Las mejores primeras tarjetas de crédito para adultos jóvenes de 2021
Crear crédito lleva tiempo y no hay mejor momento para empezar que ahora. Las tarjetas de crédito pueden ser una buena forma de generar crédito sin pagar intereses, siempre y cuando use el período de gracia de su tarjeta, que generalmente significa pagar el saldo completo del estado de cuenta antes de la fecha de vencimiento cada mes.
Ya sea que sea un estudiante universitario, un recién graduado o alguien que busca generar crédito por primera vez, creemos que estas son las mejores primeras tarjetas de crédito que debe considerar, lo que podría ayudarlo a construir un perfil crediticio saludable. Algunas de estas tarjetas incluso te darán recompensas y ventajas en el camino.
| Tarjeta | Mejor para |
|---|---|
| Tarjeta de crédito Petal 2 Visa® | Sin crédito |
| Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One® | Estudiantes universitarios |
| Deserve® EDU Mastercard | Estudiantes internacionales |
| Mastercard® asegurada de Capital One® | Depósito de seguridad bajo |
| Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards | Crédito limitado |
Lo mejor sin crédito: tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De nuestro socio
Tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: no es necesario tener un historial crediticio establecido para obtener la aprobación. En cambio, Petal le pedirá acceso a su cuenta bancaria. Revisará esa información para determinar su estado crediticio. Tenga en cuenta que el emisor de la tarjeta utilizará la información de sus informes de crédito si tiene un historial crediticio.
Si obtiene la aprobación para la tarjeta de crédito Petal 2 Visa®, inmediatamente comenzará a ganar un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con la tarjeta, con la oportunidad de ganar más si usa su tarjeta de manera responsable. Después de seis meses de pagos a tiempo, comenzará a ganar un 1.25% de reembolso en efectivo, y después de 12 meses de pagos a tiempo, puede ganar un 1.5% de reembolso en efectivo. Eso no está mal para una primera tarjeta de crédito, especialmente si se considera que no hay cargos de ningún tipo.
La tarjeta de devolución de efectivo también ofrece un límite de crédito de hasta $ 10,000, con un mínimo de $ 500, que está determinado por su capacidad de pago y otros factores.
Lea nuestra revisión completa de la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® para obtener más información.
Lo mejor para estudiantes universitarios: Journey® Student Rewards de Capital One®
Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: La tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One® ofrece recompensas de reembolso en efectivo en todas sus compras, incentivos por uso positivo y sin cargo por transacciones en el extranjero .
La tarjeta de estudiante ofrece una tasa base de reembolso en efectivo del 1% en cada compra, pero obtendrá un reembolso del 1.25% por cada ciclo de facturación en el que pague su factura a tiempo. El banco también lo considerará automáticamente para un aumento de la línea de crédito después de seis meses con la tarjeta.
Si tiene planes de estudiar en el extranjero, la tarjeta puede ahorrarle dinero porque no cobra una tarifa de transacción en el extranjero. Esta tarifa suele ser del 3% de cada compra internacional, lo que no parece mucho, pero puede acumularse con el tiempo, especialmente en el presupuesto de un estudiante.
La tarjeta Journey® Student Rewards de Capital One® tampoco cobra una tarifa anual, por lo que no tiene que preocuparse de que ese costo afecte el valor de sus recompensas. Y si cancela su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento cada mes, evitará cargos por intereses.
Consulte nuestra revisión editorial de Journey® Student Rewards de Capital One® para obtener más detalles.
Lo mejor para estudiantes internacionales: Deserve® EDU Mastercard
De nuestro socio
Deserve® EDU Mastercard
De titulares de tarjetas en el último año
He aquí por qué: Con la mayoría de las tarjetas de crédito, necesita un número de Seguro Social o un número de identificación de contribuyente individual para presentar la solicitud. Pero si eres un estudiante internacional y no tienes ninguno, aún puedes solicitar la Deserve® EDU Mastercard.
Eso no significa que no pueda presentar una solicitud si es ciudadano estadounidense y residente permanente, pero si tiene un SSN, tendrá que proporcionarlo.
Como nuevo titular de la tarjeta, recibirá un año de Amazon Prime Student después de gastar $ 500 en los primeros tres ciclos de facturación con la tarjeta, lo que equivale a $ 59. También obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en cada compra realizada con la tarjeta, más hasta $ 600 en cobertura de teléfono celular si su teléfono es robado o dañado, pero solo si usa su tarjeta para pagar la factura del teléfono. Y la tarjeta viene con una tarifa anual de $ 0.
