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¬ŅCu√°nto valen (realmente) los puntos y las millas de las tarjetas de cr√©dito?

De un vistazo: tarjetas de crédito de recompensas mencionadas en este artículo

Tarjeta Platinum¬ģ de American Express Cinco puntos Membership Rewards¬ģ por $ 1 en vuelos reservados directamente con aerol√≠neas o con American Express Travel
Tarjeta Chase Sapphire Preferred¬ģ Dos puntos por $ 1 en viajes y cenas en restaurantes de todo el mundo
Tarjeta Citi ThankYou¬ģ Premier Tres puntos por $ 1 en compras de viajes, incluida la gasolina, y dos puntos por $ 1 en cenas y entretenimiento
Tarjeta United‚Ą† Explorer Dos millas por cada d√≥lar gastado en boletos comprados en United, en restaurantes y en estad√≠as en hoteles
Tarjeta de cr√©dito Visa Signature¬ģ de Alaska Airlines Tres millas por cada $ 1 gastado directamente en compras de Alaska Airlines

Nota: Las recompensas mencionadas en la tabla anterior no son exhaustivas. Para obtener más información, consulte los términos y condiciones de cada programa de recompensas.


Probablemente haya visto algunas ofertas de registro bastante locas si ha estado buscando una nueva tarjeta de cr√©dito, ofertas como “Obtenga 50,000 puntos despu√©s de gastar X d√≥lares en X d√≠as”.

50,000 de cualquier cosa parece mucho, pero eso no ayuda mucho a responder una pregunta clave cuando se trata de tarjetas de cr√©dito con recompensas: ¬ŅQu√© valor tienen todos esos puntos o millas de tarjetas de cr√©dito?

Bueno, depende del programa de recompensas, la tarjeta de cr√©dito y lo que canjees. Sabemos que esa no es la respuesta m√°s √ļtil, pero tenga paciencia con nosotros por un momento y terminar√° con una mejor idea de lo que obtendr√° cuando canjee los puntos o millas de su tarjeta de cr√©dito.

Puntos de tarjeta de cr√©dito frente a millas: ¬ŅCu√°l es la diferencia?

Las millas y los puntos tienden a funcionar de la misma manera. Seg√ļn la tarjeta y el programa, obtendr√° millas o puntos por sus compras. Luego, puede canjearlos por una variedad de art√≠culos y servicios elegibles.

Aqu√≠ hay una distinci√≥n importante: las millas generalmente se asocian con tarjetas de marca compartida con una aerol√≠nea espec√≠fica. Por lo general, no tienen un valor establecido y, por lo general, solo puede canjear millas por boletos de avi√≥n con la aerol√≠nea emisora ‚Äč‚Äčy sus socios.

Por esa razón, puede ser necesario un poco más de trabajo preliminar para maximizar el valor de las millas de su tarjeta de crédito. Sin embargo, muchas personas encuentran que la recompensa bien vale la pena.

Los puntos, por otro lado, suelen estar vinculados a un emisor de tarjetas como Chase (donde se denominan puntos Chase Ultimate Rewards¬ģ) o American Express (donde se denominan puntos Membership Rewards¬ģ). A diferencia de las millas, generalmente tienen un valor fijo y, por lo general, son m√°s flexibles en t√©rminos de canje.

Es posible que pueda obtener tarjetas de regalo y mercadería con sus puntos, o puede optar por canjearlos en compras de viajes como pasajes aéreos, boletos de tren y viajes en taxi.

Ahora que hemos distinguido entre los dos, profundicemos en lo que realmente valen los puntos y las millas de la tarjeta de crédito.


¬ŅCu√°nto valen realmente los puntos de las tarjetas de cr√©dito?

Los programas de recompensas basados ‚Äč‚Äčen puntos suelen ofrecer varias formas de canjear puntos. Aqu√≠ hay una muestra de varios programas populares de recompensas de tarjetas de cr√©dito y el valor aproximado de sus opciones de canje:

Programa Membership Rewards¬ģ de American ExpressChase Ultimate Rewards¬ģPuntos Citi ThankYou¬ģ
 ViajarHasta 1 centavo1 centavo para tarjetas Freedom; 1,25-1,5 centavos para las tarjetas SapphireVar√≠a seg√ļn la tarjeta
Tarjetas regaloHasta 1 centavo 1 centavoHasta 1 centavo
Compras y mercadería0,5-0,7 centavos0,8 centavos (Amazon.com)Varía; alrededor de 0,8 centavos
Reembolso en efectivo o cr√©dito de extracto0,6 centavos1 centavoVar√≠a seg√ļn la tarjeta
Otras opciones de canje Done puntos a organizaciones ben√©ficas seleccionadas; 1 centavo por punto por los primeros 500,000 puntos, 0.5 centavos por punto despu√©s de esoN / AUse puntos para recompensas de reembolso de pr√©stamos estudiantiles, recompensas de pago mensual de hipoteca y otras facturas: el valor var√≠a

Nota: Los valores de la tabla anterior son aproximados y están sujetos a cambios. Los valores también pueden depender de la tarjeta específica en cuestión. Para conocer las valoraciones más recientes, consulte los términos y condiciones de cada programa de recompensas.

