¿Están las recompensas de su tarjeta de crédito a salvo del fraude?
Es posible que sepa cuánto dinero tiene en el banco, pero ¿qué tan bien realiza un seguimiento de las recompensas de su tarjeta de crédito?
Se estima que $ 100 mil millones en puntos de lealtad no se canjean, según un informe de lealtad de marca de bonos de 2017 patrocinado por Visa. Esos puntos podrían usarse para comprar boletos de avión, reservar hoteles o incluso pagar entretenimiento y cenas, pero en su lugar se dejan expirar o languidecer en cuentas desatendidas.
El problema parece tener su origen en una simple falta de conocimiento. Según el informe de Bond, el 57% de los miembros del programa de fidelización no conocen su saldo de puntos. Entonces, si se está rascando la cabeza y se pregunta cuántos puntos y millas hay en su cuenta ... bueno, al menos no está solo.
Desafortunadamente, es por eso que los programas de lealtad pueden estar listos para el mismo tipo de robo que normalmente se asocia con el fraude con tarjetas de crédito. No perderá puntos que no sabía que tenía en primer lugar, ¿verdad?
“Hay miles de millones de dólares en puntos en los programas de lealtad”, dice Barry Kirk, vicepresidente de lealtad de Maritz Motivation Solutions, que ayuda a empresas como Southwest y Marriott a diseñar sus programas de recompensas. "Pero la persona promedio no sabría si $ 100 en puntos desaparecieron de su cuenta".
Como Kirk lo ve, los consumidores deben comenzar a tomar el robo de lealtad tan en serio como lo hacen el fraude con tarjetas de crédito y otras formas de robo de identidad, lo que sugiere que los delincuentes pueden pensar que es más fácil robar puntos que robar, digamos, de su cuenta bancaria.
¿Cómo pueden los delincuentes robar puntos y millas?
Un estudio de Maritz Motivation Solutions de 2017 descubrió una estadística impactante que parece respaldar la afirmación de Kirk: el 7% de los consumidores afirman que les han robado sus puntos de fidelidad.
Si bien la mayoría de los programas de lealtad no se apresuran a admitir que las cuentas de sus consumidores se han visto comprometidas, no es necesario buscar mucho para encontrar informes de hacks exitosos. Las cuentas con programas de recompensas de aerolíneas populares, como British Airways, Lufthansa y Air India, supuestamente han sido víctimas de piratas informáticos en los últimos años, al igual que las cuentas con marcas de hoteles como IHG y Hilton Honors.
Tenga cuidado con el fraude con tarjetas de crédito
Debido a que muchos programas de lealtad están vinculados a las tarjetas de crédito, el fraude con tarjetas de crédito representa una forma en que los delincuentes pueden intentar robar sus puntos y millas ganados con tanto esfuerzo. Podrían hackear su cuenta a través de una violación de datos, adivinar su contraseña o simplemente tomar su bolso y correr.
Una vez que tengan acceso a su tarjeta de crédito y a la información del programa de lealtad, podrían intentar acumular puntos y millas con compras fraudulentas. Antes de que se dé cuenta de lo que está sucediendo y denuncie el robo, podrían transferir esas recompensas (más cualquier otro punto que haya ganado por su cuenta) a tarjetas de regalo imposibles de rastrear y hacerse con su botín.
"Es un doble golpe, porque te roban la tarjeta y obtienen lo que compran", dice Kirk. "Además, se llevan todas las recompensas que obtienen con las compras fraudulentas".
Cómo protegerse contra el fraude con tarjetas de crédito
Ciertas protecciones, como la Ley de Facturación Justa de Crédito, limitan su responsabilidad por cargos no autorizados en su tarjeta de crédito. Pero es posible que estas mismas protecciones no cubran los puntos o millas de recompensas de tarjetas de crédito.
