Función Pay It Plan It® de American Express: lo que necesita saber
Los intereses de las tarjetas de crédito pueden amenazar el valor que obtiene de una tarjeta de crédito, y posiblemente incluso su salud financiera.
Con ciertas tarjetas de crédito American Express, los titulares de tarjetas elegibles pueden usar la función Pay It Plan It® para ahorrar potencialmente dinero en intereses. Pero antes de aceptar una oferta para usar el programa, es importante saber cómo funciona para determinar si vale la pena.
- Cómo funciona Pay It Plan
- ¿Qué tarjetas de crédito American Express ofrecen Pay It Plan It?
- ¿Debo usar Pay It Plan It?
Cómo funciona Pay It Plan
El programa Pay It Plan It se divide en dos características: Pay It y Plan It. Así es como funcionan los dos y se diferencian entre sí.
Pagalo
Con la función Pay It, puede realizar cómodamente pequeños pagos a su tarjeta durante todo el mes con su aplicación Amex móvil. Simplemente inicie sesión, elija una transacción de menos de $ 100 y complete el pago.
Cualquier pago que realice a través del plan Pay It reduce su saldo total por el monto de la compra seleccionada, pero no necesariamente paga la compra seleccionada; el pago se destina a su saldo. Además, los pagos que utilicen la función Pagar se aplicarán primero a su pago mínimo . (Y si se cumple el pago mínimo adeudado, cualquier pago adicional que utilice esta función se destinará al saldo de su estado de cuenta ). También puede realizar hasta cinco pagos por día.
Y algunas buenas noticias adicionales: no hay tarifas asociadas con la función Paga.
Planifícalo
La función Plan It está diseñada para compras elegibles de $ 100 o más. Le permite pagarlos a lo largo del tiempo con una tarifa mensual. Puede tener hasta 10 planes activos a la vez.
Se le ofrecerán hasta tres opciones de planes de pago por cada compra de Plan It. Con cada plan, verá cuántos pagos realizará, el monto del pago y la tarifa del plan, para que sepa por adelantado lo que está recibiendo.
Cada mes, sus pagos de Plan It se incluirán en el monto mínimo adeudado de su tarjeta para ese mes. Esto significa que se le pedirá que pague su pago mensual mínimo regular en función del saldo de su tarjeta más la cantidad según los planes de pago de Plan It que haya creado.
No puede cancelar un plan una vez que ha sido configurado, pero puede cancelarlo antes pagando el "nuevo saldo" de su estado de cuenta más reciente. Hacer esto le permitirá evitar futuras tarifas de planes.
¿Qué tarjetas de crédito American Express ofrecen Pay It Plan It?
No todas las tarjetas de crédito American Express son elegibles para Pay It Plan It; todas sus tarjetas de crédito personales (incluso incluidas las tarjetas de cargo ) lo ofrecen, pero no lo encontrará en ninguna de las tarjetas para pequeñas empresas de Amex. Pero si tiene una de las siguientes tarjetas, es posible que pueda aprovechar las funciones del programa:
- Tarjeta American Express Cash Magnet®
- Tarjeta American Express® Gold
- Tarjeta Verde American Express®
- Tarjeta de crédito Amex EveryDay®
- Tarjeta de crédito preferida Amex EveryDay®
- Tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express
- Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express
- Azul de American Express®
- Tarjeta Delta SkyMiles® Blue American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Gold American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Platinum American Express
- Tarjeta Delta SkyMiles® Reserve American Express
- Tarjeta Hilton Honors American Express Aspire
- Tarjeta Hilton Honors American Express
- Tarjeta Hilton Honors American Express Surpass®
- Tarjeta Marriott Bonvoy Brilliant ™ American Express®
- Tarjeta Platinum® de American Express
No todos los titulares de tarjetas son elegibles para aprovechar ambas funciones, incluso si tiene algunas de estas tarjetas en la lista. Por ejemplo, Amex considerará su solvencia, límite de crédito y otros factores para determinar su capacidad para crear planes con la función Planifíquelo.
