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Obtenga crédito inteligente: 5 decisiones inteligentes para ayudar a proteger sus finanzas y crédito

Sócrates dijo una vez: “La única sabiduría verdadera es saber que no sabes nada”. Pero, evidentemente, Sócrates no tenía puntaje crediticio. Aquí hay cinco decisiones de crédito que puede comenzar a tomar hoy para ayudar a proteger sus finanzas y su crédito.


  1. Revise sus informes de crédito con regularidad.
  2. ¿Encontró un error en el informe de crédito? Disputa.
  3. Configure el pago automático.
  4. Cuando sea posible, pague sus tarjetas de crédito en su totalidad.
  5. Pregunte y podrá recibir.

1. Revise sus informes de crédito con regularidad.

Los asesores financieros y defensores del consumidor recomiendan que revise sus informes crediticios periódicamente , ya sea una vez al año o con más frecuencia. Puede consultar su informe de forma gratuita una vez cada 12 meses en las tres agencias de crédito nacionales: Equifax, Experian y TransUnion .

También puede ver sus puntajes e informes crediticios de TransUnion y Equifax de forma gratuita en cualquier momento a través de Credit Karma .

¿Por qué es importante verificar sus informes crediticios? Primero, hacerlo puede ayudarlo a recordar mantener actualizada su información (como su dirección). También es una protección importante contra el robo de identidad.

Al revisar los elementos de su informe con regularidad, puede ver si alguien ha utilizado su identidad, como su número de Seguro Social, para abrir cuentas a su nombre y tomar medidas si es necesario.

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2. ¿Encontró un error en el informe de crédito? Disputa.

Un informe de la Comisión Federal de Comercio (FTC) de 2012 encontró que uno de cada cuatro estadounidenses tiene al menos un error potencialmente significativo en su informe crediticio. Los errores pueden incluir una cuenta fraudulenta, un límite de crédito incorrecto o un pago atrasado que tiene más de siete años.

¿Por qué estos errores son potencialmente importantes? Un error relacionado con la cuenta, como un pago atrasado que debería haber dejado su informe, puede afectar su puntaje crediticio. Si su informe incluye una dirección incorrecta, eso normalmente no afectará su puntaje, pero podría alertarlo sobre fraude u otro problema de informes.

Puede disputar errores con cada agencia de crédito a través de sus sitios web. Si es miembro de Credit Karma, también puede utilizar nuestra herramienta Direct Dispute ™ para disputar errores en su informe crediticio de TransUnion.

3. Configure el pago automático.

¿Utiliza habitualmente varias tarjetas de crédito? Si todos tienen diferentes fechas de vencimiento a lo largo del mes, puede correr el riesgo de olvidarse de realizar un pago a tiempo.

Esto puede tener consecuencias graves: los pagos atrasados ​​pueden hacer que tenga que pagar un cargo por atraso de hasta $ 25 a $ 35, un posible aumento de las tasas de interés en nuevas compras y, si su acreedor lo informa, puede permanecer en su informe de crédito durante siete años .

Una forma de evitar esto en términos de crédito es llamar a su prestamista y pedirle que establezca sus fechas de vencimiento en la misma fecha todos los meses (tal vez uno o dos días después de que le paguen) y configure el pago automático para la nueva fecha. Su prestamista puede acordar cambiar la fecha de vencimiento, aunque no está obligado a hacerlo.

Si sigue esta ruta, asegúrese de tener fondos suficientes en las cuentas vinculadas para pagar sus facturas, de modo que su cuenta no esté sobregirada.

4. Cuando sea posible, pague sus tarjetas de crédito en su totalidad.

Al igual que las palmas que pican no significa que vas a ganar dinero (lamentablemente), no es necesario mantener un saldo para generar crédito.

De hecho, mantener un saldo podría ser perjudicial para su crédito porque puede aumentar la tasa de utilización de su tarjeta de crédito, que suele ser un factor importante en sus puntajes crediticios. No existe una pauta firme sobre la cantidad de crédito que debe usar, pero una regla empírica en términos de crédito es tratar de usar menos del 30% de su crédito disponible en todas las cuentas.

Cuando sea posible, pague sus tarjetas a tiempo y en su totalidad. Tener un saldo no solo es potencialmente perjudicial para sus puntajes, sino que también puede costarle intereses, que pueden acumularse rápidamente. Según nuestros datos, a enero de 2016, el APR promedio de la tarjeta de crédito para alguien con buen crédito fue del 17.44% .

5. Pregunte y podrá recibir.

Si está al día con el proveedor de su tarjeta de crédito y tiene un historial de pagos a tiempo, es posible que pueda solicitar una serie de cosas que pueden mejorar su salud crediticia.

  • Un límite de crédito más alto: un límite más alto podría reducir su tasa general de utilización de crédito, lo que puede ayudar a la salud de su crédito. Entonces, por ejemplo, si su límite de crédito es de $ 10,000 y está usando $ 4,000, su tasa de utilización es del 40%. Pero si su proveedor acepta su solicitud, aumenta su límite a $ 12,000 y sus gastos siguen siendo los mismos, su tasa de utilización se reduciría al 33%. Solo tenga cuidado y evite la tentación de usar el nuevo límite de crédito.
  • Una tasa de interés más baja: si sus puntajes crediticios han mejorado o sus ingresos han aumentado desde que recibió inicialmente su tarjeta de crédito, su proveedor puede estar dispuesto a reducir su tasa de interés. No hay garantía de éxito, pero según una encuesta de CreditCards.com de 2014, casi dos de cada tres titulares de tarjetas de crédito que solicitaron una tasa más baja de su banco informaron haber obtenido una reducción de la tasa.
  • Revocación del cargo por pago atrasado: ¿Es la primera vez que pierde un pago con tarjeta de crédito? Si tiene un buen historial de pagos y realiza un pago completo de inmediato, es posible que pueda pedirle a su banco que le perdone el cargo y no informe el pago atrasado a las agencias de crédito. Sin embargo, esto queda a discreción de su proveedor.

Conclusión

Ser sabio en términos de crédito es similar a obtener cualquier tipo de sabiduría en la vida: requiere tiempo, educación y tomar medidas. Al tomar estas cinco decisiones en términos de crédito, es posible que pueda mejorar la salud de su crédito y mantener sus finanzas en buena posición.

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