Por qué los negocios basados en el hogar necesitan más que un seguro de propietario de vivienda

Un cliente potencial viene a su casa para echar un vistazo a su cartera. Siendo el amable anfitrión que eres, ofreces una bebida. ¿Un martini? Claro. ¿Extra seco? Bien. ¿Tienes aceitunas? Por supuesto que sí. El cliente está completamente impresionado por sus habilidades superiores de mixología. Justo cuando estás a punto de cruzar las “t” y poner los puntos sobre las “i”, dijo el cliente se tropieza con el cable de tu portátil.

No es gran cosa, ocurrió en casa y usted tiene ese seguro de propietario de primera clase sólo en caso de incidentes tan poco probables, ¿verdad? Incorrecto!

Es casi seguro que su seguro de propietario o inquilino no cubre lesiones corporales que ocurran en su casa mientras realiza actividades comerciales. Esto también incluye cosas como que Fido muerda a un colega, o que un cliente se resbale en un parche mojado.

Es por eso que no puede confiar en su póliza de seguro de propietario para el negocio.

*Dato curioso: la demanda promedio por mordedura de perro lo haría perder algo así como $27,000.

El seguro de propietario de vivienda/arrendatario no cubre lesiones o pérdidas que ocurran en su casa mientras usted está haciendo negocios

Su seguro de propietario/arrendatario está garantizado en un 99%. Si usted tiene una pérdida de más de $500, eso es.

Entra en la ruina financiera.

Reflexione sobre estos escenarios:

  • Eres un consultor de marketing. Usted inocentemente da luz verde a una campaña publicitaria que, sin saberlo, utiliza imágenes que son fantásticamente ofensivas para un pequeño grupo de personas al azar del que nunca ha oído hablar. El pequeño grupo de personas demanda a su cliente, quien a su vez lo demanda a usted y al fotógrafo. Boom. De nuevo, una señal de ruina financiera.
  • Eres un soplador de vidrio , y tienes cientos de piezas de trabajo en el cobertizo de tu mamá. Se han dedicado miles de horas a la elaboración minuciosa de cada pieza. Si el tiempo es dinero, tienes una fortuna literal escondida ahí. Un huracán golpea a través y el cobertizo termina en la parte superior de la casa, destrozando sus obras maestras. El seguro para propietarios de viviendas de mamá no hará exactamente nada para reembolsar el tiempo y los materiales que el huracán Bonnie destruyó.

Seguro, algunas o todas estas situaciones parecen improbables o tontas, pero el punto es que su seguro de propietario o arrendatario es probablemente inútil en el caso de una lesión o pérdida relacionada con el negocio.

El seguro de propietario/arrendatario es genial. Es posible que necesite más cobertura

Para ser claros, el seguro de propietario/arrendatario es impresionante, y usted debe tenerlo absolutamente, pero es importante saber que esas pólizas por sí solas no son suficientes para los negocios basados en el hogar.

Si esto es nuevo para ti, estás en buena compañía. Una encuesta realizada por Independent Insurance Agents & Brokers of America reveló que el 40% de las personas que trabajan en sus hogares creían que sus negocios estaban cubiertos por su seguro de propietario o arrendatario. Whelp! Falso.

A pesar de que usted puede ser una operación pequeña o los clientes no lo encuentran en su casa, usted todavía necesita un seguro de negocios. ” Pero soy una pequeña empresa “No para la acción legal. Sólo porque su negocio de pintura de scooters a medida sólo gane $15,000 al año, no impedirá que alguien le demande.

La cobertura adicional no necesita costar una fortuna

Las buenas noticias: no siempre cuesta una fortuna asegurar las travesuras de su negocio en casa. Algunas pólizas de seguro para propietarios de vivienda ofrecen un endoso a su seguro de propietario de vivienda. Estos pueden ser increíblemente baratos (a veces tan poco como $50 por año), y pueden cubrir algunos equipos de negocios y cierta responsabilidad por lesiones corporales (¿recuerdas la zapatilla del porche?).

Sin embargo, estas coberturas adicionales no lo protegen en caso de pérdida de ingresos, o en caso de ser demandado. Por lo tanto, aunque los endosos de negocios pueden ser un buen lugar para comenzar, generalmente no siempre son una solución completa para un negocio basado en el hogar.

El seguro de negocios es probablemente una buena idea

Hay todo tipo de opciones de cobertura. Por tan sólo $400, usted puede obtener una póliza que puede ofrecer algo así como $10,000 de cobertura de propiedad comercial y hasta un millón de dólares de cobertura de responsabilidad civil comercial.

Luego están las pólizas de los dueños de negocios, que ofrecen una cobertura más extensa para las personas que tienen equipos comerciales caros, o una tonelada de inventario a la mano, o que corren un alto riesgo de ser demandados por clientes molestos. Estos pueden oscilar entre $500 y $2,500 por año, dependiendo de la cantidad de cobertura que necesite.

Entonces, ¿ahora qué?

Ahora que usted tiene más de un entendimiento de lo que las pólizas de seguros de negocios podría ser un ajuste para usted y su negocio, usted está listo para obtener una cotización de seguros de negocios en línea.

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