Guía Credit Karma para las ventajas de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito reciben mucha atención por sus recompensas, pero muchas de ellas ofrecen otras características y ventajas que no reciben tanta atención. Tenga en cuenta que no todas las tarjetas de crédito ofrecen todos los beneficios. Y para aquellos que ofrecen una o más de estas características, los términos del beneficio pueden diferir según la tarjeta y el emisor de la tarjeta de crédito.

Si conoce las ventajas de la tarjeta de crédito, puede verificar qué características tiene su tarjeta de crédito más allá de su programa de recompensas y comenzar a aprovecharlas al máximo. También sabrá qué ventajas debe tener en cuenta la próxima vez que piense en abrir una nueva tarjeta de crédito.

Con ese fin, hemos elaborado una lista de ventajas comunes y cómo aprovecharlas al máximo en su uso diario.

Beneficios de compras y entretenimiento

Algunos de estos beneficios se obtienen automáticamente a medida que realiza sus compras diarias habituales. Con otros, sin embargo, es posible que deba hacer un poco más de trabajo preliminar.

Protección contra fraude

Con este beneficio, el emisor de su tarjeta de crédito puede monitorear su cuenta y marcar transacciones potencialmente fraudulentas. También puede eliminar su responsabilidad financiera si alguien usa su tarjeta de crédito sin su autorización.

Protección de precios

Si compra algo con su tarjeta y luego nota que el precio bajó, puede obtener un reembolso por la diferencia. Sin embargo, enviar una solicitud requiere un poco de trabajo. Por lo general, debe proporcionar el recibo original, una copia del extracto de la tarjeta de crédito que muestre la compra y una copia del anuncio con el precio más bajo.

Además, cada emisor de tarjetas de crédito puede tener diferentes términos, incluido el tiempo que tiene para hacer un reclamo y la cantidad en dólares que puede recibir.

Protección de compra

Con la protección de compra , puede estar cubierto si un artículo que compra con su tarjeta es robado o dañado dentro de un período de tiempo establecido. Puede recibir suficiente para reparar o reemplazar el artículo.

Para obtener el beneficio, normalmente deberá proporcionar el recibo original y el estado de cuenta de la tarjeta de crédito que muestre la compra, junto con los detalles sobre el artículo y el daño o el robo. Si el artículo fue robado, también deberá presentar un informe policial.

Los montos de la cobertura dependen del emisor de la tarjeta de crédito y del valor del artículo dañado o robado.

Garantía extendida

Cuando compra un artículo con su tarjeta que viene con una garantía del fabricante, este beneficio extenderá esa garantía por uno o más años. Sin embargo, se aplican términos diferentes según el emisor de la tarjeta de crédito. Además, es probable que el beneficio no se active si la garantía del fabricante es más larga que el máximo permitido por ese emisor.

Por lo general, no es necesario que registre su producto para aprovechar este beneficio, pero lo recomendamos para que el proceso de reclamo se desarrolle sin problemas. Además, si termina presentando un reclamo, necesitará el recibo de venta original, el extracto de su tarjeta de crédito que muestre la compra y la garantía original del fabricante.

Seguro de telefonía móvil

Algunas tarjetas de crédito ofrecen seguros para teléfonos móviles. Si usa su tarjeta de crédito para pagar su factura mensual de teléfono móvil, este beneficio ofrece protección hasta una cierta cantidad en caso de que su teléfono sea dañado o robado.

Ofertas especiales

Algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen ofertas a sus titulares de tarjetas que les ayudan a obtener descuentos o reembolsos en efectivo cuando compran en línea o en la tienda. Aquí hay algunas opciones principales:

• Ofertas Amex
• BankAmeriDeals ®
• Compra a través de Chase ®

Experiencias de eventos exclusivos

Con este beneficio, puede obtener acceso especial a la preventa de boletos y paquetes VIP para diferentes eventos. Por ejemplo, los eventos incluyen conciertos, eventos deportivos, experiencias gastronómicas y proyecciones de películas.

Servicio de conserjería

Con algunas tarjetas de crédito, tendrá acceso a un servicio de conserjería las 24 horas, los 7 días de la semana. Puede obtener ayuda para reservar viajes, hacer reservas para cenar, encontrar boletos para eventos o incluso obtener ayuda para encontrar el regalo adecuado para un ser querido.

Si no tiene el tiempo o la energía para hacer ninguna de estas cosas, simplemente déjelo en manos de los profesionales.