El programa Membership Rewards¬ģ de American Express, Chase Ultimate Rewards¬ģ y Citi ThankYou Points¬ģ permiten a los titulares de tarjetas canjear puntos por viajes, tarjetas de regalo, mercader√≠a y cr√©ditos en el estado de cuenta.

Por lo general, obtendr√° el valor m√°s alto en puntos en compras de viajes con American Express Membership Rewards¬ģ y Chase Ultimate Rewards¬ģ, ya que cada punto vale hasta 1 centavo.

Cuando transfiere puntos a un programa de socios, su valor de canje podr√≠a aumentar. Por ejemplo, se pueden canjear 1,000 puntos American Express Membership Rewards¬ģ por 1,600 Puntos AeroMexico Premier.

Aviso: El valor de los puntos o millas en los programas de lealtad puede variar seg√ļn c√≥mo los canjee, y 1,600 AeroMexico Premier Points no necesariamente valen m√°s de 1,000 Membership Rewards¬ģ Points.

Adem√°s, tenga en cuenta que no todas las tarjetas American Express¬ģ son elegibles para transferencias de puntos.

Chase se destaca por su valor cuando canjea por viajes Chase Ultimate Rewards¬ģ con la tarjeta Chase Sapphire Preferred¬ģ y Chase Sapphire Reserve¬ģ .

En esta categor√≠a, los puntos pueden valer hasta 1,5 centavos cada uno. Esto se debe a que la tarjeta Chase Sapphire Preferred¬ģ ofrece un aumento del valor en puntos del 25% y Chase Sapphire Reserve¬ģ brinda un aumento del valor en puntos del 50%.

De nuestro socio Tarjeta Chase Sapphire Preferred¬ģ

Tarjeta Chase Sapphire Preferred¬ģ

4.4 / 5

27 rese√Īas ‚ěĒ

De titulares de tarjetas en el √ļltimo a√Īo

Aplica ya

Donde brilla el programa Citi ThankYou¬ģ Points es con su flexibilidad: no solo puede comprar cosas divertidas, sino que tambi√©n puede canjear puntos por compras responsables.

A trav√©s de la opci√≥n “Seleccionar y acreditar”, puede canjear puntos por cr√©ditos en el estado de cuenta para facturas de servicios p√ļblicos, gas, compras de comestibles y farmacias, y m√°s. Tambi√©n puede canjear ThankYou¬ģ Points por pagos hipotecarios mensuales o reembolsos de pr√©stamos estudiantiles a trav√©s del Centro de servicio ThankYou¬ģ.

Los valores de los puntos Citi ThankYou¬ģ pueden variar seg√ļn la tarjeta y el m√©todo de canje. La tarjeta Citi ThankYou¬ģ Premier , por ejemplo, otorga un valor de 1.25 centavos por punto cuando reserva un pasaje a√©reo a trav√©s del ThankYou¬ģ Travel Center.

Tarjeta Citi ThankYou¬ģ Premier

Tarjeta Citi ThankYou¬ģ Premier

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0 rese√Īas ‚ěĒ

De titulares de tarjetas en el √ļltimo a√Īo

Si bien los tres programas ofrecen un valor decente al canjear puntos por mercader√≠a, ofrecen una oferta a√ļn mejor en tarjetas de regalo: hasta 1 centavo por punto. Con un poco de investigaci√≥n y un poco de trabajo preliminar, realmente podr√≠a estirar el valor de sus puntos.

Aqu√≠ hay un ejemplo: a trav√©s del programa Chase Ultimate Rewards¬ģ, puede canjear 10,000 puntos por una tarjeta de regalo de Amazon.com de $ 100 o usar 10,000 puntos para pagar $ 80 en el punto de venta en Amazon.com.

Haga los cálculos rápidamente: eso es $ 20 más en mercadería, solo por prestar atención y conocer sus opciones.

Vea qué tarjeta de viaje de lujo del emisor reina suprema


¬ŅCu√°nto valen realmente las millas de la tarjeta de cr√©dito?

Los programas basados ‚Äč‚Äčen millas suelen ser los mejores para los viajeros frecuentes que son leales a una aerol√≠nea y no necesitan canjear las recompensas por un reembolso en efectivo.

Aqu√≠ hay una muestra de programas basados ‚Äč‚Äčen dos millas y sus opciones de canje, solo para darle una idea de c√≥mo funcionan.

