Las mejores tarjetas de crédito de segunda oportunidad sin depósito de seguridad

Si tiene mal crédito, las tarjetas de crédito de segunda oportunidad pueden ayudarlo a mejorar su salud crediticia. Pero como tarjetas no garantizadas , no requieren que usted ponga dinero por adelantado como depósito de seguridad. Aquí están nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito de segunda oportunidad.

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• Lo mejor para recompensas en efectivo: Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
• Lo mejor sin tarifa anual: tarjeta de crédito Capital One® Platinum
• Lo mejor para prestatarios en bancarrota: Indigo® Platinum Mastercard®

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Lo mejor para recompensas en efectivo: Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

He aquí por qué: La tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards ofrece un reembolso ilimitado del 1.5% en efectivo por cada $ 1 gastado en cada compra, lo que la convierte en una buena opción para acumular recompensas mientras trabaja en la reconstrucción de su crédito.

Incluso si ha incumplido con un préstamo en los últimos cinco años, es posible que aún califique para la tarjeta. Sin embargo, otros elementos negativos del informe crediticio podrían dificultar la aprobación. Además del programa de recompensas de la tarjeta, también puede obtener revisiones automáticas para una línea de crédito más alta en tan solo seis meses, si paga a tiempo.

La tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards tiene una tarifa anual de $ 39, que puede compensar si gasta al menos $ 2,600 cada año. Los beneficios no incluyen tarifas de transacción en el extranjero, la capacidad de crear números de tarjetas de crédito virtuales al comprar en línea para mantener su número de tarjeta real más seguro y seguro contra accidentes de viaje.

La tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards tiene una tasa de porcentaje anual variable del 26,99% para compras. Eso es bastante alto, por lo que querrá evitar gastar en exceso o tener un saldo de mes a mes. También querrá evitar pagar tarde porque la tarjeta cobra un cargo por mora de hasta $ 39.

Si está interesado en obtener más información, lea nuestra revisión editorial de la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards .

Lo mejor sin tarifa anual: tarjeta de crédito Capital One® Platinum

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum

He aquí por qué: Las tarifas anuales son comunes con las tarjetas de crédito de segunda oportunidad sin depósito de seguridad. Pero con la tarjeta de crédito Capital One® Platinum , puede usar la tarjeta para mejorar su crédito sin preocuparse por ese costo anual.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum no ofrece recompensas. Pero si su principal prioridad es generar crédito, es posible que obtener un reembolso en efectivo, puntos o millas no sea una característica importante para usted. Al igual que la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum ofrece revisiones automáticas para un límite de crédito más alto en tan solo seis meses.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum tampoco tiene tarifa de transacción extranjera, ofrece la opción de crear números de tarjetas de crédito virtuales y ofrece seguro contra accidentes de viaje.

La APR de compra variable de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum, al 26,99%, también es alta. Por lo tanto, asegúrese de pagar su saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses para evitar cargos por intereses, o corre el riesgo de un  cargo por pago tardío de hasta $ 39.

Es posible que aún pueda calificar para la tarjeta de crédito Capital One® Platinum si tiene un préstamo en mora en los cinco años anteriores, pero es posible que no lo aprueben si tiene otra información negativa en sus informes crediticios.

Lea la revisión editorial de Credit Karma de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum para averiguar si esta tarjeta es adecuada para usted.

Lo mejor para prestatarios en bancarrota: Indigo® Platinum Mastercard®

De nuestro socio

Este es el motivo: si tiene una bancarrota u otros elementos negativos importantes en sus informes de crédito , es posible que aún tenga la posibilidad de obtener la aprobación para la Indigo® Platinum Mastercard® .

Si no está seguro de si califica para la Indigo® Platinum Mastercard® según su historial crediticio, considere solicitar la precalificación. Esto da como resultado una verificación crediticia suave , que no afectará sus puntajes crediticios.

Solo recuerde: solicitar la precalificación no aumenta sus probabilidades de aprobación, ni significa que en realidad está aprobado para una tarjeta de crédito. En cambio, la precalificación le da una idea de si podría ser aprobado para la tarjeta.

Si califica para la tarjeta, su tarifa anual será de $ 75 el primer año ($ 99 después de eso).

La Indigo® Platinum Mastercard® tiene una APR de compra del 24.9%, lo que hace que sea un poco menos costoso mantener un saldo en comparación con nuestras otras opciones. Pero sigue siendo una buena idea evitar llevar saldo con esta tarjeta. Solo recuerde evitar pagar tarde porque la tarjeta cobra un cargo por mora de hasta $ 40.

Lea nuestra revisión de Indigo® Platinum Mastercard® para obtener más información.

Cómo elegimos estas cartas

Existen varias tarjetas de crédito de segunda oportunidad que no requieren un depósito de seguridad, pero muchas de ellas cobran varias tarifas, incluidas las anuales. Algunos también cobran altas tasas de interés o restringen dónde puede usar su tarjeta, lo que dificulta su uso regular.

Nos aseguramos de centrarnos en las tarjetas de crédito que ofrecen características razonablemente buenas, como recompensas y accesibilidad. Dicho esto, es importante tomarse el tiempo para investigar varias opciones, que pueden incluir tarjetas seguras, antes de decidir cuál es la más adecuada para usted.

Aunque estas tarjetas de crédito de segunda oportunidad pueden ser más fáciles de calificar con un crédito deficiente en comparación con las tarjetas premium, generalmente es más fácil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito asegurada . Si tiene problemas para abrir una tarjeta no segura, considere una tarjeta segura en su lugar.

Si eres un estudiante con poco o ningún crédito, puedes comparar las ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes en Credit Karma.

Cómo aprovechar al máximo una tarjeta de crédito de segunda oportunidad sin depósito de seguridad

Una vez que reciba su tarjeta por correo, si está aprobada, aproveche la oportunidad de aumentar su crédito lo antes posible. Las cosas más importantes que puede hacer con una tarjeta de crédito sin garantía son rastrear sus compras, pagar su factura mensual a tiempo (y en su totalidad, si es posible) y mantener su saldo bajo en relación con su crédito disponible.

Puede ayudar a establecer un historial de pagos positivo configurando pagos automáticos cada mes o solicitando una alerta cuando vence su factura. Si bien solo necesita realizar el pago mínimo para que se considere a tiempo, considere pagar la tarjeta en su totalidad y a tiempo para evitar cargos por intereses .

Además, si bien es importante realizar un seguimiento de sus compras si usa la tarjeta con regularidad, querrá evitar agotar su tarjeta cada mes. Eso es porque su tasa de utilización de crédito es un factor importante en sus puntajes crediticios.

Si el uso de su crédito es demasiado alto, una cuenta nueva podría dañar su crédito en lugar de ayudarlo. Para mantener su saldo bajo, considere realizar varios pagos durante el mes o averigüe cuándo los emisores de su tarjeta de crédito informan la actividad de su cuenta a las agencias de crédito al consumidor y realizan un pago antes de esa fecha.

A medida que practique estos buenos hábitos crediticios, tendrá la oportunidad de mejorar su crédito con el tiempo, lo que le permitirá obtener una mejor tarjeta de crédito o un préstamo con términos más favorables en el futuro.