La mejor forma de pagar las tarjetas de crédito

Desafortunadamente, muchas personas terminan pagando intereses de tarjetas de crédito durante años, especialmente si solo realizan pagos mínimos de su deuda. Dependiendo de sus tasas de interés y de cuánto debe, ser estratégico para pagar la deuda de su tarjeta de crédito podría significar ahorrar cientos, o incluso miles, de dólares a largo plazo.

Pagar la deuda de la tarjeta de crédito debe encabezar su lista de tareas financieras. Pero, ¿cuál es exactamente la mejor manera de pagar las tarjetas de crédito? Aquí hay cinco pasos que puede seguir y que pueden ayudarlo a acercarse a la libertad financiera.

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1. Deja de usar tus tarjetas de crédito
2. Haga un presupuesto para enviar dinero extra a los acreedores
3. Intente bajar sus tasas de interés
4. Elija un enfoque de pago de la deuda
5. Implemente su plan de pagos

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1. Deje de usar sus tarjetas de crédito

No puede salir de un agujero si continúa cavando más profundo, y no puede salir de la deuda de la tarjeta de crédito si continúa acumulando saldos que no puede pagar. El primer paso para salir de la deuda de la tarjeta de crédito es comprometerse a no usar su tarjeta para cualquier cosa que no pueda pagar en su totalidad al final del mes.

Es más fácil decirlo que hacerlo.

Todo el mundo se enfrenta a emergencias financieras de vez en cuando. Para ayudarlo a protegerse de recurrir a sus tarjetas de crédito, considere ahorrar un fondo de emergencia de alrededor de $ 1,000 mientras trabaja para pagar sus tarjetas de crédito. Este colchón financiero puede protegerlo de endeudarse más una vez que comience su plan de liquidación de deudas en serio.

2.Haga un presupuesto para enviar dinero extra a los acreedores

Si desea salir de la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente, pagar más que el pago mínimo es esencial. Una vez que haya ahorrado suficiente dinero para un fondo de emergencia, querrá pagar tanto como sea posible en los saldos de su tarjeta de crédito. La mejor manera de hacer esto es hacer un presupuesto para que pueda limitar los gastos y priorizar el pago de la deuda.

Hay muchas formas diferentes de presupuestar . Una estrategia es el método 50/30/20 , que asigna el 50% de sus ingresos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros o al pago de deudas. Pero puede decidir que necesita un presupuesto más detallado para asegurarse de tener dinero para el pago de la deuda. Si es así, puede hacer un presupuesto que describa dónde se destinará cada dólar de ingresos, poniendo tanto dinero como sea posible para el pago de la deuda. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece una hoja de cálculo de presupuesto simple , que es un buen lugar para comenzar.

Cualquiera que sea el enfoque que funcione mejor para usted, asegúrese de tener un presupuesto que le ayude a mantener sus gastos bajo control; de esta manera, tendrá una cantidad sustancial de efectivo para enviar a los acreedores cada mes.

3. Intente reducir sus tasas de interés

Debido a que las tasas de interés de las tarjetas de crédito a menudo son muy altas, puede ser una batalla cuesta arriba pagar su deuda cuando gran parte de su pago mensual se destina a intereses. Una forma de facilitar el pago es intentar reducir la tasa de interés que está pagando.

Puede adoptar algunos enfoques al intentar reducir su tasa de interés.

