Préstamos Comerciales Regulares vs. Micropréstamos: ¿Cuál es la diferencia?

Entender cuándo solicitar cada uno de estos préstamos puede ayudarle a acceder al capital que necesita en el momento adecuado.

Descubrir cómo financiar un negocio es uno de los mayores desafíos que enfrentan los dueños de negocios. Para la mayoría, la opción de obtener el mejor préstamo comercial es una que requiere una planificación adecuada. El acceso al capital es un tema importante de discusión en estos días. Antes de hacer planes importantes, la pregunta a hacer es, ¿Debo obtener un préstamo comercial o un micropréstamo?

Préstamos para Negocios Regulares vs. Micropréstamos

Préstamos comerciales regularesMicropréstamos Monto del préstamoMáximo límite altoMáximo bajoTasas de interésBajas tasas de interésMayores tasas de interésTérmino del préstamoLargo plazoRequisitos del préstamoMayor flexibilidad en cuanto a los fondos que se pueden gastar enLímites más estrictos sobre cómo se usan los fondosResultado finalMejor para los negocios tradicionalesMejor para los individuos de bajos ingresos que luchan por obtener financiamientoTop ChoiceBizBizLendingTree

Un préstamo comercial convencional consiste en financiamiento obtenido de una institución financiera como un banco o una cooperativa de crédito. Los requisitos para obtener un préstamo comercial convencional de un banco son establecidos por cada banco individual. Por ejemplo, se requiere cierta documentación cuando se solicita un préstamo comercial convencional, y la solvencia es muy importante. Aunque los fondos se utilizarán con fines comerciales, los requisitos son más estrictos que nunca; esto se debe en gran medida a la Gran Recesión. Por lo tanto, la mayoría de los bancos requieren una garantía personal de la persona que solicita el préstamo comercial.

Los bancos también trabajan con otras agencias, como la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), para proporcionar préstamos comerciales convencionales a las empresas. Usted puede encontrar información sobre todos los tipos de préstamos comerciales convencionales proporcionados a través de la SBA. Se sabe que las cooperativas de crédito son más fáciles de tratar que los bancos cuando se trata de obtener un préstamo comercial. Las cooperativas de crédito también tienen regulaciones diferentes a las de los bancos y pueden acomodar a una gama más amplia de prestatarios.

Un micropréstamo es un préstamo más pequeño que normalmente se administra a través de una organización, generalmente una organización sin fines de lucro con base en la comunidad. El concepto de microcrédito fue creado por primera vez por Mohammad Yunus en 1974 en el Grameen Bank. Los microcréditos fueron creados para ayudar a los pobres que no podían obtener préstamos convencionales para sus negocios. La SBA también tiene un Programa de Micropréstamos que utiliza prestamistas intermediarios. Estos prestamistas intermediarios son organizaciones comunitarias sin fines de lucro. Según la SBA, el monto promedio de los microcréditos otorgados es de $13.000.

Cantidades del préstamo

Una de las principales diferencias entre los microcréditos y los préstamos convencionales es la cantidad que se puede obtener. Hay un límite máximo con los microcréditos. Los préstamos comerciales convencionales, obtenidos de prestamistas como Lendio y Kabbage, también tienen máximos, pero sus máximos son mucho más altos que los microcréditos. Los micropréstamos normalmente oscilan entre $500 y $300.000 o incluso $500.000. Dependiendo del propósito de los fondos, un negocio puede ser capaz de obtener fondos por millones de dólares con préstamos comerciales convencionales.

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Tasas de interés

Otra diferencia es la tasa de interés. Los microcréditos tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos comerciales convencionales. Una de las razones es que los microcréditos se consideran préstamos a corto plazo, mientras que los préstamos comerciales convencionales, como los de BlueVine, se consideran en gran medida préstamos a largo plazo. Las tasas de interés más altas permiten que el microprestamista obtenga una ganancia. Dado que la mayoría de los prestamistas de microcréditos son organizaciones sin fines de lucro, tienen que ser capaces de recaudar fondos para la organización de esta manera. Otra razón de los tipos de interés más altos de los microcréditos es el hecho de que las directrices para los microcréditos no son tan estrictas como lo son para los préstamos comerciales convencionales. Las tasas de interés típicas de los microcréditos oscilan entre el 8% y el 16%, mientras que las tasas de interés de los préstamos comerciales convencionales pueden oscilar entre el 5% y el 9%.

Uso de fondos

Otra diferencia entre los dos es el uso de los requisitos de fondos. Algunas instituciones financieras pueden permitir que el negocio utilice los fondos para cualquier propósito relacionado con el negocio, incluyendo el pago de otras deudas relacionadas con el negocio. Sin embargo, es posible que los prestamistas de microcréditos no permitan que las empresas paguen sus deudas con los fondos. Pueden requerir que los fondos se usen únicamente para necesidades específicas de la operación comercial, tales como alquiler, salarios, compra de equipo y compra de suministros.

Prestamistas de micropréstamos

Algunos de los principales prestamistas de microcréditos en los Estados Unidos y a nivel mundial son Kiva, Grameen America, LiftFund y Accion. Incluso hay prestamistas regionales de microcréditos como CDC Small Business Finance Corporation, que presta servicios a California, Arizona y Nevada. PeopleFund sirve a negocios en Texas. Con la excepción de Kiva, estas organizaciones trabajan con agencias como la SBA para distribuir microcréditos a las empresas. Kiva ofrece préstamos de igual a igual, y se puede hacer en línea en su sitio web.

Ahora que usted entiende mejor las diferencias entre los microcréditos y los préstamos comerciales convencionales, puede tomar una decisión más informada para su negocio.

Si desea más información sobre préstamos empresariales, tómese su tiempo para explorar los muchos comentarios y artículos en nuestro sitio web.

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