La diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito
| Tarjeta de crédito | Tarjeta de débito |
|---|---|
| Pedir prestado dinero para realizar compras y reembolsarlo más tarde | Dinero deducido de su cuenta bancaria para pagar compras |
| Puede ayudarlo a construir su historial crediticio | No ayudará a construir su historial crediticio |
| Es probable que se cobren intereses si no paga su factura en su totalidad todos los meses antes de la fecha de vencimiento | Sin cargos por intereses |
| Se puede usar para realizar compras incluso si no tiene efectivo a mano | Por lo general, necesita dinero en su cuenta bancaria para realizar compras. |
| Las tarifas incluyen pagos atrasados, devoluciones, transferencia de saldo, anticipos en efectivo y / o tarifas de transacciones en el extranjero | Los cargos incluyen cargos por sobregiros y cajeros automáticos fuera de la red, así como cargos por usar su PIN durante las transacciones |
| La responsabilidad por compras fraudulentas es limitada | Podría ser responsable de compras fraudulentas |
Pueden parecerse, pero las tarjetas de débito y crédito funcionan de manera diferente.
Cuando usa una tarjeta de débito para realizar una compra, el dinero se debita automáticamente de su cuenta bancaria para pagarla.
Cuando usa una tarjeta de crédito, toma prestado dinero para comprar cosas y luego las paga. Al final de cada ciclo de facturación, recibe una factura por las compras que realizó más los intereses o tarifas, y usted es responsable de pagarla.
Cada tipo de tarjeta es buena para diferentes situaciones y diferentes personas.
¿Qué es una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es un método de pago que se puede utilizar como alternativa al efectivo. Hay dos tipos principales de tarjetas a las que puede llamar tarjetas de débito: tarjetas de débito bancarias, que puede obtener cuando abre una cuenta de débito, y tarjetas prepagas. Aunque las tarjetas prepagas no son estrictamente tarjetas de débito, es posible que no funcionen o no se traten de la misma manera.
Tarjetas de débito bancarias
La mayoría de los bancos y uniones de crédito emiten una tarjeta de débito cuando abre una cuenta corriente. La tarjeta está vinculada a su cuenta y se puede utilizar para realizar compras. Cuando usa su tarjeta, el costo del artículo que está comprando se deduce automáticamente de su cuenta para pagar la compra.
Tajetas prepagadas
Si bien a veces se las conoce como tarjetas de débito, las tarjetas prepagas no están vinculadas a una cuenta bancaria y funcionan de manera diferente a las verdaderas tarjetas de débito. En cambio, carga dinero en la tarjeta y lo usa para compras. Cuando el saldo es bajo, a menudo puede agregar más dinero a la tarjeta si desea continuar usándola. Las tarjetas de débito prepagas están disponibles en tiendas y en línea. Una cosa a tener en cuenta: debido a que en realidad no son tarjetas de débito, las tarjetas prepagas no tienen todas las mismas protecciones.
Ventajas de las tarjetas de débito
¿Te gusta la idea de no tener que pasar por el cajero automático o el banco para sacar efectivo cada vez que quieres comprar algo? Además de la conveniencia, las tarjetas de débito ofrecen una variedad de beneficios.
- Una tarjeta de débito puede ayudarlo a mantener sus gastos bajo control, ya que generalmente necesita el dinero disponible en su cuenta bancaria si desea usar la tarjeta para pagar cosas.
- Puede configurar alertas para monitorear la actividad de la tarjeta de débito.
- No pagará intereses por sus compras.
- Puede usar su tarjeta de débito para retirar efectivo de los cajeros automáticos o para obtener un reembolso en efectivo en un punto de venta cuando realiza una compra.
Contras de las tarjetas de débito
Si bien hay mucho que agradar al usar una tarjeta de débito, hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
- Es posible que se le cobren tarifas. Los costos comunes con tarjetas de débito de bancos o cooperativas de crédito pueden incluir tarifas de cajeros automáticos fuera de la red y tarifas por sobregiro, así como tarifas por usar un PIN durante las transacciones. Si tiene una tarjeta prepaga, es posible que deba pagar para activarla, agregar más dinero, verificar su saldo, obtener dinero de un cajero automático y más.
