Los 5 mejores préstamos comerciales a corto plazo

Un préstamo comercial a corto plazo puede tomar una variedad de formas. Por lo general, los préstamos comerciales tradicionales a corto plazo son préstamos a plazo que deben pagarse en unos pocos meses o hasta 3 años.

Un préstamo de línea de crédito comercial permite a las empresas utilizar una línea de crédito flexible hasta la cantidad máxima acordada, pero debe ser reembolsado en semanas en lugar de meses. Los préstamos de cuentas por cobrar dan anticipos contra facturas pendientes de pago. Un préstamo comercial a corto plazo suele aprobarse rápidamente, con financiación en unos pocos días, y no está garantizado contra ningún activo en particular.

En promedio, los préstamos comerciales a corto plazo tienen entre 7% y 30% de APR cada mes. Los plazos de amortización suelen ser de entre 3 y 36 meses, aunque algunos pueden ser tan cortos como unas pocas semanas. Algunos préstamos comerciales a corto plazo vienen con cargos por pago anticipado. Los préstamos comerciales a corto plazo son buenos para las empresas que necesitan capital adicional por un corto período de tiempo como para cubrir la expansión de las acciones antes de una temporada de compras muy ocupada. También son ideales para cubrir un déficit inesperado, hacer frente a emergencias o aprovechar una oportunidad de negocio cuando el negocio necesita la financiación a toda prisa. Sin embargo, dado que las tasas tienden a ser más altas que las de los préstamos comerciales a largo plazo, pueden ser riesgosas, así que sólo acepte un préstamo a corto plazo si está seguro de que puede pagarlo dentro del plazo.

¿Qué se debe tener en cuenta al elegir un préstamo comercial a corto plazo?

1. Comisiones de reembolso: Si usted ha decidido que un préstamo comercial a corto plazo es la mejor solución para su empresa en este momento, entonces hay ciertas cosas que debe buscar. Debido a que los préstamos a corto plazo por lo general tienen tasas de interés más altas, usted querrá pagarlos lo más rápido posible, así que busque un préstamo sin cargos por pago anticipado.
2. Calendario de amortización: Algunos prestamistas a corto plazo quieren que los pagos se hagan diariamente o semanalmente en lugar de mensualmente, lo que podría suponer un reto para su flujo de efectivo. Otro problema es que muchos prestamistas le permiten renovar su préstamo tan pronto como usted lo haya pagado o incluso cuando usted haya pagado sólo la mayor parte de la cantidad. Esto puede parecer una ventaja si necesita más financiación, pero también puede convertirse en una tentación de seguir pidiendo más dinero prestado sin tener que saldar completamente sus deudas.

1. LendingTree

• Pedir prestado desde $2,000 hasta más de $300,000
• APR desde 6%
• Término 3-18 meses

LendingTree funciona como un mercado de proveedores de préstamos para conectar a las empresas que necesitan financiación a corto plazo con prestamistas de confianza. Al utilizar LendingTree, usted podrá ahorrar tiempo y energía en la búsqueda de la mejor oferta de préstamo. LendingTree también ofrece varias opciones de préstamos comerciales a corto plazo para que pueda elegir la que mejor se adapte a su situación. Sólo tiene que completar una solicitud en línea, en la que se formulan algunas preguntas básicas sobre el historial de su empresa y la estabilidad financiera, y luego LendingTree comparte esa información con varios prestamistas confiables. Dentro de unos minutos, usted recibirá ofertas de préstamos preaprobados de hasta cuatro proveedores de préstamos. LendingTree le ayuda al facilitar la comparación entre las ofertas.

Debido a que LendingTree es un mercado de préstamos y no un prestamista directo, no puede decirle cuál será su APR. Del mismo modo, todas las comisiones y cargos, así como las condiciones de pago, como las comisiones por pago anticipado, son establecidas por el prestamista que usted elija. Para solicitar un préstamo a través de LendingTree, deberá haber estado en el negocio durante al menos 12 meses y tener un ingreso mensual que promedie los $8,000 o más, pero no hay una puntuación de crédito mínima.

2. Lendio

• Pedir prestado de $1,000 a $1 millón
• APR hasta 30%
• Término de 1 a 5 años

Lendio es un agregador de proveedores de préstamos que ayuda a conectar a las pequeñas empresas que necesitan financiación a toda prisa con los inversores que conceden préstamos a las pequeñas empresas. Pasar por Lendio para un préstamo comercial a corto plazo es ideal para empresas que no han estado en el negocio por mucho tiempo. También le ahorra tiempo al compartir sus requisitos de préstamo con más de 75 prestamistas y proveedores de préstamos desde una sola solicitud. Además, Lendio ofrece 10 tipos diferentes de financiamiento a corto y largo plazo para empresas, lo que hace probable que usted encuentre un tipo de préstamo que se adapte a su situación financiera. La solicitud para Lendio es sencilla y se realiza totalmente en línea a través de un breve cuestionario. Una vez que usted haya completado esto, Lendio lo pondrá en contacto con el mejor prestamista para sus necesidades, quien le hará preguntas más detalladas y le pedirá ver copias de varios documentos financieros y comerciales.

