Lo que debe saber sobre ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito

De un vistazo: tarjetas de crédito mencionadas en este artículo

Excelente para generar crédito	Mastercard® asegurada de Capital One®
Tarjeta de devolución de efectivo que permite a los titulares de cuentas conjuntas	Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards

Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona puede ser una táctica simple y eficaz si todavía está trabajando para establecer su crédito.

Si bien ciertamente no sustituye la creación de su propio historial crediticio, puede ser una buena manera de darle un buen impulso a su crédito al comenzar.

¿La otra cara? Su crédito también puede verse afectado si el titular principal de la cuenta no se mantiene al tanto de sus pagos.

Antes de dar el paso, esto es lo que necesita saber para convertirse en un usuario autorizado.

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• ¿Qué significa ser un usuario autorizado?
• ¿Cómo puede afectar su crédito ser un usuario autorizado?
• ¿A quién debe pedirle que lo agregue como usuario autorizado?
• ¿Qué hay de convertirse en titular de una cuenta conjunta?

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¿Qué significa ser un usuario autorizado?

Ser un usuario autorizado significa que puede usar la tarjeta de crédito de otra persona a su nombre. Puede realizar compras y usar la tarjeta como si fuera suya, pero no es el titular principal de la cuenta.

Para convertirlo en un usuario autorizado, el titular de la cuenta principal simplemente agrega su nombre a la cuenta de su tarjeta de crédito, lo que le otorga autorización para usarlo. Recibirá una tarjeta de crédito vinculada a la cuenta, aunque no tendrá todos los privilegios del titular principal de la cuenta. Por ejemplo, es probable que no pueda realizar cambios en la cuenta, como solicitar un aumento de crédito o agregar más usuarios autorizados.

Como usuario autorizado, no es legalmente responsable de pagar la factura de la tarjeta de crédito ni las deudas que se acumulen. Esta sigue siendo responsabilidad del titular principal de la cuenta.

¿Cómo puede afectar su crédito ser un usuario autorizado?

Ser un usuario autorizado puede afectar su situación crediticia de varias maneras.

Las cuentas en las que es un usuario autorizado probablemente aparecerán en sus informes de crédito; la mayoría, pero no todos, los proveedores de tarjetas de crédito informan la actividad de la cuenta a los informes de crédito de un usuario autorizado. Antes de que se le agregue como usuario autorizado, es posible que desee que el titular de la cuenta principal le pregunte al proveedor de su tarjeta de crédito si informan las cuentas de usuario autorizado a las tres agencias de crédito principales.

Si la cuenta aparece en sus informes de crédito, las acciones del titular principal de la cuenta podrían afectar su crédito para bien o para mal. (Exactamente cuánto afectará su crédito depende del modelo de puntuación, ya que los diferentes modelos evalúan los factores crediticios de manera diferente).

• Si el titular de la cuenta principal tiene un historial sólido de pagos a tiempo, esto puede tener un impacto positivo en su crédito. Además, si la tasa de utilización del crédito de la cuenta es baja, esto también puede ser bueno para su crédito. Puede calcular su tasa de utilización dividiendo el saldo total de su tarjeta de crédito por los límites totales de su tarjeta de crédito.
• Por otro lado, si el titular de la cuenta principal no realiza un pago con la tarjeta, su crédito puede sufrir una paliza; solo un pago atrasado puede tener un impacto negativo severo. Lo mismo ocurre con la alta utilización del crédito en la cuenta.

Además de convertirse en un usuario autorizado, solicitar una tarjeta asegurada podría ayudarlo a generar crédito si su historial es limitado. Una buena opción a considerar: Capital One® Secured Mastercard®.

Mastercard® asegurada de Capital One®

¿A quién debe pedirle que lo agregue como usuario autorizado?

Asegúrese de seleccionar a alguien en quien pueda confiar que practique hábitos crediticios saludables; lo más importante, alguien que pague sus facturas a tiempo y mantenga baja la utilización de su crédito.

Piense detenidamente antes de tomar una decisión; aunque ser un usuario autorizado puede tener ventajas, ponerse en la cuenta de la persona equivocada podría tener un impacto perjudicial en sus puntuaciones.

Un punto importante a tener en cuenta es que los puntajes de crédito del titular de la cuenta principal no se verán afectados si lo agrega como usuario autorizado, incluso si su historial crediticio es limitado o necesita mejorar.

¿Qué hay de convertirse en titular de una cuenta conjunta?

Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden darle la opción de abrir una tarjeta de crédito conjunta . La diferencia clave entre ser un usuario autorizado y ser titular de una cuenta conjunta es que usted tiene más responsabilidad como titular de una cuenta conjunta. Con una cuenta conjunta, usted es legalmente responsable de pagar las deudas que se acumulen.

El proceso de ser agregado a una cuenta también es más estricto: los prestamistas esperan que cumpla con sus requisitos, como si estuviera solicitando una tarjeta de crédito por su cuenta. Los usuarios autorizados generalmente no se encontrarán con este problema, ya que generalmente no hay verificación de crédito involucrada.

La estrategia de usuario autorizado es común para los padres que desean ayudar a sus hijos a generar crédito. Si su padre ha establecido un historial crediticio positivo y hábitos saludables que no le serán contraproducentes, es posible que desee solicitar que lo agreguen como usuario autorizado.

Las cuentas conjuntas son más comúnmente utilizadas por los cónyuges que comparten sus finanzas entre sí y no les importa que cada persona tenga el mismo límite de crédito.

No todas las tarjetas de crédito y emisores permiten cuentas de tarjetas conjuntas. Si está interesado en solicitar una tarjeta de crédito con una cuenta conjunta, considere la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards (o cualquier tarjeta de crédito de Bank of America), que permite copropietarios en una sola cuenta.

De nuestro socio

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Conclusión

Sea inteligente antes de tomar la decisión de convertirse en un usuario autorizado. Agregarse a una cuenta que está al día puede acercarlo un paso más a mejores puntajes de crédito, así como a acceder a productos y tarifas para los que de otra manera no hubiera calificado.