Préstamos de día de pago de Texas: 5 alternativas

Si vive en Texas y necesita efectivo de emergencia, es posible que esté considerando un préstamo de día de pago.

El estado de Texas no limita los intereses y las tarifas de los préstamos de día de pago , aunque algunos municipios locales han intervenido para crear regulaciones. Eso significa que puede pagar un alto precio por obtener un préstamo de día de pago en el estado de Lonestar.

La tasa de interés promedio de los préstamos de día de pago en Texas es más del 660%, una de las más altas del país, según un análisis de 2019 del Center for Responsible Lending . Si pide prestados $ 500 a esa tasa, tendrá que pagar alrededor de $ 627 en 14 días para saldar la deuda.

Si necesita dinero para la reparación de un automóvil u otro gasto de emergencia, existen varias alternativas a los préstamos de día de pago en Texas, y es posible que tengan tasas de interés significativamente más bajas y plazos de pago más largos, lo que podría ayudar a que la deuda sea más manejable.

Hemos reunido nuestras principales opciones y hemos destacado las funciones que creemos que le resultarán más útiles. Siga leyendo para ver si alguno podría ser adecuado para su situación.

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• Figloans: bueno para generar crédito
• OneMain Financial: bueno para los co-solicitantes
• Earnin: bueno para el acceso temprano a su cheque de pago
• Personificar: Bueno para préstamos a largo plazo
• OppLoans: Bueno para préstamos de emergencia

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Figloans: bueno para generar crédito

Por qué es posible que desee considerar Figloans: Con sede en Houston, Figloans ofrece una alternativa de préstamo de día de pago en seis estados, incluido Texas. Fig informa los pagos de préstamos a las tres agencias de crédito principales , lo que podría ayudarlo a generar crédito con pagos a tiempo. Eso puede ser una gran ventaja sobre un préstamo de día de pago, ya que los prestamistas de día de pago no suelen informar sus pagos a las agencias de crédito.

Fig ofrece dos préstamos de consumo: un préstamo personal y un préstamo de creación de crédito . Fig recomienda sus préstamos personales para necesidades de emergencia. Aquí hay algunas cosas que debe saber sobre el préstamo personal de Fig, al que se refiere como el "préstamo de Fig".

• Tasas altas: aunque los préstamos Fig tienen APR de hasta tres dígitos y son mucho más costosos que un préstamo personal promedio , aún pueden ser significativamente más baratos que muchos préstamos de día de pago de Texas.
• Montos de los préstamos: la compañía ofrece montos de préstamos personales que van desde $ 300 a $ 500 si es nuevo en su plataforma, aunque es posible que pueda pedir prestado más con el tiempo oa través de uno de los prestamistas asociados de Fig.
• Condiciones de reembolso: Figloans ofrece plazos de reembolso de préstamos de entre cuatro y seis meses, aunque los plazos de los préstamos pueden extenderse sin comisiones ni intereses adicionales.
• Elegibilidad: para ser elegible para un préstamo de Fig, deberá cumplir con varios criterios, incluido tener una cuenta bancaria con al menos tres meses de transacciones, al menos $ 1,400 en ingresos mensuales y un saldo de cuenta bancaria positivo.

Lea nuestra revisión de Figloans para obtener más información.

OneMain Financial: bueno para los co-solicitantes

Por qué debería considerar OneMain Financial: OneMain ofrece préstamos personales de hasta $ 8,000 en Texas. Las tasas de interés varían según su crédito, pero incluso las tasas más altas del prestamista son mucho más bajas que las tasas de interés de un préstamo de día de pago típico. El prestamista también ofrece plazos de pago más prolongados que un préstamo de día de pago típico. Y puede presentar la solicitud con un cosolicitante, lo que puede ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aprobado o de obtener una tarifa más baja.

• Montos de los préstamos: OneMain generalmente ofrece préstamos personales que van desde $ 1,500 a $ 20,000, pero en Texas, el préstamo máximo es de $ 8,000. (Y tenga en cuenta que el prestamista puede ofrecer diferentes términos si presenta la solicitud a través de Credit Karma).
• Tarifa de apertura : OneMain Financial cobra una tarifa de apertura , que puede ser una cantidad fija o oscilar entre el 1% y el 10% del monto del préstamo, según el lugar donde viva.
• Solicitud de precalificación : antes de solicitar un préstamo a corto plazo como un préstamo de día de pago, puede tener más sentido ver si precalifica para un préstamo personal de OneMain, ya que verificar su tasa potencial no afectará su puntaje crediticio. Solo recuerde que si presenta la solicitud oficialmente, OneMain puede realizar una investigación rigurosa, lo que podría reducir su puntaje crediticio en algunos puntos.
• Calificaciones crediticias promedio consideradas: la calificación crediticia promedio para un préstamo personal sin garantía es 635, según una presentación para inversionistas de OneMain de 2019. Si su puntaje es más bajo que eso, considere presentar la solicitud con un cosolicitante con buen crédito, lo que podría aumentar sus posibilidades de ser aprobado o de obtener una tasa más baja. 

Lea nuestra revisión de préstamos personales de OneMain Financial para obtener más información.

