¿Debería pedir un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?
¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito? Obtener un préstamo personal es una opción para afrontarlo.
Algunos préstamos personales ofrecen tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Por lo tanto, consolidar la deuda de su tarjeta de crédito con un préstamo personal puede ahorrarle dinero en intereses y potencialmente ayudarlo a salir de la deuda más rápido.
Pero un préstamo personal no es su única opción para consolidar los saldos de su tarjeta de crédito. También puede solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, solicitar un préstamo con garantía hipotecaria o sacar un préstamo de cuenta de jubilación, por ejemplo.
Cada opción de consolidación de deuda tiene sus pros y sus contras, así que siga leyendo para saber si un préstamo personal podría ser la mejor opción para usted.
Obtener un préstamo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito
- ¿Cuándo tiene sentido utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito?
- ¿Cuáles son los posibles inconvenientes de los préstamos personales?
- ¿Qué otras opciones de consolidación de deuda tiene?
¿Cuándo tiene sentido utilizar un préstamo personal para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito?
Los préstamos personales , que pueden utilizarse como préstamos de consolidación de deudas, según el prestamista, tienden a ofrecer tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Por lo tanto, si está haciendo malabarismos con varios pagos con tarjeta de crédito por mes y pagando altas tasas de interés sobre esa deuda, tiene sentido consolidar la deuda de su tarjeta de crédito en un solo préstamo personal con una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente.
Seis mejores préstamos de consolidación de deuda
Pero tenga en cuenta que la mayoría de los prestamistas suelen tener montos mínimos de préstamo de $ 1,000 a $ 5,000. Debido a esto, los préstamos personales solo pueden ser una buena opción si su deuda cae dentro de ese rango.
¿Cuáles son los posibles inconvenientes de los préstamos personales?
Si bien su tasa de interés con un préstamo personal puede ser más baja que las tasas de su tarjeta de crédito, es posible que el pago mensual de su nuevo préstamo reduzca más su presupuesto mensual.
Con un préstamo personal de tasa fija, "está sujeto a un pago mensual fijo durante un período de tiempo específico, y este pago mensual puede ser más alto que los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito", dice Shannon McLay, fundadora de servicios financieros empresa The Financial Gym.
Entonces, si bien puede ahorrar dinero en intereses, sus pagos generales podrían ser más altos y presentar un problema de flujo de efectivo. Y como señala McLay, si no realiza los pagos de su préstamo personal, lo más probable es que afecte negativamente su puntaje crediticio.
Use una calculadora de préstamos para ver cuánto podrían ser los pagos de su préstamo.
Otro tema a tener en cuenta: las tarifas pueden aumentar el costo de su préstamo y reducir lo que pueda estar ahorrando en intereses.
Algunos prestamistas cobran tarifas de originación de préstamos para procesar su nuevo préstamo. Por lo general, la tarifa de apertura es un pequeño porcentaje (generalmente 6% o menos) del préstamo total. Sin embargo, esta tarifa puede estar incluida en el monto del préstamo, lo que significa que también pagaría intereses sobre la tarifa. Además, tenga cuidado con las multas por pago anticipado, que son tarifas adicionales que los prestamistas pueden cobrar por cancelar su préstamo antes de tiempo.
¿Qué otras opciones de consolidación de deuda tiene?
Beverly Harzog , experta en tarjetas de crédito y autora de “The Debt Escape Plan”, ofrece una alternativa a los préstamos personales para pagar deudas.
“Si tiene excelentes puntajes crediticios, es mejor que obtenga una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrezca una APR introductoria del 0%”, señala Harzog. "De esta manera, puede pagar la deuda sin pagar intereses".
Por supuesto, esto solo es cierto si cancela su saldo antes de que expire el período de APR introductorio.
Si su crédito le impide calificar para una APR introductoria del 0%, un préstamo personal puede ser una buena opción. Pero tenga en cuenta que aún debe cumplir con las calificaciones del prestamista.
“Su objetivo es obtener una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente con sus tarjetas de crédito”, dice Harzog.
Otras opciones de consolidación de deuda incluyen solicitar un préstamo con garantía hipotecaria , obtener un préstamo de cuenta de jubilación o solicitar un refinanciamiento de automóvil con retiro de efectivo . Asegúrese de sopesar los pros y los contras de cada uno para elegir la mejor opción para su situación.
Más información: Siete formas de consolidar la deuda de tarjetas de crédito
Conclusión
Obtener un préstamo personal para saldar la deuda de la tarjeta de crédito es una alternativa que podría ahorrarle dinero con el tiempo.
También puede ayudarlo a simplificar lo que parece ser una carga abrumadora para que pueda concentrarse mejor en reconstruir su situación financiera y en establecer hábitos de gasto más saludables, si eso ha sido un problema.
Pero es importante leer los términos y condiciones, buscar tarifas costosas y hacer muchas preguntas. Y si decide sacar un préstamo personal para pagar su deuda, busque un prestamista de buena reputación.
“Es una buena idea consultar con una cooperativa de crédito local o con su propio banco comunitario y ver si puede obtener un préstamo personal de esa manera. También existen sitios de comparación de préstamos que pueden ayudarlo a encontrar las mejores tarifas. Cuando elija un prestamista, consulte el Better Business Bureau para ver si ha habido alguna queja ”, dice Harzog.
En resumen, un préstamo personal puede ser una opción viable para saldar la deuda de la tarjeta de crédito, pero es importante investigar y asegurarse de que tenga sentido financiero para usted a largo plazo.
Sus opciones de alivio de la deuda de su tarjeta de crédito durante COVID-19
Si el impacto financiero de la pandemia de coronavirus le hace pensar en consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, no está solo, y es posible que tenga vías adicionales de alivio financiero.
A continuación se muestran los enlaces que hemos recopilado sobre las medidas de alivio que algunos emisores de tarjetas de crédito, otros acreedores y el gobierno han anunciado para ayudar a las personas durante este tiempo. Consulte estos resúmenes para buscar medidas y programas de acreedores que podrían aplicarse a su situación.
Medidas de ayuda del gobierno
- Alivio de la Ley CARES: lo que necesita saber
- Medidas de ayuda federales, estatales y locales para el coronavirus
Medidas de alivio de préstamos y tarjetas de crédito
- Pago de préstamos para automóviles y alivio de la deuda por coronavirus: lo que algunos prestamistas de automóviles están haciendo para ayudar
- Coronavirus: programas de alivio de la deuda hipotecaria para propietarios de viviendas
- Pago con tarjeta de crédito por coronavirus y alivio de la deuda: cómo están respondiendo los emisores al COVID-19
- Pago de préstamos estudiantiles por coronavirus y alivio de la deuda: lo que los prestamistas están haciendo para ayudar
Consejos generales para pagar deudas
Si está buscando consejos generales sobre cómo presupuestar o navegar por la deuda de su tarjeta de crédito, también podemos ayudarlo con eso. Consulte algunos de nuestros artículos de consejos a continuación.
- Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito
- Guía Credit Karma para presupuestar
- Cómo salir de una deuda en cinco pasos
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