• Puede llamar a su acreedor y preguntar . Si ha sido un buen cliente, el acreedor puede reducir su tasa.
• Puede obtener una transferencia de saldo . Esto implica obtener una nueva tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0% por tiempo limitado y transferir el saldo de las tarjetas de crédito existentes a la nueva tarjeta. Lo más probable es que necesite un buen crédito para calificar para una tarjeta de transferencia de saldo. Si bien un período promocional con una transferencia de saldo puede brindarle un tiempo adicional para pagar su deuda, tenga en cuenta que la tasa promocional es solo por un tiempo limitado, aumentando cuando finaliza el período promocional.
• Puede solicitar un préstamo personal . Muchos prestatarios utilizan préstamos personales para consolidar deudas. Puede solicitar un préstamo personal con un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea, pero necesitará un buen crédito para obtener una tasa favorable. Asegúrese de que su préstamo personal tenga una tasa más baja que las tarjetas que está pagando y use el préstamo para pagar a la mayor cantidad posible de sus acreedores existentes. Lo ideal sería que le quedara un préstamo para liquidar durante un período de tiempo determinado con pagos mensuales.

Si puede reducir con éxito la tasa de interés de su tarjeta de crédito, una mayor parte de cada pago se destinará al monto principal adeudado. De esta manera, la libertad de endeudamiento debería llegar mucho más rápidamente.

4. Elija un método de pago de la deuda

Si ha consolidado toda la deuda de su tarjeta de crédito mediante un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, pague la mayor cantidad posible a este préstamo cada mes. Si evita endeudarse más con la tarjeta de crédito, podría quedar libre de deudas cuando este préstamo se cancele.

Si no ha consolidado su deuda, deberá decidir a qué acreedor pagar primero. Cuando lo haga, envíe todos sus pagos adicionales a este acreedor cada mes mientras paga los mínimos de sus otras deudas. Hay dos enfoques diferentes para decidir qué acreedores pagar primero.

• El método de la bola de nieve de la deuda : el método de la bola de nieve implica pagar primero un monto adicional en la tarjeta con el saldo más bajo. Una vez liquidada la tarjeta, sume el pago mensual que estaba realizando en esa tarjeta al pago mensual de la tarjeta con el siguiente saldo más bajo. Seguirías trabajando en tu deuda, concentrándote en las tarjetas de menor a mayor saldo, hasta que todo esté pagado.
• El método de avalancha de deudas : el método de avalancha implica pagar primero un extra a la tarjeta con la tasa de interés más alta. Una vez que se paga esa tarjeta, pasa a la tarjeta con la siguiente tasa más alta. Seguiría pagando sus tarjetas, de la tasa de interés más alta a la más baja, hasta que se pague toda su deuda.

Algunos expertos financieros recomiendan el método de la bola de nieve de la deuda porque los estudios muestran que pagar con éxito una deuda en su totalidad le brinda una ganancia rápida, lo que puede ayudarlo a mantenerse motivado. Pero debido a que sus tarjetas con el saldo más bajo pueden no tener las tasas de interés más altas, el enfoque de la bola de nieve podría significar que su deuda con una tasa más alta se mantendrá por más tiempo, lo que se sumará a sus costos totales de interés.

Si eres bueno para mantenerte motivado por tu cuenta, opta por el método de avalancha de deudas. Pero elija el método de la bola de nieve si sabe que lo motivan las pequeñas ganancias.

5. Implemente su plan de pagos

Finalmente, es hora de poner en práctica su plan de pagos. Automatice los pagos por su monto presupuestado al primer acreedor que está pagando. Por ejemplo, puede configurar un pago automático de $ 150 a la tarjeta que está pagando primero, incluso si el pago mínimo requerido es de solo $ 50. Una vez que haya pagado esa tarjeta, agregue los $ 150 al mínimo que estaba pagando en la siguiente tarjeta que está pagando.

A medida que pague cada tarjeta, continúe transfiriendo sus pagos a la siguiente. Realice un seguimiento de su progreso controlando sus informes crediticios. Con el tiempo, debería ver caer el saldo de sus deudas y es posible que incluso mejore su crédito.

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Conclusión

Estos cinco pasos pueden ayudarlo a liberarse de las deudas de tarjetas de crédito. Ahora que tiene un enfoque para pagar las tarjetas de crédito, no hay excusa para no comenzar con su plan de pagos hoy.

Más información: Credit Karma Guide to Debt