Los mejores préstamos para generar crédito

Los préstamos para generar crédito son un tipo de producto crediticio que brinda a las personas con poco o ningún crédito, u otros problemas crediticios, la oportunidad de construir o reconstruir un historial crediticio positivo.

Donde los préstamos tradicionales pueden ser difíciles de obtener si tiene un crédito difícil, calificar para un préstamo de creación de crédito puede ser relativamente fácil.

Pero si necesita pedir prestado dinero lo antes posible, es posible que un préstamo para generar crédito no sea para usted. Esto se debe a que los prestamistas generalmente quieren que pague por adelantado su préstamo, más intereses, durante un período de tiempo (de seis a 24 meses es común). Entonces, esencialmente el dinero se te devuelve.

En cierto modo, un préstamo de creación de crédito es como un plan de ahorro que tiene un costo. La cantidad depende de lo que cobre el prestamista en concepto de intereses y tarifas.

Echemos un vistazo a nuestras selecciones de tres de los mejores préstamos para generar crédito que pueden ayudarlo a aumentar su crédito.

Lo mejor para no tener historial crediticio:

Por qué se destaca Self: Self (anteriormente Self Prestamista) ofrece su versión de un préstamo para generar crédito en los 50 estados. Todo lo que necesita para solicitar es una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta prepaga; una dirección de correo electrónico y un número de teléfono válidos; y su número de Seguro Social, y debe ser residente permanente de los EE. UU. o ciudadano de los EE. UU. y tener al menos 18 años de edad.

Con Self, realizará un pago mensual de $ 25 a $ 150 por un plazo de 12 a 24 meses (usted elige la cantidad y la duración del plazo). El dinero se guarda en una cuenta de certificado de depósito, o CD, que está asegurado por la FDIC hasta que realice su pago final. Entonces los fondos se te entregan.

Self dice que informará su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor cada mes. Para beneficiarse de esto, querrá asegurarse de realizar todos los pagos a tiempo y según lo acordado.

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre el préstamo de creación de crédito de Self.

La configuración de una cuenta con Self generalmente toma solo unos minutos. Si no tiene historial crediticio, es posible que deba completar algunos pasos adicionales para verificar su identidad.
Tenga cuidado con las tarifas. Hay una tarifa administrativa de $ 9 para activar su cuenta y usted elegirá un pago mensual mínimo de $ 25 hasta un máximo de $ 150, que incluye intereses. Self tiene un desglose de muestra de intereses y tarifas en su sitio web, para que pueda hacerse una idea de los costos.
Puede cancelar su cuenta anticipadamente por una pequeña multa de $ 5. Pero tenga en cuenta que cerrar su cuenta temprano significa no establecer tanto historial crediticio.
Si tiene 15 días de retraso en un pago, se le cobrará el 5% de su pago mensual. Si tiene 30 días de retraso, Self informará el pago atrasado a las agencias de informes crediticios, lo que podría afectar negativamente su puntaje crediticio.

Lea nuestra revisión completa de Self para obtener más información.

Lo mejor para la banca de servicio completo: Digital Federal Credit Union

Por qué se destaca Digital Federal Credit Union: Digital Federal Credit Union ofrece préstamos para la creación de crédito, pero también ofrece otros servicios financieros, como banca personal y comercial, tarjetas de crédito y seguros. Es una de las 20 cooperativas de ahorro y crédito más grandes del país y presta servicios en los 50 estados.

Los préstamos de creación de crédito de Digital Federal tienen plazos de 12 a 24 meses, por montos de $ 500 a $ 3,000. Hará pagos mensuales que se depositan en una cuenta de ahorros Digital Federal, lo que le generará algunos dividendos, y el banco informará sus pagos a las agencias de crédito.

Una cosa que debe saber es que Digital Federal no es directo en su sitio web sobre ciertos costos y requisitos de calificación. Aquí hay algunos detalles más.

