Las mejores tarjetas de crédito con tarifa anual
Si está buscando las mejores ventajas de tarjetas de crédito, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito con una tarifa anual. Podría valer la pena si los beneficios superan el costo.
¿Mantener su distancia de las tarjetas de crédito con una tarifa anual de $ 100 o más? No dejes que te asusten.
Una vez que aprenda cómo hacer que la tarjeta funcione para usted, es posible que descubra que las recompensas y beneficios compensan con creces lo que gasta en una tarifa anual cada año. Aquí está nuestra selección de las mejores tarjetas de crédito con tarifa anual.
- Lo mejor para los viajeros que buscan lujo: Platinum Card® de American Express
- Lo mejor para trotamundos versátiles: Chase Sapphire Reserve®
- Lo mejor para los amantes de la comida y los chefs caseros: American Express® Gold Card
- Lo mejor para viajeros poco frecuentes que desean ventajas: Tarjeta Visa Infinite® Reserve Altitude ™ de US Bank
Lo mejor para los viajeros que buscan lujo: Platinum Card® de American Express
Este es el motivo: viajará con estilo con un estatus de élite en dos programas de hotel y acceso a cientos de salas VIP de aeropuerto.
La Platinum Card® de American Express
tiene una tarifa anual deslumbrante de $ 550. Pero la tarjeta también ofrece muchas ventajas y beneficios para el titular de la tarjeta que podrían hacer que el costo sea una inversión que valga la pena. Para comenzar, tendrá acceso a la Colección Global Lounge, que incluye acceso a la red de American Express Centurion Lounge junto con las salas que forman parte de las redes Delta Sky Club, Priority Pass Select, Airspace Lounge y Escape Lounge.
Los titulares de tarjetas también pueden recibir el estatus Marriott Bonvoy Gold Elite y el estatus Hilton Honors Gold. El estatus Hilton Honors Gold, en particular, incluye beneficios como mejoras de habitación, check-in digital, puntos adicionales en estadías pagas y desayuno gratis para usted y hasta un huésped en ciertos hoteles de la marca Hilton, según la disponibilidad.
Además, la Tarjeta Platinum® de American Express ofrece varios créditos en el estado de cuenta, que pueden ayudar a compensar la tarifa anual de la tarjeta. Esto es lo que podría ganar.
- $ 15 en Uber Cash mensual (con un bono de $ 20 en diciembre), lo que suma un total de $ 200 al año
- Hasta $ 200 de crédito de tarifa de aerolínea de una aerolínea calificada de su elección cada año para cubrir tarifas de aerolínea incidentales, como equipaje documentado
- Créditos de estado de cuenta de $ 50 dos veces al año para compras en Saks Fifth Avenue
- Hasta $ 100 cada cuatro años por una tarifa de solicitud de Global Entry, o cada cuatro años y medio para TSA PreCheck.
Una cosa a tener en cuenta: el sistema de obtención de recompensas para esta tarjeta es restrictivo. Obtendrá cinco puntos por cada $ 1 gastado en vuelos reservados directamente con aerolíneas o Amex Travel y por cada $ 1 gastado en hoteles prepagos reservados en amextravel.com. También ganará un punto por cada $ 1 gastado en compras en cualquier otro lugar. Esto es bastante inflexible en comparación con otras tarjetas premium, por lo que debe considerar si es algo que está dispuesto a hacer.
Como muchas tarjetas American Express , la Platinum Card® de American Express es una tarjeta de crédito, lo que significa que debe pagar el saldo en su totalidad todos los meses. En el lado positivo, eso significa que no hay pagos de intereses por compras. Desafortunadamente, eso también significa que no puede distribuir sus pagos para que las compras más grandes sean más manejables.
Obtenga más información sobre los entresijos de la tarjeta Platinum Card® de American Express en nuestra revisión completa .
