Cómo asegurar el mejor préstamo para su negocio en línea

Has visto una necesidad que no está siendo satisfecha, y has aprovechado la oportunidad. La creación de una empresa en línea es en muchos sentidos similar a la creación de cualquier pequeña empresa o inicio, con muchas de las mismas consideraciones.

En primer lugar, es necesario encontrar un producto comercializable que responda a algún tipo de demanda del mercado. Entonces usted necesita estar en línea con un sitio web atractivo y fácil de usar que utiliza la optimización de motores de búsqueda para atraer tráfico a su sitio web. En su sitio usted tendrá que establecer una plataforma de comercio electrónico y asegurarse de que tiene el ancho de banda, el inventario y la mano de obra para manejar la demanda si y cuando comienza a aumentar.

Para un negocio en línea usted también puede necesitar asegurar un préstamo para ayudar a financiar sus gastos. Aunque es improbable que usted tenga los mismos gastos generales que una tienda de ladrillos y mortero, aún así tendrá costos tales como el pago de inventario, el envío de alojamiento web, soporte técnico y publicidad. Todos estos costos pueden sumar, y asegurar un préstamo sólido para pequeñas empresas desde el principio puede ayudarle a mantenerse a flote.

Mientras que los negocios en línea a menudo pueden tener más problemas para recibir un préstamo con una de las principales compañías de préstamos comerciales que los negocios más tradicionales, todavía hay muchas opciones disponibles.

Primero, usted necesita decidir cuánto dinero necesita. El capital de trabajo a corto plazo es imprescindible para la mayoría de las empresas en algún momento, con el fin de ayudarles a llegar a fin de mes en épocas de escasez y también para asegurarse de que las facturas no se conviertan en delincuentes.

¿Qué tan grande es su negocio en línea? ¿Está vendiendo un producto que necesita ser fabricado y enviado? Si está hecho en casa, ¿necesita alquilar un espacio de trabajo? ¿Necesitará una licencia y certificación de precios?

Si usted no puede pedir dinero prestado a sus seres queridos y los fondos de la multitud no son una opción, hay una serie de rutas diferentes a las que puede recurrir para obtener préstamos, y son similares a las opciones que normalmente eligen las pequeñas empresas y las empresas de nueva creación.

Tipos de préstamos

Préstamos de la administración de la pequeña empresa (SBA). La Administración de Pequeñas Empresas del gobierno trabaja con los bancos para proporcionar una variedad de préstamos para diferentes propósitos. Sus programas de préstamos y microcréditos otorgan pequeños préstamos a corto plazo a pequeñas empresas, y su programa más común, el Préstamo General para Pequeñas Empresas, proporciona ayuda financiera a las empresas con requisitos especiales. Una desventaja es que a menudo puede ser difícil calificar para un préstamo de la SBA, aunque si lo hace, pagará una tasa de interés máxima del 6.5% en un préstamo de menos de $50,000 durante menos de 7 años, y una tasa máxima del 7% si su préstamo es de más de 7 años.

Préstamo a plazo. Los préstamos a plazo son una gran opción para las pequeñas empresas, y proporcionan tasas de interés fijas y una fecha de vencimiento establecida. Por otro lado, suelen requerir garantías y un largo proceso de aprobación que favorece a las empresas bien establecidas. Si usted acaba de empezar a trabajar, esto puede ser una posibilidad remota.

Micropréstamos. Se trata de pequeños préstamos entre pares otorgados por individuos en lugar de por bancos. A menudo se recogen de varios pequeños prestamistas, aunque también pueden proceder de una sola fuente. Estos préstamos son a menudo una respuesta para las personas que han tenido problemas para seguir la ruta más tradicional. Esto incluye a menudo los negocios en línea, que no tienen la infraestructura de ladrillo y mortero para convencer a los bancos de que se trata de negocios. El inconveniente, sin embargo, es que si bien suelen ser más fáciles de conseguir, también son más caros, y usted puede esperar pagar una tasa de interés más alta.