Earnin: bueno para el acceso temprano a su cheque de pago

Por qué es posible que desee considerar Earnin: en lugar de proporcionar préstamos de día de pago tradicionales, Earnin le permite recibir un anticipo de $ 100 en su próximo cheque de pago por el tiempo ya trabajado. A medida que continúe usando la aplicación y reembolse a Earnin, el monto del anticipo en efectivo podría aumentar a $ 500. Luego, el efectivo se deduce de su cuenta bancaria en su próximo día de pago. Earnin no cobra tarifas ni intereses, pero pide a los usuarios que proporcionen propinas de forma voluntaria.

• Tiempo de financiación: si tiene la función Lightning Speed ​​de la aplicación, Earnin dice que una vez que esté aprobado, su anticipo se depositará en su cuenta bancaria en cuestión de minutos. De lo contrario, puede tardar hasta dos días hábiles en recibir su dinero.
• Advertencias de sobregiro: Earnin ofrece advertencias de sobregiro conocidas como Alertas de Balance Shield si el saldo de su cuenta cae por debajo de una cantidad que usted especifique, entre $ 0 y $ 400. Si el saldo de su cuenta bancaria cae por debajo de $ 100, también puede optar por la función Saldos de efectivo de Balance Shield, que le enviará hasta $ 100 de las ganancias de su cheque de pago anticipadamente.
• Elegibilidad: para calificar para Earnin, debe tener al menos el 50% de su depósito directo enviado a una cuenta corriente. También deberá tener un horario de pago regular, como semanal, quincenal o mensual, y trabajar en una ubicación fija o utilizar un sistema de cronometraje en línea para sus horas.

Lea nuestra revisión de la aplicación Earnin para obtener más información.

Personificar: Bueno para préstamos a largo plazo

Por qué es posible que desee considerar Personify: Personify dice que considera más que su historial crediticio cuando realiza la solicitud. Las tasas y los términos del préstamo difieren según el lugar donde vive, pero este prestamista podría ser una opción más atractiva que un préstamo de día de pago. Por ejemplo, en Texas, Personify ofrece plazos de préstamo de 24, 36 o 48 meses y montos de préstamos que van desde $ 500 a $ 15,000. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma).

• Tasas de interés altas: las APR de Personify pueden variar ampliamente en Texas. Sus tasas iniciales más bajas están cerca del techo de las tarifas de OneMain, y su tasa puede llegar a los tres dígitos. Aunque es probable que Personify siga siendo una mejor opción que un préstamo de día de pago típico, solo debe obtener un préstamo de Personify si está seguro de que puede devolverlo rápidamente y a tiempo.
• Tarifa de origen: Personify cobra una tarifa de origen del 5% en Texas, que se agrega al monto de su préstamo.
• Opción de precalificación : Personify no divulga sus criterios de crédito, pero puede solicitar la precalificación con una consulta de crédito suave para ver su tasa estimada. Tenga en cuenta que si desea seguir adelante con una oferta, Personify puede realizar una investigación crediticia dura que podría afectar sus puntajes crediticios.

Lea nuestra revisión de Personify Financial para obtener más información.

OppLoans: Bueno para préstamos de emergencia

Por qué debería considerar OppLoans: OppLoans se factura a sí mismo como una alternativa a los préstamos de día de pago. La compañía ofrece préstamos personales de hasta $ 4,000 para prestatarios nuevos en Texas, por lo que puede ser una buena opción si necesita más de unos pocos cientos de dólares para hacer frente a una emergencia financiera. (El prestamista puede ofrecer diferentes términos sobre Credit Karma). Si se aprueba, sus fondos podrían depositarse en su cuenta bancaria en tan solo un día hábil.

• Tasas de interés altas: las tasas de interés de OppLoans son muy altas, en los dígitos superiores de dos y tres dígitos. Pero siguen siendo mejores que los que encontrará en un prestamista de día de pago típico si esa es la alternativa que está considerando.  
• Términos de pago: en Texas, los términos de los préstamos de OppLoan alcanzan un máximo de 179 días, que son aproximadamente seis meses. Si desea un plazo de préstamo más largo, querrá considerar un prestamista diferente.
• Elegibilidad: para calificar para un préstamo personal de OppLoans, necesitará una fuente regular de ingresos (y si está empleado, deberá haber estado con su empleador actual durante al menos tres meses). También necesitará una cuenta bancaria que haya estado abierta al menos 90 días y debe recibir sus cheques de pago mediante depósito directo. Una cosa a tener en cuenta es que si usted es un prestatario cubierto bajo la Ley de Préstamos Militares , automáticamente no es elegible para un préstamo personal de OppLoans.

Lea nuestra revisión de OppLoans para obtener más información.

Cómo elegimos estas alternativas

Obtener acceso a efectivo para una emergencia puede ser un desafío si su crédito no es perfecto. Esta es una de las razones por las que los préstamos personales pueden parecer atractivos, a pesar de su naturaleza depredadora .

Para encontrar otras opciones, buscamos prestamistas en Texas que se posicionen como alternativas de préstamos de día de pago o que digan que pueden prestar a personas con mal crédito. Al elegir prestamistas, nos enfocamos en factores como la rapidez con la que se financian los préstamos, los montos de los préstamos, las tarifas, las tasas de interés, la capacidad de solicitar la precalificación, los términos del préstamo y la transparencia del prestamista.

Si necesita un préstamo pequeño, también puede considerar un préstamo alternativo de día de pago , que ofrecen algunas cooperativas de crédito federales. La tarifa para procesar su solicitud no puede ser más de $ 20 y las tasas de interés tienen un tope. También puede verificar la APR de cualquier tarjeta de crédito existente para ver si esa es una opción más asequible.