Si solicita un préstamo de creación de crédito, Digital Federal realizará una investigación crediticia exhaustiva, aunque la cooperativa de crédito no indica qué tipo de perfil crediticio está buscando. Eso es un doble golpe: significa presentar la solicitud sin tener idea de sus probabilidades de aprobación, mientras que es casi seguro que sus puntajes crediticios se vean afectados como resultado de la investigación rigurosa . Digital Federal sugiere contactar a un representante sobre su potencial para obtener la aprobación.
Mientras habla por teléfono, pregunte sobre el rango potencial de tasas de interés y las tarifas que podría tener que pagar. Digital Federal enumera sus APR iniciales, sus tasas más bajas, en su sitio web, pero la cooperativa de crédito no publica información en su extremo superior y no hace referencia a otras tarifas o costos.
Puede consultar el sitio web de la cooperativa de crédito para conocer los requisitos para convertirse en miembro (se requiere membresía para obtener un préstamo de creación de crédito de Digital Federal).
Para postularse, deberá proporcionar cierta información básica, como su número de Seguro Social, dirección, correo electrónico y número de teléfono, e información financiera.

Lea nuestra revisión completa de Digital Federal Credit Union para obtener más detalles.

Lo mejor para un acceso más rápido a los fondos: MoneyLion

Por qué MoneyLion se destaca: si su crédito necesita mejora y necesita dinero de forma más inmediata para una emergencia, un préstamo a través de la membresía “Credit Builder Plus” de MoneyLion podría ser una opción, si está disponible en su estado.

MoneyLion es diferente de nuestras otras opciones porque ofrece el potencial de un acceso más rápido al efectivo, a diferencia de los prestamistas típicos que crean crédito.

Sin embargo, hay algunas trampas. Primero, tendrá que pagar una tarifa de membresía mensual, además del pago estándar de su préstamo cada mes. Además, si bien las APR "iniciales" (las tasas más bajas de MoneyLion) son competitivas, hay una gran variedad, y las tasas en el extremo más alto le costarán.

Aquí hay más detalles sobre MoneyLion.

Una vez que se convierta en miembro de MoneyLion Credit Builder Plus, es posible que pueda obtener la aprobación para un préstamo de hasta $ 1,000. Obtendrá acceso inmediato a una parte de los fondos (la cantidad depende en parte de sus calificaciones; querrá llamar al número 800 de MoneyLion para aclarar el máximo que alguien puede obtener de inmediato, ya que su sitio web no es claro al respecto contar).
Todos los fondos a los que no pueda acceder de inmediato se mantendrán en una cuenta que devenga intereses hasta que pague la cantidad total, al igual que los otros préstamos para generar crédito que hemos cubierto.
MoneyLion no verifica su crédito al decidir si lo aprueba o cuánto acceso de efectivo inmediato obtiene. En cambio, MoneyLion evalúa su cuenta corriente, que debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad.
La financiación puede demorar hasta tres días hábiles o tan solo 30 minutos. Pero tenga en cuenta que, dependiendo de su banco, puede haber una demora entre el momento en que se depositan los fondos y el momento en que puede acceder a ellos.
MoneyLion informa el historial de pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor, lo que le brinda la oportunidad de generar crédito al realizar sus pagos a tiempo y en su totalidad.

Lea nuestra revisión completa de MoneyLion para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos para la creación de crédito

Obtener un préstamo para generar crédito y pagarlo de acuerdo con los términos puede ser una forma de ayudar a construir un historial crediticio positivo, lo que crea un perfil crediticio más sólido. Pero antes de aplicar, asegúrese de comparar sus opciones. Deberá prestar atención a los intereses, las tarifas y cualquier otro costo.

Si la información del prestamista es confusa o no está disponible, llame o converse con un representante para pedir una aclaración. Muchos sitios de prestamistas no son claros y difíciles de entender, pero es su derecho, y lo mejor para usted, ser exigente, especialmente si está trabajando en su crédito.

También querrá asegurarse de que los pagos de su préstamo generador de crédito se informen periódicamente a las agencias de informes crediticios. A partir de ahí, la clave está en realizar todos sus pagos a tiempo y en su totalidad. Los pagos que se notifiquen como tardíos podrían anular el beneficio que un préstamo de creación de crédito puede hacer por usted.

Si no cree que un préstamo de creación de crédito sea adecuado para usted, es posible que desee considerar otras opciones que puedan ayudarlo a crear o establecer un crédito , como un préstamo personal o una tarjeta de crédito garantizada.

Cómo elegimos estos préstamos

Comparamos a los prestamistas que crean crédito en función de una variedad de factores, incluida la accesibilidad, los términos del préstamo, las opiniones de los consumidores y la rapidez con la que puede acceder a los fondos. Consideramos una variedad de cooperativas de ahorro y crédito, así como instituciones en línea, para ver cuáles podrían ser las mejores opciones.

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