Financiamiento para pequeñas empresas: Conozca sus opciones de préstamo

Hay muchas maneras de financiar un negocio nuevo o existente, cada una de las cuales presenta sus propios beneficios y limitaciones. Para capitalizar las oportunidades, es necesario comenzar con el capital mismo.

Financiamiento para pequeñas empresas: Conozca sus opciones de préstamo

Hay muchas opciones para las pequeñas empresas que necesitan préstamos, y cuanto más familiarizado esté con el proceso, mejores serán sus posibilidades de calificar.

Términos de financiamiento para pequeñas empresas que debe conocer

Estos términos comunes se utilizan para discutir y describir préstamos para operaciones de pequeñas empresas:

• Principal – El dinero obtenido de un prestamista
• Plazo – La cantidad de tiempo que usted tiene para pagar un préstamo
• Tasa de interés – Un porcentaje del préstamo pagado sobre el principal
• Amortización – Pago con pagos mensuales iguales e intereses decrecientes
• Préstamo a plazo – Préstamo tradicional con pagos mensuales fijos durante un período de tiempo determinado

Tipos de préstamos para PYMES

Las opciones de préstamos para pequeñas empresas (PYMES) incluyen opciones a corto y largo plazo. Los préstamos a plazo de los bancos son los más comunes. Los préstamos de inversión provienen de prestamistas independientes y pueden ser una alternativa si usted no puede calificar para un préstamo bancario.

Cuando necesite una fuente de efectivo a corto plazo, una de estas opciones de préstamo puede ser una mejor opción:

• Línea de crédito – Un préstamo rotatorio con una cantidad fija de la que puede disponer
• Factoring – Otra compañía compra sus facturas y las cobra cuando vencen, dándole dinero cuando lo necesita
• Anticipo de efectivo para comerciantes – Pequeños préstamos pagados usando porciones de sus ventas diarias con tarjeta de crédito

Principales Prestamistas de la SBA

La Asociación de Pequeñas Empresas (SBA) ayuda a las empresas a obtener préstamos garantizando parte de la cantidad. Esto reduce el riesgo para el prestamista y ayuda a mantener bajas las tasas de interés.

En 2014, el mayor número de préstamos de la SBA para pequeñas empresas provino de:

• Banco Wells Fargo
• Banco de la compañía Live Oak
• Asociación Nacional de Bancos de EE.UU.
• JP Morgan Chase Bank National
• The Huntington National Bank

Cómo solicitar un préstamo

Cuando esté listo para solicitar financiamiento, averigüe qué documentación requiere su prestamista. La mayoría preguntará:

• Información de antecedentes personales
• Reanudar
• Plan de negocios
• Informes de crédito personales y comerciales
• Declaraciones de impuestos
• Estados de cuenta bancarios y financieros
• Documentación legal relevante
• Colateral potencial

La mejor opción para financiar un negocio

El financiamiento adecuado para su empresa depende de su situación y de su situación financiera actual. Los préstamos tradicionales son mejores para negocios establecidos con buenas calificaciones crediticias. Si no cumple con los requisitos para obtener préstamos bancarios o de la SBA, el financiamiento de inversiones podría darle el dinero que necesita. Los adelantos en efectivo para comerciantes son útiles para el dinero rápido si no le importa una tasa de interés más alta, y el factoraje ayuda a las compañías que dependen de los ingresos de las cuentas por cobrar.

Esté preparado para explicarle a cualquier prestamista los detalles de por qué necesita un préstamo, para qué lo utilizará y cómo beneficiará a su negocio. Tener un plan claro crea confianza y aumenta sus posibilidades de calificar.

Para aquellos que estén listos para dar el paso adelante y asegurar capital ahora, encuentre un prestamista que se ajuste a sus necesidades de una de nuestras compañías de préstamos para pequeñas empresas más recomendadas.