Guía de Credit Karma para tarjetas de crédito minoristas

Las tarjetas de crédito minoristas parecen omnipresentes. Piense en Amazon, Kohl's, Old Navy, Target, Wal-Mart: estos son solo algunos de los minoristas reconocidos que ofrecen tarjetas de crédito de marca.

El discurso suele ser algo como esto: Abra una tarjeta hoy para desbloquear el 15%, incluso el 30%, de descuento.

Pero, ¿valen la pena las tarjetas de crédito minoristas?

Las tarjetas de crédito de tus tiendas favoritas pueden ser una buena forma de obtener beneficios o recompensas como descuentos, puntos, devolución de efectivo o envío gratis.

Pero también tienen ciertos inconvenientes que debe conocer, como altas tasas de interés y límites de crédito bajos.

Las mejores tarjetas de crédito de la tienda

Si está buscando una tarjeta de tienda, aquí hay algunas opciones que debe considerar.

Excelente para los descuentos de Target: Target RedCard ™

APR: una tasa variable del 24,4% para compras

Cuota anual: $ 0

Beneficios y recompensas: Hay un 5% de descuento en compras en las tiendas Target o en Target.com cuando usa su Target RedCard ™.

También obtendrá 30 días adicionales más allá de la política de devolución normal para devolver las compras de Target y Target.com. Y se beneficiará del envío gratuito para compras en Target.com cuando use su tarjeta.

Por qué es una buena opción: el 5% de descuento en compras elegibles es una gran oferta, especialmente porque las tiendas Target se encuentran en 49 estados de EE. UU.

Excelente para recompensas de Amazon y opciones de financiamiento: Amazon.com Store Card

APR: una tasa variable del 25,99% para compras

Cuota anual: cuota anual de $ 0

Bono de registro: tarjeta de regalo de Amazon de $ 10 una vez que se apruebe su solicitud

Beneficios y recompensas: existen opciones de financiamiento especiales para ciertas compras en Amazon.com. No tendrá que pagar ningún interés si paga estas compras de $ 150 o más en su totalidad dentro de los seis meses, o $ 600 o más dentro de los 12 meses.

Tenga en cuenta que si no paga el monto total de la compra para ese momento, tendrá que pagar los intereses, que se calcularán en función de la APR de su tarjeta, a partir de la fecha en que realizó la compra.

También debe tener en cuenta que se requieren pagos mensuales mínimos.

Si es un miembro elegible de Amazon Prime, puede elegir entre la opción de financiamiento especial o puede recuperar un 5% como crédito en el estado de cuenta en compras en Amazon.com. No hay límite para cuánto puede recuperar.

Por qué es una buena opción: el reembolso del 5% para los miembros de Amazon Prime puede sumarse. Y si no es miembro Prime pero está pensando en realizar una gran compra, las opciones de financiamiento especiales pueden ayudarlo a mantener bajas las tasas de interés.

Excelente para reembolsos en efectivo en compras de Best Buy: My Best Buy® Credit Card

APR: una tasa variable de 25.24% para compras, pero los titulares de tarjetas pueden obtener una APR de 11.90% para compras seleccionadas elegibles para un plan de crédito de tasa reducida de 48 meses (el asociado de ventas de la tienda o el sitio web de la tienda identificará qué compras son elegibles para este plan ).

Cuota anual: $ 0

Bono de registro: además de los puntos de recompensa que puede ganar, hay un bono de registro de 2.5 puntos adicionales en recompensas en compras realizadas el primer día de uso de su tarjeta.

Solo recuerde que debe realizar su compra dentro de los 14 días posteriores a la apertura de su cuenta para que califique.

Beneficios y recompensas: Gane 2.5 puntos por cada $ 1 que gaste en compras elegibles de Best Buy cuando realice la compra con su tarjeta de crédito My Best Buy con crédito estándar.

Por cada 250 puntos que recibe, es elegible para un certificado de recompensa de $ 5, lo que hace que sus recompensas valgan un 5% de reembolso en efectivo.

O puede elegir una opción de financiamiento como 12 meses sin intereses para compras que califiquen de $ 299 y más si paga el saldo en su totalidad con pagos mensuales dentro de los 12 meses.

Solo tenga en cuenta que si no paga el saldo en su totalidad, tendrá que pagar los intereses cobrados sobre el saldo de cada mes a partir de la fecha de compra.