- Usar una tarjeta de débito no lo ayudará a construir su historial crediticio, que es una de las cosas que lo ayudan a mejorar sus puntajes crediticios.
- Puede ser responsable de los cargos fraudulentos en su tarjeta de débito. La Ley de Transferencia Electrónica de Fondos limita su responsabilidad por los cargos no autorizados si pierde o le roban su tarjeta de débito y usted lo denuncia dentro de los dos días hábiles posteriores a conocer la pérdida o el robo. Pero si espera demasiado, podría verse afectado por algunos o todos los cargos.
- Recuerde que las tarjetas prepagas no son tarjetas de débito, aunque a veces se las llama tarjetas de débito. Debido a esto, no tendrán las mismas protecciones que una verdadera tarjeta de débito, aunque una regla reciente de la CFPB tiene como objetivo aumentar las protecciones al consumidor para las tarjetas prepagas, incluso en caso de pérdida o robo de su tarjeta. Por ahora, si desea acceder a algunas protecciones, asegúrese de que cualquier tarjeta prepaga que obtenga tenga responsabilidad limitada al verificar los términos y condiciones de la tarjeta y asegurarse de haber completado el proceso de identificación y verificación del consumidor.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito ofrece una línea de crédito que le permite pedir dinero prestado para realizar compras. Muchas tarjetas de crédito también le permiten obtener adelantos en efectivo o realizar transferencias de saldo. Cuando usa su tarjeta, acepta reembolsar a la compañía de la tarjeta de crédito la cantidad que solicitó prestada, más los cargos por intereses en los que incurra.
Ventajas de las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito ofrecen muchas ventajas que las tarjetas de débito y efectivo no ofrecen.
- La Ley de Facturación de Crédito Justo limita su responsabilidad a $ 50 por cargos no autorizados. Y algunas compañías de tarjetas de crédito tienen pólizas de responsabilidad de $ 0 si su tarjeta se pierde o se la roban.
- Las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir su historial crediticio .
- Las tarjetas de recompensas le permiten ganar recompensas o reembolsos en efectivo en las compras que haría de todos modos.
- Puede usar una tarjeta de crédito para pagar emergencias, incluso si no tiene efectivo a mano.
Contras de las tarjetas de crédito
Si bien el uso de tarjetas de crédito tiene ventajas, también existen algunas desventajas.
- Si no tiene cuidado, podría acumular deudas con la tarjeta de crédito, ya que no está limitado a realizar compras que puede pagar con el efectivo que tiene a mano.
- Si no paga su saldo en su totalidad y a tiempo al final de cada ciclo de facturación, se le cobrarán intereses sobre las compras que realizó.
- Es posible que se le cobren tarifas. Los cargos comunes incluyen pagos atrasados, devoluciones, transferencia de saldo, anticipos en efectivo y cargos por transacciones en el extranjero.
Débito o crédito: ¿Qué tipo de tarjeta es mejor para usted?
El tipo de tarjeta que más le conviene depende de sus hábitos de gasto y de cómo piensa utilizarla.
Si cree que tendrá la tentación de gastar de más con una tarjeta de crédito, entonces una tarjeta de débito probablemente sea una mejor opción. Pero si está acostumbrado a ceñirse a un presupuesto, se siente cómodo con que puede pagar su saldo a tiempo y en su totalidad todos los meses, y desea obtener recompensas y generar crédito, entonces una tarjeta de crédito podría ser una buena opción.
O tal vez se sienta más cómodo usando una tarjeta de débito para las compras diarias, pero quiere tener una tarjeta de crédito en su billetera para emergencias.
En última instancia, la tarjeta que use en una situación determinada debe ser del tipo con el que se sienta más cómodo en función del efectivo que tenga disponible y de cómo prefiere administrar sus finanzas. Pero no importa qué tipo de tarjeta elija, es importante comprender cómo funciona, cuál es su responsabilidad de pago y qué tarifas pueden estar asociadas con ella.
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