¿Es una cuenta de tarjeta de crédito conjunta adecuada para usted?
Seamos realistas: con tantas opciones en el mercado, encontrar la tarjeta de crédito adecuada para usted puede ser una propuesta bastante complicada.
¿Va con una tarjeta que ofrece puntos, devolución de efectivo o algún otro tipo de beneficio? La respuesta no siempre es fácil y solo se complica cuando agrega otro titular de cuenta a la mezcla.
Así es. Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden darle la opción de abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta. Este no es siempre el caso, ya que la mayoría de los emisores prefieren emitir tarjetas a los titulares de cuentas principales, quienes luego pueden agregar una cierta cantidad de usuarios autorizados a la cuenta si lo desean, más sobre eso en un segundo.
Entonces, ¿por qué abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta en primer lugar? Algunos socios o cónyuges encuentran que simplifica sus vidas financieras. Después de todo, los socios a menudo comparten otras cuentas financieras, como cuentas corrientes y de ahorro. Para muchas personas, una cuenta de tarjeta de crédito conjunta completa el panorama.
Dicho esto, una cuenta conjunta no es para todos. Es importante determinar exactamente en qué se diferencia de agregar un usuario autorizado, y deberá considerar qué opción puede ser la mejor para su situación.
Usuario autorizado versus titular de cuenta conjunta: ¿Cuál es la diferencia?
Normalmente, la persona que abre una cuenta de tarjeta de crédito es la única autorizada para usarla. Esta persona generalmente se conoce como el titular principal de la tarjeta y es legalmente responsable de pagar todas las deudas de la cuenta.
Veamos otros dos tipos de usuarios de tarjetas de crédito y veamos en qué se diferencian.
Usuario autorizado
Ser un usuario autorizado significa que puede usar la tarjeta de crédito de otra persona a su nombre. En un sentido literal, está “autorizado” a realizar compras con la tarjeta. A menudo, un usuario autorizado puede ser un cónyuge o un dependiente en la escuela secundaria o la universidad.
Aviso: los usuarios autorizados no suelen tener todos los privilegios del titular de la tarjeta principal. Probablemente no podrá realizar cambios en la cuenta, como solicitar un aumento del límite de crédito o agregar más usuarios autorizados.
Lo importante que debe recordar es que solo el titular principal de la tarjeta es responsable de pagar la deuda. Además, el titular de la tarjeta principal puede eliminar al usuario autorizado de la cuenta; por lo general, es tan simple como llamar al emisor de la tarjeta de crédito utilizando el número que se encuentra en el reverso de su tarjeta.
Titular de la cuenta conjunta
Los socios que tienen una cuenta de tarjeta de crédito conjunta son igualmente responsables de liquidar el saldo. Por esta razón, es importante confiar en la persona con la que abre una cuenta conjunta. Las cuentas conjuntas son más comúnmente utilizadas por cónyuges que comparten sus finanzas y no les importa tener el mismo límite de crédito.
Pros y contras de una cuenta de tarjeta de crédito conjunta
Uno de los mayores beneficios de solicitar una tarjeta de crédito conjunta es que puede permitir que alguien con un historial de préstamos irregular o puntajes de crédito más bajos obtenga mejores condiciones. Esto se debe a que se tiene en cuenta el crédito de ambos solicitantes.
Otra ventaja es que todas las compras combinadas de los titulares de la cuenta aparecen en un solo estado de cuenta, lo que puede simplificar las finanzas de las parejas. Además, ambos tarjetahabientes pueden aprovechar al máximo todas las características de la tarjeta, ya sea que deseen canjear puntos por recompensas, disputar cargos o transferir saldos.
Por supuesto, una cuenta de tarjeta de crédito conjunta también puede tener consecuencias negativas no deseadas. Si una persona hace una juerga de gastos, ambos tarjetahabientes, incluida la persona más frugal, siguen siendo responsables del pago de la deuda. Esto puede convertirse en un tema especialmente complicado si hay un evento que cambia la vida en la relación, como una separación, divorcio o muerte.
En general, es mejor tener una conversación franca sobre las finanzas antes de aceptar abrir una cuenta de tarjeta de crédito conjunta. Las preguntas que debe hacerle a su pareja antes de abrir una tarjeta de crédito conjunta pueden incluir ...
- ¿Está preparado para asumir la responsabilidad de un compromiso financiero conjunto?
- ¿Agregar a uno de nosotros como usuario autorizado lograría los mismos objetivos?
- ¿Hemos acordado seguir las pautas generales al usar la tarjeta?
¿Puede el emisor de una tarjeta preguntar sobre mi cónyuge o excónyuge?
Normalmente, no. Por lo general, esa información está prohibida si solicita su propia tarjeta de crédito, no una cuenta conjunta, según sus propios ingresos. Se aplican excepciones; para obtener más información, consulte la Oficina de Protección Financiera del Consumidor .
Conclusión
Al hacer su tarea y hacer preguntas, puede encontrar la tarjeta adecuada para su situación. Puede ser una tarjeta individual, una tarjeta de usuario autorizado o una tarjeta conjunta.
Un punto clave a tener siempre en cuenta es liquidar el saldo de la tarjeta en su totalidad cada mes si puede. Los intereses pueden acumularse rápidamente con el tiempo, y eso no es divertido incluso si tiene a otra persona con quien dividir los cargos.
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