Lo mejor para trotamundos versátiles: Chase Sapphire Reserve®
Chase Sapphire Reserve®
27 reseñas ➔
De titulares de tarjetas en el último año
He aquí por qué: La persecución de zafiro Reserve®
es un viaje fantástico tarjeta de recompensas que hace ganar y canjear puntos fáciles.
Con Chase Sapphire Reserve®, obtendrá tres puntos por cada $ 1 que gaste en comidas y viajes elegibles por todo el mundo, y un punto por cada $ 1 gastado en otras compras.
Luego, puede optar por canjear sus puntos de varias formas . Pero puede obtener un mejor valor si canjea a través de un socio de transferencia de Chase Ultimate Rewards®. Por ejemplo, si canjea a través de United MileagePlus®, sus puntos podrían valer aproximadamente 1,71 centavos cada uno, según las valoraciones de puntos de Negocios Rentables Hispanos a partir del invierno de 2020.
Si bien la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 550, también recibe un crédito de viaje anual de $ 300 que compensa automáticamente las compras de viajes comunes, desde pases de autobús hasta pasajes aéreos. Además, obtiene un crédito de estado de cuenta de hasta $ 100 cada cuatro años, que cubre la tarifa de solicitud de TSA PreCheck o Global Entry .
Los titulares de tarjetas también obtienen una membresía Priority Pass Select de forma gratuita, que le brinda a usted y hasta dos invitados acceso a más de 1300 salas VIP de aeropuerto. También puede usar la membresía para recibir un cupón de $ 28 (más un segundo cupón de $ 28 para un invitado) en los restaurantes del aeropuerto participantes, un beneficio que no viene con la membresía Priority Pass de las tarjetas American Express.
También hay más en la tarjeta, sobre la cual puede leer en nuestra revisión en profundidad de Chase Sapphire Reserve® .
Lo mejor para los amantes de la comida y los chefs caseros: American Express® Gold Card
Este es el motivo: puede ganar grandes recompensas ya sea que salga a cenar o compre alimentos para una comida en casa.
Con la tarjeta American Express® Gold
, puede ganar cuatro puntos Membership Rewards® por cada $ 1 que gaste en restaurantes de todo el mundo y por los primeros $ 25,000 que gaste en compras en los supermercados de EE. UU. Anualmente. También gana tres puntos por cada $ 1 gastado en vuelos reservados directamente con una aerolínea o en amextravel.com, y un punto por cada $ 1 en otras compras.
Puede obtener un mejor valor si realiza el canje a través de un socio de transferencia de American Express Membership Rewards®. Por ejemplo, si canjea a través de Delta SkyMiles®, sus puntos podrían valer aproximadamente 2,18 centavos cada uno, según las valoraciones de puntos de Negocios Rentables Hispanos a partir del invierno de 2020.
La tarifa anual de $ 250 de la tarjeta puede ser demasiado alta para justificarla basándose únicamente en el potencial de recompensas. Pero los titulares de tarjetas también reciben un crédito de tarifa de aerolínea de $ 100 en una aerolínea calificada que eligen cada año para cargos imprevistos cobrados por la aerolínea y $ 120 en créditos para comidas cada año.
Desafortunadamente, los créditos pueden ser un poco difíciles de usar. Por ejemplo, debe inscribirse en el beneficio de crédito para comidas y solo puede recibir $ 10 por mes para compras selectas, como en un pedido a través de GrubHub o cuando cena en The Cheesecake Factory.
Una cosa a tener en cuenta: la tarjeta American Express® Gold, como la otra tarjeta American Express en esta lista, es una tarjeta de cargo .
Obtenga más información sobre los pros y los contras, y descubra cómo puede aprovechar al máximo la tarjeta American Express® Gold .
Lo mejor para viajeros poco frecuentes que desean ventajas: Tarjeta Visa Infinite® Reserve Altitude ™ de US Bank
He aquí por qué: La tarjeta Visa Infinite® Reserve Altitude ™ Reserve de US Bank, que no es tan conocida como otras tarjetas de crédito de viaje premium, no debe dejarse pasar si está buscando una muestra de la buena vida sin una gran gastos.
