¿Cuánto valen los puntos y las millas de su tarjeta de crédito? Valoraciones a partir del invierno de 2021.
Vale la pena pensar en las recompensas de su tarjeta de crédito como dinero.
Si está comprando una nueva tarjeta de crédito, probablemente haya notado el asombroso registro o los bonos de bienvenida de algunas de las mejores tarjetas de recompensas de viaje. Es posible que vea una oferta de 30.000, 40.000 o incluso 50.000 puntos después de gastar X dólares en X días. Si bien todo eso suena bien, también plantea la pregunta: "¿Cuánto valen esos puntos o millas?"
La respuesta no siempre es clara. Así como el dólar estadounidense vale una cantidad diferente a la libra esterlina, el yen japonés o el peso mexicano, cada programa de recompensas tiene su propio valor único. Y así como los valores de esas monedas pueden fluctuar, también pueden fluctuar los valores de puntos y millas.
Entonces, ¿qué puede hacer un aspirante a viajero de recompensas? Ahí es donde entramos nosotros. Nuestros expertos en tarjetas de crédito analizaron los números de 29 programas de recompensas populares (que abarcan más de 100 tarjetas de crédito) para mostrarle cuánto podrían valer sus puntos y millas en términos de dólares y centavos.
Valores de recompensas calculadas de Credit Karma a partir del invierno de 2020
| Clasificación final de Credit Karma | Programa de recompensas | Nuestro valor calculado por punto / milla (en centavos) |
|---|---|---|
| 1 | Recompensas para huéspedes de Amtrak | 2,90 |
| 2 | American Airlines AAdvantage® | 2,41 |
| 3 (empate) | Recompensas de membresía de American Express® | 2.18 |
| 3 (empate) | Delta SkyMiles® | 2.18 |
| 5 | Mileage Plan ™ de Alaska Airlines | 1,79 |
| 6 (empate) | Chase Ultimate Rewards® | 1,71 |
| 6 (empate) | United MileagePlus® | 1,71 |
| 8 | Mundo de Hyatt® | 1,55 |
| 9 (empate) | Rapid Rewards® de Southwest Airlines | 1,53 |
| 9 (empate) | Recompensas Citi ThankYou® | 1,53 |
| 9 (empate) | Recompensas Brex | 1,53 |
| 9 (empate) | JetBlue TrueBlue | 1,53 |
| 13 | Recompensas FlexPerks® de US Bank | 1,50 |
| 14 | Recompensas de Barclays® | 1.05 |
| 15 | Frontier Miles SM | 1.02 |
| 16 (empate) | Recompensas de Amazon | 1 |
| 16 (empate) | Efectivo diario de Apple | 1 |
| 16 (empate) | Recompensas de Bank of America® | 1 |
| 16 (empate) | Recompensas de Capital One Venture® | 1 |
| 16 (empate) | Descubrir millas | 1 |
| 16 (empate) | Recompensas de Uber | 1 |
| 16 (empate) | Recompensas de Wells Fargo Go Far ™ | 1 |
| 23 | Hawaiian Airlines HawaiianMiles® | 0,95 |
| 24 | Marriott Bonvoy ™ | 0,94 |
| 25 | Wyndham Rewards® | 0,88 |
| 26 | Recompensas de Expedia® | 0,71 |
| 27 | Club de recompensas IHG® | 0,41 |
| 28 | Hilton Honors ™ | 0,37 |
| 29 | Spirit Airlines Free Spirit ™ | 0,20 |
Nota: Los valores de la tabla anterior son aproximados y están sujetos a cambios. Los valores de los programas de recompensas flexibles reflejan el valor de canje más alto cuando se canjean a través del programa de recompensas asociado oa través de un socio de transferencia de hotel o aerolínea que revisamos. Los valores de los programas de recompensas no flexibles reflejan el valor de canje más alto cuando se canjean a través del programa de recompensas asociado. Los valores de los programas de recompensas de aerolíneas y hoteles representan un valor de canje promedio basado en las mejores opciones de canje. Los valores pueden variar según las tarjetas de crédito asociadas con cada programa de recompensas. Las valoraciones se redondean al centavo más próximo. Todos los valores están destinados a servir como pautas; Consulte los términos y condiciones de su tarjeta de crédito o comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para obtener más aclaraciones.
Una nota sobre nuestros valores de recompensa calculados
Las valoraciones de las recompensas son subjetivas por naturaleza. El valor que extraiga de un solo punto o milla puede depender de una serie de factores, incluido el momento de la reserva, el lugar al que viaja y cómo planea llegar allí.
Dicho esto, intentamos ser lo más objetivos posible en nuestros cálculos. Nuestros expertos de tarjetas de crédito crearon cinco metodologías distintas para comparar compañías aéreas , hoteles , trenes , flexibles y no flexibles programas de recompensas.
Programas de recompensas de aerolíneas
Analizamos nueve programas populares de recompensas de aerolíneas estadounidenses.
- Mileage Plan ™ de Alaska Airlines
- American Airlines AAdvantage®
- Delta SkyMiles®
- Frontier Airlines Frontier Miles SM
- Hawaiian Airlines HawaiianMiles®
- JetBlue TrueBlue
- Rapid Rewards® de Southwest Airlines
- Spirit Airlines Free Spirit ™
- United MileagePlus®
Para calcular el valor de estas millas de viajero frecuente, comparamos el costo en dólares con las millas necesarias para reservar conjuntos de vuelos de ida.
Analizamos los boletos económicos que generalmente incluyen comodidades básicas, como permitir a los viajeros elegir sus asientos o llevar un bolso de mano sin pagar más.
Programas de recompensas de hoteles
Analizamos cinco programas populares de recompensas de hoteles en EE. UU.