United MileagePlus¬ģMileage Plan ‚ĄĘ de Alaska Airlines
Pasaje aéreoVaríaVaría
Tarjetas regaloVaría; alrededor de 0,64 centavosN / A
Compras / mercancíaVaría; alrededor de 0,5 a 0,75 centavosVaría; alrededor de 2,5 centavos
Reembolso en efectivo o crédito de extractoCanjee millas como crédito en el estado de cuenta para vuelos o tarifas anualesN / A
Otras opciones de canjeDone millas a organizaciones benéficas seleccionadas, con un mínimo de 500 millas por donaciónDone millas a organizaciones benéficas seleccionadas: el valor varía

Nota: Los valores de la tabla anterior están sujetos a cambios. Para conocer las valoraciones más recientes, consulte los términos y condiciones de cada programa de fidelización.

El t√©rmino “var√≠a” no transmite mucho, pero es importante tener en cuenta que cuando se trata de programas de lealtad de aerol√≠neas, el valor de las millas puede variar dram√°ticamente dependiendo de c√≥mo (y cu√°ndo) las canjee.

Con United MileagePlus¬ģ y Alaska Airlines Mileage Plan ‚ĄĘ, como con muchos otros programas de lealtad de aerol√≠neas, las millas no tienen un valor fijo.

Dependiendo de cu√°ndo canjee, es posible que pueda reservar un vuelo econ√≥mico de ida y vuelta a trav√©s de Alaska Airlines desde la ciudad de Nueva York a Los √Āngeles por 40,000 millas m√°s $ 11.20 en impuestos y tarifas; sin el programa de millas, pagar√≠a $ 502.40. Aqu√≠, sus millas valen aproximadamente 1,25 centavos cada una.

Tarjeta de cr√©dito Visa Signature¬ģ de Alaska Airlines

Tarjeta de cr√©dito Visa Signature¬ģ de Alaska Airlines

4.0 / 5

1 rese√Īas ‚ěĒ

De titulares de tarjetas en el √ļltimo a√Īo

De manera similar, un vuelo econ√≥mico b√°sico de ida y vuelta de United MileagePlus¬ģ desde Nueva Orleans a Washington, DC, puede costarle 25,000 millas (m√°s $ 11.20 en impuestos y tarifas), o $ 398 si paga de su bolsillo. Aqu√≠, sus millas valen aproximadamente 1,6 centavos cada una.

Aviso: en la mayor√≠a de los casos, el valor que obtiene por sus millas puede variar seg√ļn factores como el tiempo y la disponibilidad de asientos.

Para encontrar las mejores ofertas, Jared Kamrowski, fundador y bloguero en jefe de ThriftyTraveler.com , sugiere comparar precios, rutas de vuelo y opciones de asientos a través de las aerolíneas asociadas de su programa de lealtad.

Por ejemplo, Kamrowski dice que puede encontrar buenas ofertas cuando utiliza las millas del Mileage Plan ‚ĄĘ de Alaska Airlines para reservar vuelos de negocios o de primera clase en una de las 19 aerol√≠neas asociadas.

¬ŅEl posible inconveniente de ambos programas? Tiene que amar realmente canjear millas por vuelos y no mucho m√°s. Con el Mileage Plan ‚ĄĘ de Alaska Airlines, puede canjear por vuelos, suscripciones a revistas y donaciones a organizaciones ben√©ficas. United MileagePlus¬ģ le permite canjear por compras de viajes, tarjetas de regalo, mercader√≠a selecta y cr√©ditos de estado de cuenta para vuelos y tarifas anuales.


Aseg√ļrese de que las tarifas no anulen sus recompensas

Esta es una buena manera de asegurarse de que su tarjeta de recompensas no lo recompense: Pague m√°s en tarifas e intereses de lo que gana en puntos o millas. Esto, claramente, es algo que desea evitar.

Si tiene una tarjeta de crédito con una tarifa anual, calcule cuánto tendrá que gastar cada mes para compensarla.

Y si tiene saldo regularmente, correrá el riesgo de gastar más en cargos por intereses de lo que gana en puntos de recompensa o millas. Esa es una de las muchas razones por las que recomendamos cancelar siempre el saldo mensual de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo, si puede.

Más información sobre cómo evitar intereses con un período de gracia de tarjeta de crédito


Conclusión

Si le encanta tener muchas opciones sobre dónde canjear las recompensas de su tarjeta de crédito, y si no es leal a una sola aerolínea, una tarjeta basada en puntos podría ser adecuada para usted.

Por otro lado, si sabe que solo desea canjear sus recompensas por vuelos en su aerolínea favorita, una tarjeta basada en millas podría ser su mejor opción.

Con cualquier tipo de tarjeta de crédito, compare los valores de sus opciones de canje para obtener el valor máximo de sus recompensas. Es posible que ahora requiera un poco de trabajo de campo adicional, pero generalmente vale la pena a largo plazo.

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