Si bien la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 400, también puede recibir hasta $ 325 en créditos de estado de cuenta de viaje automáticos cada año de titular de la tarjeta. Estos créditos se aplicarán a su cuenta cuando su tarjeta se utilice para compras realizadas directamente con aerolíneas, hoteles, alquileres de automóviles, taxis, limusinas, trenes y líneas de cruceros participantes. Si gasta dinero en estas categorías de todos modos, es posible que solo vea una diferencia de $ 75 por la tarifa anual, y luego están las ventajas.
Los titulares de tarjetas también reciben ...
- Hasta $ 100 en crédito de extracto cada cuatro años para TSA PreCheck o Global Entry
- Cuatro pases para usted y hasta un invitado para las salas VIP de Priority Pass
- 12 pases gratuitos de Wi-Fi a bordo de Gogo que son válidos durante un año después de registrarse para el beneficio (una oferta única)
Puede ganar tres puntos por cada $ 1 gastado en viajes o mediante compras elegibles con billetera móvil. Estos puntos valen 1,5 centavos cada uno cuando los canjea por viajes. Dado que muchos comerciantes aceptan billeteras móviles , como Apple Pay o Android Pay, puede ganar el equivalente al 4.5% de reembolso en muchas compras diarias siempre que canjee por viajes. También ganará un punto por cada $ 1 en todas las demás compras.
Solo un aviso: Deberá abrir una cuenta elegible con US Bank antes de poder calificar para la tarjeta de crédito.
Hay más que considerar antes de registrarse: lea todo sobre la tarjeta Visa Infinite® Reserve Altitude ™ de US Bank .
Cómo elegimos estas cartas
Comenzamos nuestra búsqueda limitando nuestra lista a tarjetas de crédito que tienen una tarifa anual de $ 100 o más. Muchas tarjetas de rango medio tienen una tarifa anual de $ 90 o $ 95, por lo que terminamos con varias tarjetas premium y partimos de allí. Al centrarnos en los posibles titulares de tarjetas y sus necesidades, pudimos destacar algunas tarjetas que podrían valer la pena el costo de mantener la tarjeta abierta si puede aprovechar las ventajas.
También evitamos las tarjetas de viaje de marca compartida , como una tarjeta de línea aérea o de hotel. Si bien pueden ofrecer grandes recompensas para ciertas personas, generalmente es una decisión sencilla. Por ejemplo, si se hospeda en los hoteles Hilton con frecuencia, la tarjeta Hilton Honors American Express Aspire , que tiene una tarifa anual de $ 450, podría tener sentido. O bien, la Citi® / AAdvantage® Executive World Elite ™ Mastercard® (con una tarifa anual de $ 450) podría ser una buena opción si vive cerca de un centro de American Airlines o vuela con frecuencia con la aerolínea.
Cómo aprovechar al máximo las tarjetas que tienen tarifas anuales
Las tarjetas que tienen tarifas anuales tienden a ofrecer algo adicional también, como créditos en el estado de cuenta o ventajas por ser titular de una tarjeta. Los beneficios pueden ser agradables, pero querrá volver a examinar sus circunstancias todos los años para asegurarse de que sigue obteniendo suficiente valor para justificar el costo.
Sin embargo, si no obtiene lo suficiente por su dinero, puede intentar degradar su tarjeta , manteniendo la cuenta abierta y activa, pero cambiando a una tarjeta del mismo emisor que no tenga una tarifa anual. Esto tiene el beneficio adicional de mantener la antigüedad promedio de su cuenta y potencialmente mantener más alto su crédito total disponible .
O puede decidir cancelar su tarjeta de crédito para que pueda dejar de pagar la tarifa anual. Pero cerrar su tarjeta puede afectar sus puntajes de crédito al disminuir la cantidad de crédito disponible que tiene o al disminuir la antigüedad promedio de su cuenta, así que piense detenidamente antes de elegir esta opción.
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