Lo que debe saber antes de completar una solicitud de tarjeta de crédito

La función Direct Dispute ™ de Credit Karma no está disponible temporalmente. Para conocer otras formas de disputar errores en los informes de crédito, lea nuestra  guía práctica .

Se requiere completar una solicitud de tarjeta de crédito para obtener una tarjeta de crédito, pero no tiene por qué ser un proceso aterrador.

Antes de poner una sola letra o número en una solicitud, es útil tener conocimiento sobre el proceso. Esto puede ayudarlo a sentirse más seguro e informado al completar una solicitud de tarjeta de crédito.

Siga leyendo para tener una idea de lo que verá en una solicitud de tarjeta de crédito y qué información debe tener a mano antes de completar una.

Una advertencia: solicitar demasiadas tarjetas de crédito al mismo tiempo puede hacer que parezca un prestatario más riesgoso, así que tenga cuidado con la cantidad de tarjetas que solicita.

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¿Qué información necesita para completar una solicitud de tarjeta de crédito?

Antes de que pueda obtener la aprobación de una tarjeta, el emisor, generalmente un banco o una cooperativa de crédito, quiere saber quién es usted y si debe otorgarle crédito.

Por lo tanto, una aplicación requerirá su información personal. Es probable que sepa la mayoría de las respuestas de inmediato, pero esté preparado para desenterrar algunos detalles cuando esté pasando por el proceso de solicitud.

Aquí hay algunos detalles que normalmente deberá proporcionar en una solicitud de tarjeta de crédito.

• Nombre
• Habla a
• ¿Cuánto tiempo has vivido en esa dirección?
• Si es propietario o alquila su casa o tiene otro tipo de arreglo de vivienda
• Pais de Ciudadania
• País de residencia
• Número de teléfono
• Fecha de nacimiento
• Número de seguridad social
• Estado de Empleo
• El ingreso total anual
• Fuentes de ingresos
• Activos financieros

Tenga en cuenta que los requisitos de la solicitud pueden variar de un emisor a otro.

Según la Navy Federal Credit Union, tener la información correcta a mano puede ayudar a simplificar el proceso de solicitud y puede aumentar la probabilidad de que se apruebe su solicitud.

Entender la terminología en una solicitud de tarjeta de crédito

Encontrará algunos términos de la tarjeta de crédito en la aplicación o en los términos y condiciones de la tarjeta de crédito. He aquí parte de la terminología y lo que significa.

Tasa de porcentaje anual para compras : la tasa de interés que refleja el costo anual total del interés sobre el saldo de compras de su tarjeta si no paga el saldo en su totalidad cada mes.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards ofrece una tasa de porcentaje anual variable regular para compras y transferencias de saldo que van del 13,99% al 23,99%.

De nuestro socio

APR para transferencias de saldo : la tasa de interés que refleja el costo anual total del interés sobre el saldo de su tarjeta de crédito que transfirió de una tarjeta de crédito pendiente a otra.

Puede haber una APR introductoria del 0% que se aplica por un período de tiempo limitado, lo que le da la oportunidad de pagar el saldo transferido sin intereses.

Cargo por transferencia de saldo : la mayoría de los bancos le cobrarán un cargo por transferir un saldo a su tarjeta. Esto suele oscilar entre el 3 y el 5% de cada transferencia de saldo.

APR para adelantos en efectivo : la tasa de interés que refleja el costo anual total de los intereses sobre el efectivo que toma prestado contra el saldo de su tarjeta de crédito.

Las APR de anticipos en efectivo tienden a ser altas y los intereses comienzan a acumularse el día que toma prestado el efectivo; por lo tanto, es mejor que pague su anticipo lo más rápido posible antes de que se acumulen los cargos por intereses.

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express tiene una APR variable de anticipo en efectivo del 25.24%.

Cargo por adelanto en efectivo : los cargos por intereses no son el único costo que acumulará cuando obtenga un adelanto en efectivo; muchos bancos también cobran tarifas por adelanto en efectivo por transacción. Esta tarifa generalmente varía del 3 al 5% de cada transacción.

Por ejemplo, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express cobra un cargo del 5% (mínimo $ 10) sobre los adelantos en efectivo.