Kirk también advierte que los ladrones continúan inventando nuevas formas de piratear las cuentas de recompensa, por lo que no hay una forma infalible de protegerse contra todas ellas.
“Los estafadores serán creativos al respecto”, dice.
¿Qué medidas pueden tomar los programas de fidelización para prevenir el fraude?
La buena noticia es que los programas de fidelización empiezan a tomar nota.
Durante años, según Kirk, las compañías de tarjetas de crédito trataron el robo de puntos y millas como una situación de "silencio". Pero la industria se ha dado cuenta gradualmente de que no puede ignorar el problema.
A continuación, presentamos algunas formas en las que pueden abordar el robo de lealtad y el fraude con tarjetas de crédito en general.
Historial de transacciones puntuales
Ciertos programas de lealtad pueden monitorear su historial de transacciones de puntos para determinar si está ganando o canjeando puntos más rápidamente de lo habitual.
“Esta será su mejor pista para saber si una transacción es fuera de lo común”, según Chargebacks911, que aconseja a los comerciantes en línea sobre cómo lidiar con los cargos fraudulentos.
Redes sociales
Aunque requiere un poco más de trabajo preliminar, monitorear las cuentas de redes sociales de un cliente es otra forma en que los programas de lealtad pueden confirmar las compras de un cliente.
Si publica fotos de Instagram durante su viaje a Francia, por ejemplo, canjear puntos por un boleto a París no es tan sospechoso. Pero un boleto a China durante el mismo tiempo que estás en Francia puede generar señales de alerta.
Contratar hackers
¿Quién mejor para atrapar a un hacker que otro hacker?
A través del programa de "recompensas por errores" de United Airline , la aerolínea recompensa a los piratas informáticos con millas aéreas gratuitas si notifican a United sobre cualquier vulnerabilidad que descubran dentro del programa de lealtad MileagePlus®.
El hacker Ryan Pickren, para usar un ejemplo notable, afirma que ha ganado alrededor de 20 millones de millas al ayudar al United a encontrar más de 100 errores en su sistema.
¿Qué pasos puede tomar para reducir su riesgo?
Es importante pensar en sus puntos de fidelidad como si fueran dinero real y protegerlos como tales.
A continuación, presentamos algunas formas de sentido común para ayudar a proteger sus puntos y millas.
- Realice un seguimiento: si realiza un seguimiento de sus puntos y millas tan de cerca como supervisa sus cuentas bancarias, es más probable que se dé cuenta si desaparecen.
- Cree una contraseña segura: también debe configurar una contraseña segura . Para mayor seguridad, piense en usar una contraseña diferente para cada cuenta que tenga. Y considere incluir letras, números y caracteres especiales. Evite el uso de contraseñas que contengan información personal o frases fáciles de adivinar como "12345" o "Contraseña".
- Manténgase alejado de las redes Wi-Fi públicas: piense dos veces antes de acceder a su cuenta de lealtad desde una red Wi-Fi pública no segura. Considere invertir en una VPN, o red privada virtual, para crear una conexión segura y encriptada que ayude a deshacerse de los posibles piratas informáticos.
- Luche contra el fraude con la supervisión de identificación gratuita de Credit Karma : la supervisión y las alertas gratuitas de Credit Karma pueden ayudarlo a detectar señales de robo de identidad.
“Se trata menos de qué hacer si eres una víctima y más de asegurarse de que no eres una víctima”, agrega Kirk. “No querrás lidiar con recuperar todos tus puntos después del hecho. En primer lugar, solo desea asegurarse de que no suceda ".
Conclusión
No olvide sus puntos.
Es fácil perder de vista las recompensas de su tarjeta de crédito, pero prestar más atención podría marcar la diferencia.
"Debe saber cuántos puntos y millas tiene en un momento dado", dice Kirk. "Una vez que comience a ver su moneda de lealtad como parte de su panorama financiero general, estará enfocado en proteger esos puntos tan seriamente como protegería su cuenta de ahorros".
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