Otras razones por las que es posible que no pueda usar Pay It o Plan It, o ambos, incluyen ...
- Tu tarjeta no es elegible
- La compra no es elegible
- Eres un usuario autorizado (también conocido como tarjetahabiente adicional)
- Tu cuenta ha sido cancelada
- Una o más de sus cuentas Amex se han inscrito en un programa de gestión de deudas.
- Una o más de sus cuentas Amex tienen un pago que se devuelve sin pagar o está en mora
¿Debo usar Pay It Plan It?
El programa Pay It Plan It de American Express ofrece una flexibilidad adicional que no puede obtener con otros emisores de tarjetas de crédito. Pero hay algunas cosas a considerar antes de usar cualquiera de las funciones. Aquí hay algunas situaciones en las que podría tener sentido.
No paga la totalidad de cada mes
Si regularmente paga su saldo en su totalidad cada mes, no tendrá ningún sentido realizar pequeños pagos durante el mes o trasladar las compras elegibles a un plan basado en tarifas. Siempre que pague la totalidad de cada mes, probablemente no pagará intereses de todos modos.
Pero si tiene dificultades para pagar su saldo total, hacer pequeños pagos durante el mes con Pay It para su saldo cuando tenga el dinero podría ayudarlo a reducir la deuda de su tarjeta de crédito de manera más eficiente.
Quieres ahorrar dinero en intereses
Las tarifas del plan no están grabadas en piedra y variarán de persona a persona, pero si esas tarifas son más pequeñas que el interés regular que pagaría, podría ahorrar en costos de préstamos. Por ejemplo, supongamos que gasta $ 1,000 en un televisor y elige un plan de nueve meses con pagos mensuales de $ 111.12 y una tarifa de plan mensual de $ 8.84. En total, pagará $ 79.56 en tarifas.
Si su APR de compra es del 20.74% y pagó la compra durante nueve meses, pagaría $ 88.39 en intereses. Esa no es una gran diferencia, pero podría serlo para compras más grandes, y ahorrar un poco de dinero es mejor que no ahorrar nada.
Puede permitirse un pago mensual mayor
Recuerde, todos los pagos que realice con la función Pagarlo se aplicarán primero a su pago mínimo. Pero si crea un plan a través de la función Planifíquelo, el pago mensual requerido se agrega al monto mínimo regular adeudado de su cuenta.
Si está pensando en utilizar esta función, asegúrese de poder pagar el nuevo pago mensual mínimo aumentado. Si no puede, podría terminar incumpliendo la cuenta, lo que puede dañar su crédito.
No califica para una tarjeta con una APR de compra introductoria del 0%
Si espera realizar una compra grande y no podrá pagarla de inmediato, considere comprar una tarjeta de crédito que ofrezca una APR introductoria del 0% para compras en Credit Karma antes de usar la función Planifíquela. Estas ofertas introductorias suelen durar más de lo que ofrece la función Planificarlo. Solo tenga en cuenta que después de que expire la APR introductoria, enfrentará una APR basada en su crédito, así que asegúrese de leer los términos y condiciones completos de la oferta antes de presentar la solicitud.
Si puede obtener la aprobación para una de estas tarjetas, no solo evitará un pago mínimo más alto, sino que también tendrá más tiempo para pagar la compra y evitar cargos e intereses por completo.
Pero si cree que no lo aprobarán o no desea solicitar una nueva tarjeta, puede valer la pena considerar la función Planifíquela.
¿Que sigue?
Si tiene una tarjeta elegible para Pay It Plan It y está considerando usarla, analice su situación para determinar si es la mejor manera de estructurar sus pagos con tarjeta. Busque alternativas que puedan ahorrarle más dinero, como pagar su saldo en su totalidad cada mes u obtener una tarjeta que ofrezca una APR introductoria del 0% para compras.
Si está considerando planificarlo, comience el proceso para ver cómo serían sus pagos mensuales y si puede pagarlos. El programa está diseñado para brindarle cierta flexibilidad, pero puede hacer que su presupuesto sea demasiado ajustado si no tiene cuidado.
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