Lea nuestra revisión de Deserve® EDU Mastercard antes de presentar su solicitud.
Lo mejor para un depósito de seguridad bajo: Capital One® Secured Mastercard®
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: si tiene dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito sin garantía , una tarjeta de crédito con garantía podría ser una buena alternativa. Y la Capital One® Secured Mastercard® es una opción decente. La tarjeta viene con una línea de crédito inicial de $ 200 con un depósito de garantía reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200, según su crédito. En contraste, la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas requieren que realice un depósito equivalente a la línea de crédito deseada.
La Capital One® Secured Mastercard® también puede ofrecerle acceso a una línea de crédito más alta si deposita más dinero antes de que se abra su cuenta. Pero el límite de crédito máximo es de $ 1,000.
Capital One® Secured Mastercard® no es una tarjeta de recompensas y no hay ventajas significativas de las que hablar. Pero sí reporta a las tres principales agencias de crédito , de modo que si usa la tarjeta con cuidado (por ejemplo, manteniendo su saldo relativamente bajo y haciendo sus pagos mensuales a tiempo y en su totalidad), puede construir un historial crediticio positivo. Además, no hay tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera.
Consulte nuestra revisión de Capital One® Secured Mastercard® para obtener más información.
Lo mejor para crédito limitado: Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
Tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: si ya ha comenzado a acumular crédito, pero todavía no ha obtenido una tarjeta de crédito, la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards puede ser una buena opción para usted. Puede ser una buena opción si comenzó a generar crédito positivo, con otros productos financieros, como préstamos para estudiantes o préstamos para automóviles, en los últimos tres años.
La tarjeta ofrece un reembolso en efectivo ilimitado del 1.5% en todas las compras, lo cual es mejor que la mayoría de las tarjetas de nuestra lista, y no requiere que pases por obstáculos para obtener esa tasa. Cobra una tarifa anual de $ 39, pero si gasta más de $ 2,600 por año en la tarjeta (eso es $ 217 por mes), recuperará ese dinero.
Al igual que las Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®, con la tarjeta de crédito QuicksilverOne® Cash Rewards de Capital One®, se le considerará automáticamente para un aumento de la línea de crédito después de seis meses con la tarjeta. Tampoco hay tarifa de transacción extranjera.
Lea nuestra revisión de la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards si está interesado en presentar una solicitud.
Cómo elegimos estas cartas
Obtener una buena tarjeta de crédito cuando es nuevo en crédito o tiene un historial crediticio limitado no es fácil. Mientras investigamos las mejores primeras tarjetas de crédito, analizamos varias características, incluidas tarifas, recompensas e incentivos diseñados específicamente para ayudarlo a generar crédito.
También nos enfocamos más en tarjetas de crédito no garantizadas, que no requieren que deposite un depósito de seguridad para calificar. Todavía incluimos una tarjeta segura para las personas que tienen dificultades para obtener una tarjeta no segura, y elegimos esa en particular debido a sus requisitos de depósito.
Cómo aprovechar al máximo las primeras tarjetas de crédito
Es probable que no obtenga un gran bono de registro o beneficios de élite con su primera tarjeta de crédito , pero tendrá la oportunidad de aprender comportamientos crediticios saludables y establecer su historial crediticio. Cuanto antes comience a trabajar en la construcción de su crédito, antes podrá calificar para ofertas más lucrativas con otros emisores de tarjetas de crédito o calificar para tasas de interés más bajas en otros productos financieros como préstamos.
A medida que use su tarjeta, esfuércese por mantener un saldo bajo al no usarla para cada compra que haga o al realizar múltiples pagos durante el mes. Una tasa de utilización del crédito por debajo del 30% es generalmente algo bueno para sus puntajes crediticios. Y cuanto más bajo, mejor.
Además, pagar su factura a tiempo todos los meses es fundamental. Considere configurar pagos automáticos para evitar olvidarlo accidentalmente. Y si no realiza un pago, pague lo más rápido posible, porque los pagos atrasados generalmente se informan a las principales agencias de crédito una vez que se retrasan 30 días.
Desafortunadamente, no hay mucho que pueda hacer con respecto a las altas tasas de interés de algunas de estas tarjetas, aparte de aprovechar el período de gracia cada mes para evitar cargos por intereses.
Mientras trabaja en estos aspectos de su crédito, estará en el camino correcto hacia una excelente salud crediticia.
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