Préstamo comercial o financiación colectiva: ¿Cuál es el mejor para su negocio?

Gracias a los modernos avances tecnológicos y al auge de Internet, las empresas tienen más opciones que nunca para acceder al capital.

Los préstamos comerciales han existido desde que existen los negocios. Incluso fueron discutidos en la Biblia. Sin embargo, a finales de la década de 1990, se introdujo en el mundo el concepto de solicitar donaciones en línea para financiar eventos. En 2006, el fundador de FundaVlog, Michael Sullivan, acuñó el término “crowdfunding” para describir este concepto, y lo hemos estado utilizando desde entonces.

Gracias a los modernos avances tecnológicos y al auge de Internet, las empresas tienen más opciones que nunca para acceder al capital. Tradicionalmente, los préstamos comerciales provienen de bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras, así como de inversionistas, familiares y amigos. Pero gracias a la aparición de los préstamos en línea y otros tipos de financiación en línea, como la obtención de una línea de crédito empresarial, el proceso de obtención de un préstamo se ha vuelto mucho menos complejo tanto para las empresas como para los particulares.

Préstamos para empresasFinanciación en masaTarifas de interésPago de intereses a lo largo del tiempoTérminos de pago establecidos por sitios específicosCargos establecidos por la Reserva FederalLas comisiones establecidas por los prestamistas toman un pequeño porcentaje de los fondos recaudadosProceso de solicitudPuede tomar hasta 3 mesesLongitud de la campaña establecida por la plataforma utilizadaRequisitos de préstamoEl banco puede especificar qué préstamo puede usarse para que el prestatario notifique al prestatario de cómo se van a gastar los fondosMejores para las empresas tradicionalesMejores para las empresas de propiedad de las minoríasTarea de opcionesTop ChoiceLending TreeLending Club

En 2008 y 2009, sitios como Indiegogo y Kickstarter convirtieron el crowdsourcing en un fenómeno cultural. Sólo durante esos años, las empresas recaudaron más de 500 millones de dólares en capital colectivo. El momento no podría haber sido más fortuito, ya que los préstamos a empresas se estaban volviendo mucho más ajustados como resultado del colapso económico de Estados Unidos. Las tasas de interés estaban en aumento, y los prestatarios tenían que tener un crédito casi impecable. El crowdsourcing proporcionó a estas empresas un medio alternativo de financiación.

La nueva legislación está mejorando la financiación colectiva

En 2012, el presidente Obama firmó la ley Jumpstart Our Business Startups (JOBS) Act para convertirla en ley. Esta iniciativa estableció límites legales y requisitos para el financiamiento colectivo bajo la Comisión de Valores y Bolsa (SEC, por sus siglas en inglés), a la vez que facilitó a los individuos la inversión en pequeñas empresas. Con la Ley JOBS en vigor, los inversores ahora pueden invertir en transacciones de financiación colectiva basadas en valores con financiación colectiva de acciones.

¿Es Crowdfunding adecuado para su negocio?

Al sopesar las ventajas y desventajas de los préstamos comerciales tradicionales frente a la financiación colectiva, es importante comprender los requisitos de cada uno. Con los préstamos tradicionales, su negocio tendría que pagar la deuda con intereses con el tiempo. Con el crowdfunding, usted puede estructurar su campaña como una campaña de inversión de capital o de deuda. Las campañas de endeudamiento se denominan a menudo préstamos en condiciones de hacinamiento o préstamos entre iguales. Con la financiación colectiva de capital, puede vender parte de su participación en la empresa para obtener financiación, o puede ofrecer a los donantes algún tipo de recompensa, como el producto que está vendiendo. Con el crowdlending, los términos de pago son establecidos por los sitios de crowdlending. Algunos ejemplos de estos sitios son Kiva y Funding Circle.

Las tasas

Con los préstamos tradicionales, las tasas de interés y las regulaciones de préstamos son establecidas por la Reserva Federal. Sin embargo, la tasa de interés final que usted paga se determina por su puntuación de crédito personal y la puntuación de crédito de su negocio. Los puntajes crediticios de las empresas se obtienen a través de Dun and Bradstreet. Desde el colapso financiero de 2008, los bancos exigen a los prestatarios de empresas que proporcionen una garantía personal antes de prestar dinero, y no se basa únicamente en la información financiera de la empresa. Las únicas tarifas típicamente asociadas con la crowdfunding son las tarifas que cobran los sitios web de crowdfunding. Normalmente se llevan un pequeño porcentaje del total de los fondos recaudados.

El proceso de solicitud

Antes de que usted pueda adquirir un préstamo comercial tradicional, tendrá que solicitarlo a través de un banco u otro prestamista. El prestamista puede exigirle que proporcione otros requisitos previos como un plan de negocios, declaraciones de impuestos, un pago inicial y estados financieros. Usted también necesitará tener las 4 Cs de crédito: crédito, garantía, capacidad y capital. El proceso de solicitud puede durar entre un mes y tres meses. En el caso de la crowdfunding, la duración de las campañas se establece en función de la plataforma que se utilice. El negocio en posesión de la campaña decide cuál es el mejor período de tiempo.

Requisitos del préstamo

Cuando usted solicita un préstamo bancario, el banco puede especificar para qué se pueden utilizar los fondos del préstamo. Con el crowdfunding, usted tiene la libertad – y la responsabilidad – de notificar a los donantes de cómo se utilizarán los fondos. Algunas plataformas sólo pueden liberar fondos recaudados para un negocio si el negocio cumple con la meta establecida. Algunas plataformas pueden liberar fondos recaudados para un negocio incluso si el negocio no cumple con su objetivo establecido. Sin embargo, la recaudación de fondos a través del crowdfunding suele ser más rápida que el proceso tradicional de solicitud de préstamos.

Conocimientos de marketing

Un plan de negocios muestra a un prestamista bancario cómo el negocio intenta generar ingresos y cómo pagará el préstamo. Esto requiere mucha previsión, pero no mucha experiencia en marketing. Sin embargo, con el crowdfunding, las empresas tienen que tener un gran marketing en su lugar. Como se mencionó anteriormente, algunas plataformas rechazarán todos los fondos si el negocio no alcanza su objetivo completo. Por lo tanto, tienes que poner algo de trabajo para atraer a la gente a tu campaña de financiación colectiva. También hay que tener algo que intriga a la gente.

Múltiples fuentes de financiamiento

La crowdfunding puede ser una poderosa herramienta de recaudación de fondos para las empresas del siglo XXI. Los préstamos tradicionales son aún más difíciles de obtener que antes del colapso económico de 2008, y las empresas de propiedad de mujeres y las empresas de propiedad de minorías siguen luchando por lograr un acceso equitativo al capital. Teniendo esto en cuenta, existe una enorme demanda de fuentes alternativas de financiación. Aquí es donde realmente brilla la financiación colectiva. Sin embargo, por lo general no es una buena idea depender únicamente de la financiación colectiva; es importante contar con otros recursos también. Con múltiples fuentes de ingresos, usted puede construir un negocio financieramente estable y evitar volverse demasiado dependiente de cualquier inversión singular.

Para más recursos e información sobre préstamos comerciales, por favor revise nuestra lista de los mejores proveedores de préstamos para pequeñas empresas .

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