Beneficios de viaje

Si bien es más probable que las tarjetas de crédito para viajes ofrezcan estos beneficios, es posible que pueda obtener algunos de ellos con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo . Además, no todas las tarjetas de viaje ofrecen todas estas ventajas, así que sepa qué es lo más importante para usted mientras busca su próxima tarjeta.

Asistencia en carretera

Ya sea que se encuentre lejos de casa o no, este servicio puede ayudarlo si se encuentra varado en una emergencia. Por una tarifa fija, normalmente puede obtener los siguientes beneficios:

• Remolque
• Cambio de llantas
• Arranque
• Servicio de bloqueo
• Entrega de combustible
• Cabrestante

Seguro de coche de alquiler

Este beneficio lo cubre por colisión y daños cuando alquila un automóvil, incluidos daños y robo, cargos por pérdida de uso y gastos de remolque. Simplemente pague el alquiler con su tarjeta de crédito y rechace la exención de responsabilidad por daños por colisión de la empresa.

El seguro de automóvil de alquiler con tarjeta de crédito suele ser una cobertura secundaria, lo que significa que si tiene una póliza de seguro de automóvil personal, primero debe presentar una reclamación a la aseguradora. La cobertura de la tarjeta de crédito se activará si queda algo que no esté cubierto.

Sin embargo, existen algunas tarjetas de crédito que ofrecen cobertura primaria para vehículos de alquiler, incluidas la tarjeta United℠ Explorer y la tarjeta Chase Sapphire Preferred® .

Tenga en cuenta que este beneficio no cubre daños personales ni responsabilidad. Además, es posible que no cubra ciertos vehículos o alquileres en ciertos países.

Asistencia en viajes y emergencias

Si necesita ayuda antes o durante su viaje, este servicio lo ayuda a hacer arreglos para viajes de emergencia, obtener referencias para problemas médicos y legales y más. Esto es especialmente útil si se encuentra en un país donde no habla el idioma.

Seguro de accidentes de viaje

Si ocurre un accidente mientras viaja, este beneficio puede ayudar a cubrir los costos de lesiones como muerte accidental y desmembramiento o pérdida del habla, la vista o el oído. Con algunas tarjetas, este beneficio se puede dividir en dos tipos de cobertura: seguro de transportista común y seguro de 24 horas.

El primero se aplica solo cuando ingresa, viaja o sale como pasajero en un transporte común, como un avión, tren o crucero. El segundo lo cubre por la totalidad del viaje y puede ofrecer una cobertura menor.

Tenga en cuenta que parte o la totalidad del viaje debe pagarse con su tarjeta para obtener este beneficio. Consulte con el emisor de su tarjeta para saber cómo asegurarse de estar cubierto.

Seguro de equipaje perdido o retrasado

Por lo general, estos son dos beneficios separados que se activan según lo que suceda con su equipaje. Por ejemplo, si sus maletas solo se retrasan por un período mínimo, puede obtener un reembolso por los artículos esenciales que necesita mientras espera que lleguen.

Pero si su equipaje nunca aparece o se daña, es posible que se le reembolse hasta una cierta cantidad para reemplazar los artículos faltantes o reparar o reemplazar los artículos dañados.

Seguro de cancelación o interrupción de viaje

No puede controlar todo, pero si su viaje se cancela o se interrumpe debido a una enfermedad, condiciones climáticas adversas u otras razones elegibles, es posible que obtenga un reembolso por ciertos gastos de viaje prepagos y no reembolsables. Tenga en cuenta que este beneficio también puede aplicarse si alguno de estos le sucede a un miembro de la familia inmediata en casa.

Seguro de retraso de viaje

A veces, se cancela un vuelo o se retrasa un crucero. Si esto le sucede a usted y la demora es lo suficientemente larga, digamos, 12 horas o requiere una estadía de una noche, es posible que le reembolsen ciertos gastos no reembolsados, incluidos el alojamiento y las comidas.

Evacuación médica

Si necesita atención de emergencia y no hay ninguna disponible localmente, este beneficio puede ayudarlo a llegar al centro médico o al hogar adecuados, si es necesario, y cubrir algunos o todos los costos de hacerlo. El beneficio también cubre parte o la totalidad del costo de devolver sus restos a casa si muere durante el viaje.

Estado de élite

Si tiene una tarjeta de crédito de una aerolínea o un hotel, podría calificar para el estatus de élite con esa aerolínea u hotel, o al menos obtener créditos para el estatus de élite. Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito pueden requerir que gaste una cierta cantidad en la tarjeta para lograr el estado ofrecido.

El estatus Elite a menudo viene con beneficios especiales, que incluyen mejoras de cortesía a primera clase, mejoras de habitación de hotel y más.