- Club de recompensas IHG®
- Hilton Honors ™
- Marriott Bonvoy ™
- Mundo de Hyatt®
- Wyndham Rewards®
Para calcular el valor de las recompensas de hotel, comparamos el costo en dólares con los puntos necesarios para reservar una estadía en un hotel ubicado en el centro de algunas de las ciudades más grandes del país. Dado que los precios tienden a fluctuar entre los días laborables y las noches de fin de semana, analizamos el costo de una estadía de una semana y usamos el promedio para calcular nuestro valor por punto.
Programas de recompensas de entrenamiento
Analizamos un importante programa de recompensas de trenes de EE. UU., Amtrak Guest Rewards.
Para calcular el valor de las recompensas en tren, comparamos el costo en dólares con los puntos necesarios para reservar un conjunto de viajes nacionales en tren de ida. Esto refleja fielmente la metodología que usamos para determinar los valores en puntos de los diversos programas de recompensas de aerolíneas y hoteles enumerados anteriormente.
Programas de recompensas flexibles
Analizamos cinco programas de recompensas flexibles.
- Recompensas de membresía de American Express®
- Recompensas Brex
- Millas Capital One Venture®
- Chase Ultimate Rewards®
- Recompensas Citi ThankYou®
Por lo general, los puntos de los programas de recompensas flexibles se consideran más valiosos que los puntos de los programas de recompensas no flexibles. Esto se debe a que los programas flexibles pueden permitirle transferir puntos a varias aerolíneas y hoteles asociados, algunos de los cuales pueden ofrecer mejores valores de canje. Por ejemplo, es posible que pueda maximizar el valor de sus puntos Chase Ultimate Rewards® transfiriéndolos a World of Hyatt, que en promedio valdrían más que canjearlos a través de Chase.
Calculamos el mejor valor que puede obtener por sus puntos en estos programas comparando el valor que puede obtener al canjear sus puntos a través del propio programa de recompensas de la tarjeta con los valores que podría obtener al transferir sus puntos a los hoteles y aerolíneas asociados que revisamos.
La única excepción a este enfoque en nuestras valoraciones de puntos es Brex, que requiere acceso a la cuenta para determinar el valor de sus puntos. Nuestra valoración de las recompensas Brex proviene del programa JetBlue TrueBlue, uno de sus socios de transferencia. No sabemos cuánto valen los puntos cuando los canjea directamente a través de Brex.
En general, si el programa de recompensas de la tarjeta o un socio de transferencia ofrece un valor de puntos más alto es un caso específico. Dependerá de las fechas en las que viaje y del socio de transferencia, por lo que le recomendamos que haga su tarea para asegurarse de que está obteniendo el mejor valor.
¿Qué pasa si no quiero transferir mis puntos?
Si desea canjear sus puntos a través del mismo programa de recompensas flexible en el que los ganó, esto es lo que pueden valer, dependiendo de qué tarjeta tenga para el programa y cómo use sus puntos.
| Programa de recompensas | Nuestro valor calculado por punto / milla (en centavos) |
|---|---|
| Chase Ultimate Rewards® | 1,5 |
| Recompensas Citi ThankYou® | 1,11 |
| Recompensas de membresía de American Express® | 1 |
| Recompensas de Capital One Venture® | 1 |
Programas de recompensas no flexibles
Analizamos ocho programas populares de recompensas no flexibles.
- Recompensas de Amazon
- Efectivo diario de Apple
- Recompensas de Bank of America®
- Recompensas de Barclays®
- Descubrir millas
- Recompensas de Expedia®
- Recompensas de Uber
- Recompensas FlexPerks® de US Bank
- Recompensas de Wells Fargo Go Far ™
Estos programas no flexibles ganan su nombre porque requieren que canjee sus puntos y millas a través del programa de recompensas de la tarjeta. Eso significa que, por lo general, no puede transferir puntos a un programa de recompensas de hotel o aerolínea.
Solo medimos la opción de canje más valiosa al determinar el valor de un punto o milla. En muchos casos, se trata de reembolsos en efectivo o créditos en el extracto de viaje. Pero en algunos casos, otras opciones de canje pueden ofrecer más beneficios por su dinero de recompensas.
Puntos de tarjeta de crédito versus millas: conozca la diferencia
Cómo calcular sus propios valores de recompensa
Es importante tener en cuenta que el valor de sus recompensas depende de cómo las canjee. Para obtener la medición más precisa, le recomendamos que haga su propio cálculo basado en dónde, cuándo y cómo desea canjear.
Para calcular sus propios valores de recompensas, simplemente divida el precio que pagaría en dólares por una recompensa en particular por la cantidad de puntos o millas necesarios para canjear. Ese cálculo le dará el valor por punto para esa recompensa específica.
Conclusión
Saber cuánto valen los puntos y las millas puede ayudarlo a decidir qué tarjeta de crédito solicitar cuando llegue el momento. También puede ayudarlo a aprovechar al máximo las tarjetas que ya tiene, lo que puede acercarlo un paso más a las vacaciones de sus sueños.
"¡Pero espera!" tu podrias decir. "¿Cómo sé que estoy obteniendo el mejor trato posible?"
Puede utilizar las estimaciones de valoración de puntos de Credit Karma como punto de referencia. Comience por comparar la valoración de puntos que calcula para un vuelo, hotel o tren en particular con nuestros resultados para determinar si está obteniendo una buena oferta.
Aunque los valores de canje varían de un programa a otro, por lo general cada punto o milla vale 1 centavo cuando canjea por reembolso en efectivo. Entonces, otra forma de averiguar si está obteniendo un buen valor es determinar si sus recompensas valen más o menos de 1 centavo.
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