Préstamos personales. Estos préstamos no requieren garantía y los prestamistas deciden si le otorgan o no un préstamo basado en su puntaje de crédito. Tienden a ser más fáciles de recibir que los préstamos a plazo, pero la compensación es a menudo en forma de tasas de interés más altas. En pocas palabras, estos préstamos "sin garantía" son vistos como un riesgo mayor para los prestamistas, por lo que el interés que pagan es mayor. Los préstamos personales tienen un pago mensual y una tasa de interés fija, y aunque no pueden embargar ninguna garantía, si usted no puede hacer los pagos (a menudo altos), su calificación crediticia se verá afectada.

Línea de crédito comercial. Los préstamos de línea de crédito proporcionan capital para que las empresas puedan cubrir sus gastos, sirviendo como una especie de colchón para darle un poco de espacio para respirar o un poco de flujo de efectivo extra cuando sea necesario. Estos préstamos son flexibles – usted sólo paga intereses sobre el dinero que pide prestado y luego puede sacar más y reembolsar los fondos como usted crea conveniente. En cierto modo es como una tarjeta de crédito a la que puedes acceder por dinero en efectivo. Estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas y, sin embargo, requieren poner una garantía.

Afortunadamente, hay más que suficientes opciones en estos días para asegurar los préstamos en línea. Eche un vistazo aquí a algunas de las principales compañías de préstamos en línea y encuentre la que mejor se adapte a sus necesidades.

¿Por qué ir a por un préstamo en línea?

Una de las razones por las que la gente busca prestamistas en línea es simplemente la mayor facilidad para obtener un préstamo. Los bancos y otras instituciones financieras consideran que muchas pequeñas empresas son demasiado arriesgadas para financiarlas, y si usted está dirigiendo un negocio en línea sin una tienda de ladrillos y mortero o con un flujo de ingresos más tradicional, es posible que no tenga suerte yendo por la ruta bancaria normal.

Los préstamos no sólo son más fáciles de asegurar, sino que tienden a llegar más rápido. La solicitud a menudo puede ser tan simple como una serie de cuestionarios en línea que no requieren reunirse con un representante de préstamos o cualquier persona que pueda tomar su mano y guiarlo a través de ella. Una vez aprobados, los préstamos tienden a ser emitidos en cuestión de días, no de semanas o meses como ocurre con los bancos.

Además, con los préstamos en línea puede comparar tasas y planes de pago en varios sitios diferentes al mismo tiempo, lo que le permite jugar en el campo y encontrar la mejor oferta para usted. Usted podría comparar precios con préstamos más tradicionales también, pero no sería tan conveniente, y si usted está estableciendo un pequeño negocio en línea, el tiempo y la conveniencia es clave.

Ahora, aquí está lo mejor: Los préstamos en línea son más fáciles de obtener, pero por lo general son más caros. Usted es visto como un riesgo mayor, y usted paga por esta evaluación. Usted puede esperar un APR significativamente más alto, así como otros cargos, y a menudo los préstamos están bloqueados en un plan de pago específico que no le permite pagar antes de tiempo.

Independientemente de los costos más altos, los prestamistas en línea proporcionan una manera confiable y fácil para que las pequeñas empresas obtengan préstamos, incluyendo negocios en línea que pueden no tener la influencia de los negocios de tiendas más establecidas. Echa un vistazo a algunos de los líderes de la industria a continuación y podrás encontrar uno que se ajuste a tus necesidades.

Lendio

Lendio es un agregador de préstamos para pequeñas empresas que puede ayudarle a encontrar un prestamista y un plan de pago que funcione para usted. No es una casa de préstamos en sí misma, sino más bien una plataforma en la que los empresarios pueden solicitar un préstamo y recibir ofertas competitivas de una serie de prestamistas diferentes.

Cada propuesta de préstamo es listada por Lendio con los pros y los contras presentados, de modo que usted no está por su cuenta tratando de navegar el mundo de los préstamos en línea.

La compañía ha recibido calificaciones estelares de parte de Better Business Bureau y TrustPilot por sus servicios.

Lendio no requiere un puntaje de crédito mínimo para calificar para un préstamo, pero usted necesitará probar que ha estado en el negocio por lo menos 6 meses, que está al día con el alquiler y/o la hipoteca, y que tiene ingresos superiores a $10,000/mes.