Lendio no cobra ninguna comisión por ayudarle a encontrar un préstamo, pero es posible que el proveedor del préstamo le cobre. Las multas, los cargos por pago anticipado y otros cargos son fijados por el prestamista. Para solicitar un préstamo a través de Lendio, usted necesitará tener por lo menos 6 meses en el negocio y un ingreso promedio de $10,000 o más por mes durante los últimos 6 meses. No hay un puntaje crediticio mínimo.

3. BFS Capital

• Pedir prestado de $4,000 a $500,000
• APR desde 5%
• Término de 4 a 18 meses

BFS Capital se especializa en ayudar a las pequeñas empresas a obtener acceso a financiamiento a corto plazo a través de préstamos comerciales a corto plazo o adelantos en efectivo para comerciantes. Es ideal para las pequeñas empresas que tienen problemas con su flujo de caja o necesitan capital de trabajo adicional con prisa para ampliar sus existencias o aprovechar una oportunidad de negocio. La solicitud de un préstamo a través de BFS Capital se realiza totalmente en línea, donde usted proporcionará información básica sobre su historial empresarial y situación financiera. Después de que usted firme el acuerdo de préstamo, el financiamiento puede llegar tan pronto como el siguiente día hábil.

BFS Capital cobra una comisión de apertura del 1,5% del total del préstamo, pero los pagos pueden realizarse diaria o semanalmente en un horario flexible sin comisiones por pago anticipado. Para solicitar un préstamo comercial a corto plazo, las empresas necesitan un puntaje crediticio mínimo de 600, para mostrar por lo menos 2 años de historia comercial, y tener un ingreso mensual promedio de $15,000.

4. Torro

• Pedir prestado hasta $750.000
• Tasas de APR de hasta el 36%
• El término no aparece en la lista

Torro es un mercado de proveedores de préstamos y un programa de emparejamiento que conecta a los prestamistas con empresas que necesitan capital de trabajo adicional o que desean expandirse. Proporciona anticipos de efectivo, cuentas por cobrar y préstamos para el financiamiento de activos, así como préstamos comerciales a corto plazo para empresas nuevas y establecidas. Los préstamos de Torro son particularmente atractivos para las empresas que acaban de empezar o que todavía están tratando de despegar, ya que no hay un requisito mínimo de tiempo en los negocios. Aplicar a través de Torro se hace fácilmente en línea a través de un simple cuestionario sobre los detalles básicos de su negocio y las transacciones financieras. Una vez que usted haya solicitado, Torro le enviará un correo electrónico con una lista de prestamistas coincidentes, y usted puede continuar la solicitud directamente con la que más le convenga.

Torro no parece cobrar ninguna comisión en sí mismo, pero puede haber comisiones cobradas por el prestamista con el que usted vaya, así que lea la letra pequeña. Las multas, cargos de pago y otros cargos también son establecidos por el prestamista en lugar de por Torro. Torro tampoco exige un tiempo mínimo en el negocio ni pide un puntaje de crédito mínimo, pero se le pedirá un ingreso promedio mensual de $15,000, si es relevante.

5. Leaders Funding

• Pedir prestado de $5,000 a más de $1,000,000
• Las tasas de APR no están listadas
• Múltiples opciones de términos que no están listadas en el sitio

Leaders Funding actúa como intermediario entre las empresas que necesitan capital de trabajo a toda prisa y el prestamista de confianza, Wells Fargo. Líderes’ La financiación ayuda a acortar el proceso de solicitud a un prestamista bien conocido para que las empresas puedan tener la fiabilidad de pedir préstamos a un banco, junto con el rápido tiempo de respuesta y la sencilla aplicación de los prestamistas en línea. La solicitud de un préstamo con Leaders Funding se puede hacer en línea o por teléfono. La solicitud sólo hace siete preguntas básicas sobre su negocio y situación financiera antes de hacer una oferta de préstamo preaprobada, pero se le pedirán más detalles y documentos antes de que se cierre el préstamo.

Leaders Funding no proporciona información concreta sobre las tasas de APR promedio disponibles o la duración del plazo, principalmente porque hay muchas tasas y opciones de plazos dependiendo de las necesidades de su negocio y su situación financiera. Usted necesitará tener un historial de negocio mínimo de doce meses y un ingreso mensual promedio de por lo menos $10,000, pero no hay un puntaje de crédito mínimo.

Conclusión

Los préstamos comerciales a corto plazo son una manera fácil de obtener acceso al capital de trabajo en un apuro cuando usted necesita cubrir problemas temporales de flujo de caja o tomar ventaja de una gran oportunidad de negocio. Cada uno de los cinco proveedores de préstamos que hemos descrito aquí puede ofrecerle un préstamo comercial competitivo a corto plazo.