Las mejores tarjetas de crédito comerciales con devolución de efectivo de 2021
Con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo para pequeñas empresas, puede invertir las recompensas que gana en su empresa o usarlas para otra cosa, es su elección.
Aquí están nuestras mejores opciones para ayudarlo a encontrar la opción adecuada para su pequeña empresa o empresa.
- Lo mejor para los gastos comerciales diarios: tarjeta de crédito Ink Business Cash℠
- Lo mejor para opciones de recompensas flexibles: tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®
- Lo mejor para una tarifa plana y sin tarifa anual: American Express® Blue Business Cash Card
- Lo mejor para crédito promedio: Capital One® Spark® Classic for Business
- Lo mejor para generar crédito: tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo
Lo mejor para los gastos comerciales diarios: tarjeta de crédito Ink Business Cash℠
De nuestro socio 
Ink Business Cash℠ Tarjeta de crédito
De titulares de tarjetas en el último año
He aquí por qué: La tarjeta de crédito Ink Business Cash℠ ofrece un 5% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en servicios de Internet, cable y teléfono, así como en tiendas de suministros de oficina (luego 1%).
También obtendrá un 2% de reembolso en efectivo sobre los primeros $ 25,000 gastados en compras combinadas cada año de aniversario de la cuenta en estaciones de servicio y restaurantes (luego, 1%). Y obtendrá un reembolso del 1% en todas las demás compras.
Las categorías de devolución de efectivo de esta tarjeta la convierten en una de las mejores tarjetas de crédito para propietarios de negocios que gastan mucho en estos gastos empresariales diarios.
Obtendrá un crédito de devolución de efectivo único de $ 500 después de gastar $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta. La tarjeta también ofrece una APR de compra del 0% durante 12 meses desde la apertura de la cuenta, después de lo cual la APR variable es del 13,24% al 19,24%. Esos $ 500 pueden ser un impulso útil para cualquier pequeña compra que deba realizar.
Con esta tarjeta, puede canjear sus recompensas de varias formas. Puede canjear sus puntos de Chase Ultimate Rewards por recompensas de reembolso en efectivo como crédito en el estado de cuenta o depósito directo en la mayoría de las cuentas corrientes y de ahorro de EE. UU. Alternativamente, puede usar sus puntos para comprar tarjetas de regalo, comprar productos Apple o reservar viajes. La tarjeta no tiene una tarifa anual, lo que significa que puede comenzar a realizar reembolsos en efectivo de inmediato y no tiene que gastar una cierta cantidad cada año para compensar la tarifa anual.
Consulte nuestra revisión de la tarjeta de crédito Ink Business Cash℠ para obtener más detalles de la tarjeta y determinar si es adecuada para usted.
Lo mejor para opciones de recompensas flexibles: tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®
Tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard®
De titulares de tarjetas en el último año
Esta es la razón: con la tarjeta de crédito Mastercard® de recompensas en efectivo de Bank of America® Business Advantage , podrá elegir su categoría de recompensas de bonificación del 3% de una lista de opciones, que incluyen estaciones de servicio, tiendas de suministros de oficina, viajes, TV / telecomunicaciones y servicios inalámbricos, informáticos o de consultoría empresarial.
También obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en comidas y un 1% en efectivo en todas las demás compras. La única advertencia es que las recompensas de bonificación de la tarjeta (el 3% y el 2%) tienen un límite de $ 50,000 en compras combinadas cada año calendario. Después de eso, ganarás solo un 1% en todo.
Dicho esto, si es miembro de Preferred Rewards for Business, puede ganar entre un 25% y un 75% más de recompensas.
Puede obtener sus recompensas en efectivo como un depósito en una cuenta corriente o de ahorros de Bank of America, un crédito en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito o un cheque de papel.
La tarjeta ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros nueve ciclos de facturación desde la apertura de la cuenta. Después de eso, la TAE regular para compras es una variable de 12,24% a 22,24%.
La tarjeta de crédito Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® cobra una tarifa anual de $ 0.
Lo mejor para una tarifa plana y sin tarifa anual: American Express® Blue Business Cash Card
Esta es la razón: American Express® Blue Business Cash Card no es la única tarjeta de crédito para pequeñas empresas que ofrece un 2% de reembolso en efectivo, pero esta tarjeta tiene una ventaja: a diferencia de algunas tarjetas de crédito que eximen de la tarifa anual solo durante el primer año, esta La tarjeta de devolución de efectivo no cobra una tarifa anual.
Solo tenga en cuenta que la tasa de recompensas se aplica solo a los primeros $ 50,000 gastados en compras elegibles cada año calendario. Después de eso, obtendrá solo un 1% de devolución en compras. Su reembolso en efectivo se acreditará automáticamente en su estado de cuenta. No hay otras opciones de canje, pero es bueno no tener que pasar por el aro de forma activa para recuperar su efectivo.
La tarjeta ofrece una APR introductoria del 0% en compras durante los primeros 12 meses. Una vez que finaliza el período inicial de APR, la tarjeta tiene una APR variable de compra de 13.24% - 19.24%.