Col rizada

La velocidad es la tarjeta de visita de Kabbage. El prestamista en línea es ideal para pequeñas empresas que necesitan dinero de inmediato y no pueden seguir el camino tradicional de los préstamos. Si usted tiene menos que el crédito ideal, Kabbage es también una gran opción para usted. Kabbage ofrece una aplicación fácil y sencilla y préstamos de hasta $150,000 con planes de pago de 6 a 12 meses.

Dicho esto, es posible que se encuentre con algunas de las tasas de interés más altas entre las marcas revisadas en esta página. Kabbage se arriesga a que los negocios necesiten dinero rápidamente, y usted paga una prima por esa velocidad.

Fundbox

Fundbox es otra opción creativa para las pequeñas empresas que necesitan dinero rápido para sus necesidades comerciales. Fundbox – que anuncia los préstamos otorgados tan pronto como el siguiente día hábil ” ofrece financiamiento de facturas que puede proporcionarle pequeños préstamos para cubrir gastos y escasez de flujo de caja.

Cuando usted se inscribe en Fundbox, accede a su información financiera y a cualquier aplicación bancaria que esté utilizando para obtener una visión general de su negocio y qué tipo de plan se ajusta mejor a lo que usted está buscando.

El proceso es rápido y relativamente indoloro, aunque con Fundbox usted tendrá que enviar una verificación de antecedentes con su solicitud.

La compañía no cobra comisiones por sorteo, comisiones por transferencias bancarias, comisiones por originación o comisiones de mantenimiento. Además, los pagos se toman directamente de su cuenta bancaria, de modo que usted tendrá que recordar una cosa menos.

Árbol de préstamos

Si usted ha pasado sólo unos minutos investigando sobre préstamos de negocios en línea, es muy probable que se haya encontrado con LendingTree. LendingTree, una de las principales empresas del sector, le ofrece propuestas de préstamos de varios prestamistas para que pueda seleccionar la que mejor se adapte a sus necesidades. La compañía facilita préstamos para negocios de todos los lados, con préstamos de hasta $1 millón disponibles.

Esto no significa que LendingTree no sea el mejor destino para los propietarios de pequeñas empresas, que pueden aprovechar la amplia gama de préstamos que ofrece LendingTree, entre los que se incluyen los préstamos de la SBA, los préstamos a corto o largo plazo, las líneas de crédito comerciales, los préstamos para capital de trabajo, la financiación de equipos y la financiación de cuentas por cobrar.

LendingTree también se toma muy en serio la seguridad y la transparencia, así como el servicio al cliente.

Resumen

Lending Company Términos Cantidad del préstamo APR Lendio1-5 años $1K - $2M0% - 30%LendingTree3 meses - 15 años $2K - $1M6.79%Fundbox12 o plan de 24 semanasHasta $100K4.6% y hastaKabbage6 meses o 12 meses$2K - $150K4% (6 meses), 3% (12 meses)

Conclusión

Aunque los préstamos en línea todavía parecían extraños o arriesgados hace sólo una década, hoy en día son una opción cada vez mayor para más empresas y particulares que no pueden confiar en la vía bancaria tradicional para recibir el flujo de caja que necesitan.

Los negocios en línea pueden encontrarse con muchos de los mismos problemas que mantienen a las pequeñas empresas fuera del sistema tradicional de préstamos; los negocios en línea tienden a no tener una larga historia de operaciones o una fachada de ladrillo y mortero, y a menudo están cortos de los ingresos que las instituciones financieras buscan.

Como puede ver, eso ya no es un obstáculo. Y mientras que usted podrá pagar más en intereses, con las casas de préstamos en línea, cualquier pequeña empresa, incluyendo un negocio en línea, puede obtener un préstamo aprobado. Esto te libera para volver a lo que realmente importa y encontrar una manera de hacer que tu negocio despegue.

Para aprender más sobre cualquiera de estas compañías de préstamos comerciales y más, lea nuestras revisiones en profundidad .