Lo que necesita saber sobre las compañías de tarjetas de crédito
Lo más probable es que tenga al menos una tarjeta de crédito en su billetera (o esté pensando en obtener una).
Pero, ¿cuánto sabe realmente sobre las empresas que están detrás del plástico en su bolsillo? ¿Y realmente les importa a consumidores como usted?
La respuesta es sí: es aconsejable informarse sobre la industria para ayudarlo a navegar por la variedad de tarjetas de crédito que existen y tomar decisiones financieras más inteligentes, dice Matt Freeman, jefe de productos de tarjetas de crédito en Navy Federal Credit Union.
“Las finanzas son una parte importante de la vida, y cuanto más sepa sobre los productos que usa, mejor estará en el futuro”, dice Freeman.
Antes de profundizar demasiado en la industria de las tarjetas de crédito, debe comprender cuánto terreno financiero abarca en los hogares estadounidenses.
En enero de 2017, la deuda renovable del consumidor en los EE. UU., Principalmente saldos de tarjetas de crédito, rondaba poco menos de $ 1 billón.
Para ponerlo en perspectiva, eso es una cuarta parte de la cantidad del presupuesto proyectado del gobierno federal de $ 4 billones para 2017.
La diferencia entre las redes de tarjetas de crédito y los emisores
Para comprender la industria, debe comprender a los principales actores: las redes de tarjetas de crédito y los emisores de tarjetas de crédito.
Las redes de tarjetas de crédito autorizan y procesan transacciones financieras. Apostamos a que está bastante familiarizado con sus nombres: American Express, Discover, MasterCard y Visa.
Como explicó la empresa de servicios financieros Capital One, una red de pago como Visa "conecta los puntos para los bancos que emiten tarjetas y los millones de empresas que aceptan tarjetas".
Los emisores de tarjetas de crédito aprueban su solicitud de tarjeta de crédito, establecen su límite de crédito, toman sus pagos mensuales, brindan servicio al cliente y ofrecen recompensas, según Freeman. Algunos nombres bien conocidos entre los emisores de tarjetas de crédito en los EE. UU. Incluyen Chase Bank, Citibank y Bank of America.
Normalmente, el logotipo de una red (como Visa) y el logotipo de un emisor (como Chase) aparecen en una tarjeta de crédito.
En algunos casos, las empresas pueden ser emisoras de tarjetas de crédito Y redes de tarjetas de crédito (por ejemplo, American Express y Discover).
Jugadores de grandes ligas en la industria de las tarjetas de crédito
Las redes y los emisores son solo el comienzo. Ahora profundicemos en los jugadores de las grandes ligas en cada uno de estos dos sectores industriales.
Según The Nilson Report, que proporciona noticias y datos sobre la industria de pagos, Visa fue el líder estadounidense de redes para tarjetas de crédito de "uso general" en 2016. Visa controlaba casi la mitad del mercado estadounidense.
Leer más: Las 5 mejores tarjetas de crédito Visa®
Una tarjeta de crédito de “uso general” es aquella que se puede utilizar para realizar compras en una amplia variedad de tiendas y negocios.
MasterCard le siguió con el 32,3% de la cuota de mercado, American Express tenía el 11,8% y Discover tenía casi el 7,2%.
Entre los emisores estadounidenses de tarjetas de crédito de "propósito general", Chase fue el más utilizado. Chase tenía una participación del 16,5% del mercado estadounidense en 2016, según The Nilson Report.
Detrás de Chase estaban Bank of America con el 11,8%, Citi con el 11%, American Express con el 10,7% y Capital One con el 10,5% del mercado estadounidense.
Discover ocupó el primer lugar en satisfacción general en el Estudio de satisfacción con tarjetas de crédito de EE. UU. De 2016 de JD Power, obteniendo altas calificaciones en categorías como recompensas e interacción con el cliente. American Express ocupó el segundo lugar en la general, seguida de Capital One, Barclays y Chase.
JD Power es una empresa de información de marketing que realiza encuestas de consumidores independientes.
Tarjetas de crédito populares
Para Chase, tres tarjetas populares entre los usuarios de Credit Karma incluyen Chase Slate® , Chase Freedom Unlimited® y Chase Sapphire Preferred® Card .
De nuestro socio 
Tarjeta Chase Sapphire Preferred®
De titulares de tarjetas en el último año
Las revisiones de Credit Karma son enviadas por miembros. Las reseñas de usuarios pueden ser una herramienta de investigación útil cuando se combinan con reseñas de expertos de JD Power y otras organizaciones de terceros.
Entre las tarjetas de Bank of America, las más populares entre los usuarios de Credit Karma son la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards y la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards .
De nuestro socio 
Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards
De titulares de tarjetas en el último año
En cuanto a American Express, sus tarjetas de crédito más populares entre los usuarios de Credit Karma incluyen la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express y la tarjeta American Express® Gold .
Las tarjetas de crédito más populares de Capital One con usuarios de Credit Karma incluyen la tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards y la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards .
Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards
De titulares de tarjetas en el último año
Usando su conocimiento de las compañías de tarjetas de crédito
Entonces, ahora está armado con conocimientos sobre la industria de las tarjetas de crédito. ¿Qué debes hacer con él?
Freeman dice que conocer a los actores de la industria puede jugar un papel en la elección de un emisor de tarjetas de crédito. Por ejemplo, tal vez un emisor de tarjetas de crédito que está considerando sea aclamado por su excelente servicio al cliente, mientras que otro recibe críticas mediocres por su servicio.
Pero si no está al tanto de las fortalezas y debilidades de los emisores de tarjetas, es posible que no se dé cuenta de cuáles sobresalen en el servicio al cliente y cuáles no.
Si está buscando información sobre qué emisores de tarjetas de crédito están bien (o mal) calificados, consulte la encuesta anual de satisfacción con tarjetas de JD Power.
El estudio de 2016, cuya clasificación de emisores se basó en las aportaciones de más de 20.000 clientes de tarjetas de crédito, tiene en cuenta seis factores, como la interacción con el cliente y la resolución de problemas.
JD Power y otros expertos en tarjetas de crédito ofrecen algunos consejos sobre cómo hacer los deberes sobre los emisores de tarjetas de crédito.
- Lea blogs y sitios web que “evalúan objetivamente” a las compañías de tarjetas de crédito y ofrecen comentarios de los clientes.
- Para probar el servicio al cliente de un emisor antes de enviar una solicitud, llame a su número de teléfono de servicio al cliente "para ver qué tan fácil de usar y útil es el servicio".
- Póngase al día sobre las diferentes opciones del programa de recompensas de un emisor. Según el estudio de JD Power, los programas de recompensas son la razón principal por la que los clientes eligen una tarjeta de crédito. “Es importante seleccionar la opción que mejor se adapte a su estilo de vida de gastos”, dice Freeman. "Por ejemplo, si come mucho fuera, puede considerar una tarjeta que ofrezca puntos extra en los restaurantes".
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