La tarjeta también le permite realizar compras por encima de su límite de gastos sin necesidad de llamar con anticipación para pedir permiso o tener que pagar una tarifa por encima del límite. El único inconveniente es que tiene que pagar cualquier cantidad que gaste por encima de su límite de crédito en su totalidad cada mes como parte de su pago mínimo. Y American Express podría limitar la cantidad que se le permite gastar por encima de su límite de crédito: se ajusta en función de su historial de pagos, registros de crédito y otros factores.
Lo mejor para crédito promedio: Capital One® Spark® Classic for Business
Capital One® Spark® Classic para empresas
De titulares de tarjetas en el último año
He aquí por qué: puede ser difícil calificar para una tarjeta de crédito comercial de recompensas sin puntajes de crédito saludables. Pero con Capital One® Spark® Classic for Business , puede obtener la aprobación con lo que Capital One considera crédito "justo", que Capital One define como haber incumplido con un préstamo en los últimos cinco años o tener un historial crediticio limitado.
La tarjeta ofrece un 1% de reembolso en efectivo en cada compra, lo que no es tan generoso como lo que ofrecen algunas de las otras mejores tarjetas de crédito comerciales de reembolso en efectivo, pero podría ser una buena opción mientras trabaja en la construcción de su crédito comercial . Puede canjear su reembolso en efectivo como un crédito de estado de cuenta o un cheque en papel. Esta tarjeta también viene con tarjetas de empleado gratuitas, lo que significa que también podría ganar recompensas por las compras que hagan sus empleados.
Si es posible, querrá evitar llevar un saldo en la tarjeta, porque tiene una APR variable del 26,99% en las compras.
Esta tarjeta no tiene tarifa anual.
Lo mejor para generar crédito: tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo
He aquí por qué: si su crédito comercial no existe en absoluto o está en mal estado, una tarjeta asegurada puede ser su mejor opción. La tarjeta de crédito comercial asegurada de Wells Fargo ofrece 1.5% de reembolso en efectivo por cada $ 1 gastado en compras netas y puede ayudarlo a generar crédito comercial .
Esta tarjeta es interesante porque ofrece dos programas de recompensas para elegir. El primero es el reembolso en efectivo, que cubrimos. Si elige la opción de devolución de efectivo, puede recibir su devolución de efectivo como crédito en su cuenta o en una cuenta de cheques o de ahorros elegible cada trimestre.
La segunda opción son los puntos de recompensa, donde puede ganar un punto por cada $ 1 gastado en compras netas, más 1,000 puntos de bonificación cuando su empresa gasta $ 1,000 o más en cualquier período de facturación mensual. Puede canjear puntos por tarjetas de regalo, mercadería, boletos de avión y más.
Debido a que se trata de una tarjeta asegurada, deberá realizar un depósito en Wells Fargo para asegurar su línea de crédito, que puede oscilar entre $ 500 y $ 25,000, según la cantidad que deposite. Además, la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 25. La APR de compra variable es la tasa preferencial más 11,90%.
Si está pensando en obtener la tarjeta, lea nuestra comparación de todas las tarjetas de crédito comerciales de Wells Fargo .
Cómo elegimos estas cartas
Las recompensas de devolución de efectivo son relativamente sencillas, por lo que no tiene que preocuparse por las complicadas opciones y tasas de canje. Pero los propietarios de pequeñas empresas suelen estar interesados en encontrar una tarjeta que les dé el máximo rendimiento por su dinero.
Como resultado, nos enfocamos principalmente en tarjetas de crédito que no cobran tarifas anuales, y si lo hacen, ofrecen un valor que puede ayudar a compensarlo. También analizamos otras características valiosas de la tarjeta, que incluyen bonificaciones de bienvenida, ofertas introductorias de APR del 0% y accesibilidad para propietarios de pequeñas empresas con un crédito menos que estelar.
Estas funciones le brindan más opciones en función de su situación crediticia y la posibilidad de sacarle valor a su nueva tarjeta a través de algo más que el programa de recompensas.
Cómo aprovechar al máximo las mejores tarjetas de crédito comerciales con devolución de efectivo
Debido a que estas tarjetas ofrecen recompensas sencillas, lo más importante es concentrarse en qué tarjeta le dará más recompensas por sus gastos. A medida que compare precios para encontrar la tarjeta de crédito comercial adecuada para usted, piense en dónde gasta más y considere una tarjeta que ofrezca recompensas adicionales en esas compras.
Si no gasta mucho en un área, considere solicitar una tarjeta que ofrezca una alta tasa de recompensas en todas sus compras comerciales. Sin embargo, tenga cuidado con los límites de recompensas. Si su empresa gasta mucho, es mejor que tenga una tarjeta que ofrece recompensas ilimitadas, incluso si viene con una tarifa anual.
Finalmente, si planea aprovechar una promoción introductoria de APR del 0% , establezca como meta desde el principio pagar su saldo antes de que finalice el período promocional. Muchas de estas tarjetas cobran tasas de porcentaje anual altas, y si mantiene un saldo de mes a mes, los cargos por intereses pueden reducir una parte del valor que podría obtener de su tarjeta cada mes.
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