Por qué es una buena opción: si desea comprar ese nuevo MacBook Pro o televisor de pantalla plana en Best Buy pero no tiene suficiente para la compra o no quiere pagar intereses en su tarjeta de crédito habitual, My Best Buy® La tarjeta de crédito puede darle el margen de maniobra que necesita.

Las ventajas de las tarjetas de crédito de las tiendas

Uno de los beneficios de las tarjetas minoristas es que es más probable que las personas con menor crédito sean aprobadas, según John Ulzheimer, presidente de The Ulzheimer Group y un experto en crédito reconocido a nivel nacional con más de 25 años de experiencia en la industria.

“Casi todos tienen términos de alto riesgo, lo que podría significar que más personas con mal crédito pueden calificar para ellos”, dice Ulzheimer.

Las tarjetas de la tienda pueden ayudarlo a mejorar su crédito si las usa con cuidado. Pague todo o la mayor parte del saldo que pueda cada mes para evitar cargos por intereses. También es importante pagar siempre a tiempo.

Otro beneficio de las tarjetas de tienda es que muchos recompensan a los compradores por su lealtad. Además de los incentivos de registro, como un descuento en su primera compra con la tarjeta, algunas tarjetas pueden ofrecer descuentos continuos siempre que compre.

Por ejemplo, Target RedCard ™ ofrece a los titulares de tarjetas un descuento del 5% en todas las compras de Target que realicen con la tarjeta.

Los contras de las tarjetas de crédito de las tiendas

Las tarjetas de venta minorista también pueden tener algunas desventajas.

“Las desventajas son considerables: tasas de interés muy altas, límites de crédito muy bajos y usabilidad limitada”, dice Ulzheimer.

Uno de los inconvenientes de las tarjetas de tienda es que tienden a tener APR más altas. Según una Encuesta de tarjetas minoristas de 2016, casi la mitad de las tarjetas de tiendas encuestadas ofrecidas por los principales minoristas de EE. UU. Tenían una APR del 25% o más.

Una APR alta significa que si no cancela su saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses, puede terminar pagando más intereses de lo que esperaba.

Los pagos de intereses más elevados pueden ser un factor que lleve a algunos estadounidenses a incumplir con estas tarjetas de la tienda. Equifax informó que el porcentaje de morosidad grave en las tarjetas de crédito minoristas de marca privada aumentó a 4.65% en mayo de 2018, y que la morosidad se encontraba en su nivel más alto desde principios de 2011.

Otro inconveniente es que muchas tarjetas minoristas tienen un límite de crédito bajo. Un límite de crédito bajo puede afectar su tasa de utilización de crédito , un número que refleja la cantidad de crédito disponible que está usando.

Por ejemplo, si carga $ 800 a una tarjeta de la tienda que tiene un límite de crédito de $ 1,000, está usando el 80% de su crédito disponible en esa tarjeta.

A los emisores de tarjetas de crédito les gusta ver una tasa de utilización de crédito baja (los expertos recomiendan menos del 30%) porque esto es una señal de que usted es un cliente de menor riesgo. Si va a utilizar una tarjeta de crédito de una tienda, cancele el saldo en su totalidad todos los meses para mantener baja su tasa de utilización.
¿Cuál es el APR promedio de una tarjeta de crédito?

Cómo obtener una tarjeta de tienda

Dependiendo de la tarjeta, es posible que pueda solicitar tarjetas minoristas en línea, en la tienda o por correo.

Solo tenga en cuenta que cuando solicite la mayoría de las tarjetas de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito le pedirá a una oficina de crédito información sobre su historial crediticio.

Esto probablemente resultará en una investigación rigurosa de sus informes crediticios, lo que puede reducir sus puntajes crediticios.

El emisor de la tarjeta de crédito considerará varios factores diferentes al revisar su solicitud para tener una idea de la salud de su crédito.

Su solicitud puede ser aprobada o denegada de inmediato, o el emisor de la tarjeta de crédito puede demorar algunos días en revisar su solicitud.

Conclusión

Las tarjetas de crédito de las tiendas a menudo ofrecen beneficios para recompensar a los compradores por su lealtad.

Pero antes de presentar la solicitud, piense en la frecuencia con la que comprará en una tienda y si vale la pena investigar detenidamente sus informes de crédito.

Las tarjetas minoristas también pueden tener una APR alta, por lo que debe calcular si las recompensas valen la tasa de interés.