedirá la calificación crediticia de su negocio si ya tiene crédito y probablemente también su puntuación de crédito personal, que debería ser superior a 650.
  • Dependiendo del préstamo que tome, es posible que no necesite proporcionar ninguna garantía

Formas Alternativas de Obtener Fondos para comenzar un Startup

Además de considerar la posibilidad de obtener un préstamo comercial de uno de los principales prestamistas, existen otras opciones para iniciar su nuevo negocio. Por lo general, usted puede calificar para tarjetas de crédito de negocios y líneas de crédito de negocios mucho más rápido que los préstamos regulares, pero si usted tiene una mala calificación crediticia, usted se enfrentará a un APR mucho más alto. Los micropréstamos y los préstamos respaldados por el gobierno de la SBA suelen tener las mejores tasas de interés. En el lado negativo, por lo general son sólo por pequeñas cantidades y pueden ser difíciles de calificar.

Desde el punto de vista financiero, la calificación de una subvención o de una inversión de capital riesgo le deja con la cantidad más baja que puede pagar. También puede recurrir al crowdfunding, o pedir dinero prestado a amigos y familiares. Aunque este último probablemente no le cobrará intereses, corre el riesgo de arruinar su relación si el negocio no tiene éxito. Por último, algunos empresarios financian su negocio obteniendo un préstamo personal garantizado o no garantizado. Esto es altamente desaconsejable ya que aumenta su riesgo financiero personal.

Cómo Solicitar un Préstamo para Iniciar un Negocio

Cuando usted solicita un préstamo de inicio de negocio, es probable que tenga que dar una garantía personal, lo que requiere que usted tenga buen crédito personal, probablemente 680 o más. Los préstamos para la creación de empresas tienden a subir hasta $750,000 con un APR promedio entre 7.9% y 19.9% y plazos de pago de unos pocos meses a varios años. Puede obtener tasas de interés más bajas si utiliza el equipo de su empresa como garantía para el préstamo o si obtiene un préstamo de financiamiento de equipo, que le permite registrar su equipo como garantía y usarlo sin dejar de pagar el préstamo.

Por lo general, tendrá que presentar un plan de negocios y una lista de sus activos, así como completar el formulario de solicitud del prestamista y someterse a una verificación de crédito. Usted tendrá que enviar sus declaraciones de impuestos comerciales más recientes, si es que las tiene, y sus declaraciones de impuestos personales de los últimos tres años, si no las tiene. Su negocio, documentos legales, detalles verificables y estados financieros de su negocio (si los tiene) también serán solicitados.

Conclusión: Los préstamos para la creación de empresas de un tipo u otro son la mejor manera de poner en marcha su nueva idea de negocio. Ahora que usted tiene estas ideas sobre los préstamos de inicio ofrecidos por los 5 mejores prestamistas en línea, usted puede tomar una decisión informada y obtener el préstamo de inicio de negocio que mejor se adapte a sus necesidades.

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