¿Está planeando pagar la deuda médica con una tarjeta de crédito? Evalúe sus opciones primero

¿Estás pensando en pagar esa gran factura médica con tarjeta de crédito? Es posible que desee pensarlo dos veces.

Pagar la deuda médica con una tarjeta de crédito puede ser una mala idea, a menos que esté tratando de obtener recompensas de tarjetas de crédito y pueda pagar el saldo en el mismo ciclo de facturación, dice Bruce McClary, portavoz de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC) .

Sin embargo, un estudio de 2014 del Commonwealth Fund encontró que alrededor de un tercio de los encuestados con seguro insuficiente contrajeron deudas de tarjetas de crédito para pagar facturas médicas. Además, casi la mitad dijo que había agotado sus ahorros para pagar facturas médicas, y el 44 por ciento dijo que la deuda médica tenía un impacto negativo en su calificación crediticia, ya que las facturas médicas impagas podrían enviarse a cobranza.

He aquí por qué usar una tarjeta de crédito para pagar su deuda médica puede ser una mala idea, junto con algunos consejos que pueden ayudarlo a eliminar su deuda médica antes.

¿Por qué es arriesgado pagar las facturas médicas con una tarjeta de crédito?

¿Cómo puede convertirse en un problema potencial cargar una deuda médica a su tarjeta de crédito? Por un lado, cuando paga una gran factura médica con una tarjeta de crédito, podría estar transfiriendo una deuda sin intereses durante un período a una que devenga intereses.

Por ejemplo, de acuerdo con la Calculadora de pago de deuda de Credit Karma , una factura médica de $ 4,000 en una tarjeta de crédito con un interés del 18 por ciento con pagos mensuales de $ 200 durante dos años le costaría alrededor de $ 800 adicionales en intereses.

También podría tener emergencias futuras que aumenten el saldo y maximicen su tarjeta. Un saldo más alto aumenta su índice de utilización de crédito, un factor que se usa a menudo para calcular su puntaje de crédito, lo que puede dañar su salud crediticia.

Vea sus puntajes de crédito gratuitos

Entonces, antes de sacar su tarjeta de crédito, vea si puede reducir (o incluso eliminar) su deuda médica. A continuación, se muestran algunas formas en las que puede hacerlo.

Ponga sus facturas bajo el microscopio.

Antes de pagar la factura, averigüe cuánto debe realmente. Si bien la investigación varía ampliamente, Medical Billing Advocates of America ha descubierto que alrededor del 80 por ciento de las facturas médicas de sus clientes contienen al menos un error, dice Tina Pashley, portavoz de MBAA.

“La mayoría de la gente mira la factura y dice: 'Eso se ve bien. Simplemente seguiré adelante y lo pagaré '”, dice Teri Dreher, propietaria y directora ejecutiva de North Shore Advocates , una empresa de defensa del paciente en Chicago.

En cambio, Dreher recomienda examinar su factura para buscar errores comunes, que incluyen:

• Procedimientos innecesarios o vendajes o suministros no utilizados. ¿Un médico ordenó un carrito de emergencia para su habitación del hospital que no se usó? Quizás una enfermera sacó suministros para un procedimiento que nunca sucedió. Busque cargos duplicados y revise su factura línea por línea con el departamento de facturación para eliminar imprecisiones.
• Errores de codificación. Los honorarios médicos se basan en códigos de facturación complicados y sus posibilidades de averiguarlos son escasas. En su lugar, busque cargos que parezcan especialmente altos, lo que podría indicar una codificación incorrecta, y llévelos a la atención del departamento de facturación. Puede encontrar los precios típicos de los procedimientos médicos en el Libro azul de atención médica y búsqueda de costos del consumidor de FAIR Health .
• Errores de seguros. Estudie su póliza de seguro para ver qué está cubierto y compare los formularios de Explicación de Beneficios (EOB) de su compañía de seguros con las facturas médicas. Si encuentra discrepancias, llame al departamento de servicio al cliente de su compañía de seguros.

Para deudas más altas, es posible que desee considerar la posibilidad de contratar a un asesor de facturación médico o al paciente calificado para verificar si hay errores y negociar con el hospital. La mayoría de los defensores cobran una tarifa promedio por hora que oscila entre $ 100 y $ 200, o entre el 20 y el 30 por ciento de la cantidad ahorrada, según Dreher.

Hable con su proveedor.

También puede ahorrar dinero negociando con el hospital.
Tener una conversación con un proveedor al principio del proceso para encontrar un plan de pago asequible puede ayudar mucho, incluso si llega a un punto más adelante en el que no puede continuar con los pagos, dice McClary.

Asegúrese de mantener un tono equilibrado y hablar sobre la situación de manera racional. Al mismo tiempo, no permita que el personal de facturación lo presione para realizar pagos mensuales que no puede pagar. Según Dreher, "mientras pague algo todos los meses, no es probable que lo entreguen a una agencia de cobranza".

Consulte estos cuatro consejos para negociar:

1. Apunta a un ganar-ganar. Los hospitales y los médicos generalmente sufren pérdidas cuando envían deudas a agencias de cobranza. Las agencias de cobranza generalmente cobran a los acreedores un porcentaje que varía entre el 15 y el 30 por ciento de la deuda luego de una cobranza exitosa, según Roger Medlin, director ejecutivo de la Asociación de Cobradores de Georgia. Por lo general, lo mejor para usted y para el hospital es acordar una cifra que le ahorre al hospital la molestia y el costo de derivar su factura a un tercero.
2. Tira un número. Por ejemplo, intente preguntar si puede pagar $ 2,000 ahora mismo para que desaparezca su factura de $ 4,000. Si el hospital está de acuerdo, asegúrese de obtener todos los acuerdos de pago por escrito.
3. Pregunte acerca de los programas de caridad. Los hospitales a menudo tienen programas con fondos para ayudar a personas sin seguro, desempleadas y otras personas. Averigüe si corresponde.
4. Desafíe la facturación injusta. Si tuvo una cirugía fallida o algún otro mal resultado, hable con un administrador de riesgos en el hospital y dígale que no desea que le cobren por el error.

---

Conclusión

Si bien puede ser tentador usar sus tarjetas de crédito para pagar facturas médicas, dependiendo de sus circunstancias, puede ser más inteligente tratar de negociar un plan de pago sin intereses y reducir la deuda hasta que se pague para que pueda seguir adelante con su metas financieras.