Los beneficios de los préstamos con garantía para pequeñas empresas

Ya sea que esté lanzando o expandiendo, un préstamo comercial basado en garantías le puede dar la libertad de realizar el sueño que tiene para su empresa. También llamado préstamo garantizado, un préstamo basado en garantías implica el uso de un activo valioso para respaldar los fondos que usted recibe.

¿Qué cuenta como garantía?

Usted puede asegurar un préstamo usando cualquier activo que tenga algún tipo de valor asignado que le pertenezca a usted o a su negocio. Esto puede incluir

• Su residencia personal o propiedad comercial
• Inventario disponible, o artículos que tiene la intención de comprar usando dinero del préstamo
• Ahorros personales o comerciales
• Dinero proveniente de cuentas por cobrar
• El negocio en sí (este tipo de garantía se conoce como un gravamen)

Cuando usted pone una garantía para un préstamo, usted le da al prestamista el derecho de tomar posesión de cualquier activo que usted ofrezca en caso de que el préstamo no sea devuelto. De acuerdo con los términos del préstamo, la propiedad puede ser reclamada inmediatamente si usted no cumple con sus pagos. El prestamista puede entonces vender la garantía para cubrir los pagos restantes del préstamo.

Ventajas de los préstamos comerciales basados en garantías

Saber que usted podría perder valiosos activos personales o de negocios puede hacerlo desconfiar de la posibilidad de obtener un préstamo garantizado, pero este tipo de préstamo es en realidad una de las mejores opciones para cubrir los grandes gastos del negocio y mantener la deuda manejable. Cuando usted sabe lo que tiene para ofrecer, puede cosechar los beneficios de los préstamos basados en garantías.

Más opciones de préstamo

Al solicitar un préstamo, usted quiere tener acceso a la mayor variedad de opciones. Esto le da la oportunidad de elegir la cantidad del préstamo, el tipo y los términos adecuados para las necesidades de su negocio. Los préstamos garantizados se utilizan a menudo para hacer grandes compras o cubrir grandes gastos tales como equipo, renovaciones o costos de puesta en marcha. Cuando usted tiene una garantía para respaldar su solicitud de préstamo, los prestamistas se sienten más seguros al darle fondos para estos gastos.

Los préstamos con garantía también ofrecen flexibilidad en los términos, lo que significa que usted puede evitar estar atrapado en estructuras de pago indeseables o tasas de interés exorbitantes. Con la libertad de “comparar precios,” usted tiene una mayor probabilidad de encontrar y calificar para un préstamo con términos adaptados a su presupuesto actual y situación comercial.

Mayor probabilidad de calificar

Los préstamos sin garantía (aquellos que no utilizan garantías) requieren que las finanzas personales y comerciales estén en condiciones casi perfectas. Los prestamistas examinan su puntaje crediticio, su historial de administración de deudas, la consistencia del flujo de caja de su negocio y otras métricas financieras para determinar el nivel de riesgo que implica prestarle a usted. Si su negocio acaba de comenzar y no puede proporcionar registros financieros detallados o proyecciones, es posible que los prestamistas no se sientan lo suficientemente seguros para aprobar su solicitud. Lo mismo es cierto cuando su puntaje de crédito es menos que perfecto. Cualquier cosa que lo ponga en la categoría de "alto riesgo" puede perjudicar sus posibilidades de obtener el dinero que necesita.

La garantía no borra completamente la importancia de su historial financiero, pero sí le da a los prestamistas algo en lo que apoyarse además de una colección de números. Usted todavía debe proporcionar documentación detallada junto con su solicitud de préstamo para mostrar cómo le está yendo a su negocio y lo que planea hacer con el dinero. En el caso de las nuevas empresas, la garantía proporciona una seguridad muy necesaria y podría significar la diferencia entre la aprobación y la denegación.

Tasas de interés más bajas

Dado que la garantía disminuye el factor de riesgo para los prestamistas, éstos pueden ofrecer tasas de interés más razonables sobre los préstamos garantizados. Sin esta seguridad, las tasas de interés aumentan para asegurar que el prestamista obtenga una ganancia del préstamo, ya sea que usted lo pague en su totalidad o no. Lidiar con tasas de interés más altas inmoviliza los activos y dificulta el crecimiento del negocio, pero poner una garantía puede reducir en gran medida sus pagos mensuales. Con menos interés para tratar durante cada ciclo de pago, es más fácil gestionar el presupuesto de su empresa. Siempre y cuando planee usar el dinero del préstamo sabiamente y reinvertir los ahorros de intereses en el negocio, podrá beneficiarse de esta ventaja de los préstamos basados en garantías.

Mejores condiciones de pago

Otra forma en que los préstamos garantizados alivian la carga de la deuda es ofreciendo un período de amortización más largo. Más tiempo para pagar significa menos gastos cada mes, por lo que es más fácil cumplir con los requisitos y aún así tener suficiente tiempo para mantener su negocio en marcha. Los prestamistas se sienten cómodos proporcionando este margen de maniobra gracias a la seguridad de sus activos que respaldan el préstamo.

Cuando se reúna con prestamistas potenciales, discuta los términos de pago disponibles. Averigüe cuánto interés pagará durante el curso del préstamo y cuánto tiempo pasará reembolsando al prestamista por el préstamo.

Use un préstamo con garantía para obtener mejores tasas de interés

Apalancamiento para la negociación

Ya sea en términos monetarios o sentimentales, lo que usted ofrece como garantía para un préstamo significa algo para usted o para su negocio. Los prestamistas entienden el valor de la garantía, y esto le da una plataforma en la cual usted puede negociar para obtener términos más favorables.

Cuando esté listo para solicitar un préstamo, reúnase con un asesor financiero que pueda ayudarle a elegir la mejor forma de garantía. Debe ser lo suficientemente valioso como para respaldar el préstamo de cualquier tamaño que esté buscando, y debe ser lo suficientemente significativo personalmente como para actuar como incentivo para pagar el préstamo a tiempo. Su asesor puede darle consejos sobre cómo obtener las mejores condiciones con el prestamista que haya elegido y puede sugerirle a otras instituciones de préstamo que se pongan en contacto con usted en caso de que su primera opción no pueda satisfacer sus necesidades.

Llevar un registro preciso de sus activos y estar al tanto de su presupuesto le ayudará cuando llegue el momento de solicitar un préstamo con garantía. Revise todos los detalles para entender a qué se está suscribiendo y cómo puede utilizar la garantía que ha elegido para obtener la mayor ventaja.