Cargo por interés mínimo: la cantidad mínima de interés que se le cobrará si mantiene un saldo en su tarjeta de un período de facturación al siguiente. Normalmente es una pequeña suma, como $ 1. Si no tiene saldo en su tarjeta, no enfrentará un cargo por interés mínimo.

Tarifa anual : esta tarifa anual, que cobra el emisor, le permite usar la tarjeta y obtener los beneficios asociados, como recompensas de devolución de efectivo. Muchas tarjetas no tienen tarifas anuales, pero las tarjetas con grandes recompensas suelen tener tarifas anuales.

Tarifa de transacción : una tarifa de transacción es una cantidad que se cobra además de las APR asociadas con su cuenta por cada tipo de transacción que realiza un prestatario.

Uno de los mejores ejemplos es una tarifa de transacción extranjera, que algunos emisores de tarjetas cobran cuando un titular de la tarjeta usa una tarjeta en otro país o realiza una compra desde casa con un proveedor extranjero que realiza la transacción en una moneda distinta al dólar estadounidense.

Una tarifa de transacción extranjera es generalmente el 3% del precio de compra, pero depende del emisor y de la tarjeta en particular.

Tarifas de penalización : el emisor de la tarjeta le cobra estas tarifas cuando comete un desliz, como exceder su límite de crédito o realizar un pago atrasado.

¿Qué debe saber antes de presentar la solicitud? 

Antes de completar una solicitud de tarjeta de crédito, considere seguir estos pasos para asegurarse de que está tomando las decisiones financieras más inteligentes.

1. Busque su crédito

El emisor de una tarjeta generalmente verificará su crédito al decidir si aprueba su solicitud de tarjeta de crédito. En Credit Karma, puede ver sus puntajes de crédito e informes de Equifax y TransUnion, calculados con VantageScore 3.0 .

Los emisores de tarjetas probablemente verán una puntuación diferente y utilizarán un modelo de puntuación diferente; sin embargo, aunque sus puntajes pueden variar, todos se basan en la información de sus informes crediticios. Centrarse en lo que hay en sus informes puede ayudarlo a construir su crédito en general.

2. Dispute cualquier error en sus informes de crédito.

Después de haber visto sus informes crediticios, es posible que haya notado algunos errores. La información incorrecta en un informe de crédito puede poner en peligro sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito, así que asegúrese de disputar cualquier error que detecte.

Busque estos errores en su informe crediticio.

• Cuentas que cerró que se informan como abiertas
• Cuentas que se informan incorrectamente como tardías o morosas
• Cuentas enumeradas con el límite de crédito incorrecto
• Cuentas, como tarjetas de crédito y préstamos, que no son suyas

Si es miembro de Credit Karma, puede utilizar nuestra herramienta Disputa directa para disputar los errores que detecte en su informe crediticio de TransUnion.

TransUnion revisará su solicitud (generalmente dentro de los 30 días) y le informará si los elementos permanecerán en su informe, se modificarán o eliminarán de su informe.

3. Vea si está precalificado

Solicitar una tarjeta de crédito puede ser estresante mientras espera para saber si ha sido aprobado. Sin embargo, obtener una precalificación para una oferta puede ayudar a aliviar parte de la incertidumbre.

La precalificación no significa que está aprobado para la tarjeta de crédito ; generalmente significa que el emisor ha revisado su crédito, que cumple con algunos criterios clave y si continúa cumpliendo con los requisitos del emisor (incluidos los requisitos de ingresos) cuando presente la solicitud, Probablemente será aprobado.

No podemos enfatizar lo suficiente que la precalificación NO es una garantía de que será aprobado. Más bien, considérelo como una invitación a postularse.

Además, no todos los emisores ofrecen la precalificación como una opción, y algunos emisores pueden tener precalificación para algunas de sus tarjetas y no para otras.

¿Puede la precalificación dañar su puntaje crediticio?

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Conclusión

Si está preparado con la información requerida para completar una solicitud de tarjeta de crédito y se informa sobre las opciones de tarjetas de crédito disponibles para usted, es menos probable que se encuentre con obstáculos durante el proceso de solicitud.