Maletas facturadas gratis

Varias tarjetas de crédito de aerolíneas ofrecen este beneficio para ayudar a reducir los costos de vuelo. Por lo general, estas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual, pero dependiendo del costo normal de registrar una maleta y de la frecuencia con la que vuele, podría compensar esa tarifa solo con las tarifas de equipaje exoneradas.

Prioridad de embarque

Subir antes al avión significa tener más tiempo para instalarse y más acceso a los compartimentos superiores. Con este beneficio, usted y las personas que viajan con usted pueden abordar el avión antes que de otra manera.

Acceso al salón del aeropuerto

Los viajes en avión pueden ser ajetreados, por lo que poder escapar de la multitud y relajarse un poco en la sala VIP del aeropuerto es una experiencia especial. Algunos salones incluso ofrecen comida y bebidas gratis, lo que puede ayudarlo a evitar costosos restaurantes en el aeropuerto.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen acceso a más salones que otras. Entonces, si este es un beneficio imprescindible para usted, investigue antes de solicitar una tarjeta.

Crédito para gastos de viaje

Algunas tarjetas de crédito premium cobran tarifas anuales elevadas, pero ayudan a compensarlas con créditos para varios gastos de viaje. Por ejemplo, la tarjeta Platinum Card® de American Express ofrece reembolsos por cargos adicionales de la aerolínea, como equipaje facturado y comidas a bordo. Y Chase Sapphire Reserve® cuenta con un crédito de viaje flexible que se puede usar cada año de aniversario de la tarjeta para algunos gastos de viaje.

TSA PreCheck o Global Entry®

Una de las peores cosas de viajar es pasar por seguridad y aduanas. Con TSA PreCheck, obtendrá un control rápido en 200 aeropuertos de todo el país. Con Global Entry®, será elegible para TSA PreCheck más autorización acelerada cuando regrese a los Estados Unidos desde el extranjero.

Algunas tarjetas de crédito ofrecen un reembolso por su solicitud para TSA PreCheck o Global Entry®.

Cómo aprovechar las ventajas de su tarjeta de crédito

Puede ser abrumador realizar un seguimiento de todas las ventajas de su tarjeta de crédito, especialmente si no sabe cuáles ofrece.

Cuando recibió la tarjeta por primera vez, es posible que también haya recibido una guía de beneficios. Si aún la tiene, consulte esa guía para conocer en profundidad las ventajas de su tarjeta. También puede acceder a la guía de beneficios en línea, simplemente consulte el sitio web del proveedor de su tarjeta.

“Asegúrese de leer la letra pequeña”, dice David Bakke, experto en tarjetas de crédito de Money Crashers. “La ventaja del seguro de alquiler de coches es un gran ejemplo. No es exhaustivo y algunas cosas están excluidas o limitadas ".

Una vez que sepa lo que está disponible para usted, comience a pensar en formas de mantener esos beneficios en la parte superior de su mente. A continuación, presentamos algunos consejos:

• Use una aplicación como Sift , que puede ayudar a rastrear algunos de los beneficios de su tarjeta y notificarle cuándo puede calificar para una.
• Guarde sus recibos. Si los desechó, no calificará para muchos de los beneficios relacionados con las compras.
• Si tiene beneficios relacionados con los viajes, haga un balance de lo que tiene antes de cada viaje que realice. Hacer esto puede ayudarlo a recordar qué cobertura tiene en caso de que ocurra algo inesperado.

“Comprenda que estos beneficios no son [necesariamente] automáticos”, dice Bakke. “Por lo general, hay un proceso que debe completar. Pero en términos generales, vale la pena dedicarle su tiempo ".

¿Que sigue?

No existe el mejor conjunto de ventajas de tarjetas de crédito para todos. Es importante que haga un balance de cómo usa su tarjeta de crédito para saber qué es lo que más necesita.

Por ejemplo, si no viaja con frecuencia, es probable que no necesite una tarjeta con muchas ventajas de viaje. Pero si viaja al extranjero con frecuencia, es posible que desee una tarjeta que ofrezca beneficios como evacuación médica y seguro de accidentes de viaje.

Además, tenga en cuenta que algunas de las tarjetas de crédito para viajes que ofrecen estos beneficios cobran tarifas anuales . Así que asegúrese de que el valor que obtiene de los beneficios de una tarjeta no sea compensado por sus tarifas.

Tómese su tiempo para comparar tarjetas de crédito e investigar qué ofrece cada tarjeta más allá de su programa de recompensas. A menudo vale la pena utilizar esos beneficios adicionales: “puede ahorrarse mucho dinero aprovechando estos beneficios”, dice Bakke.