¿Cuánto debería ahorrar al mes?

Si bien no hay una respuesta correcta para todos, existen algunas pautas que puede seguir para ayudarlo a decidir cuánto ahorrar.

Si desea estar financieramente seguro y eventualmente tener suficiente dinero para jubilarse cómodamente, probablemente querrá ahorrar tanto como pueda, mientras se asegura de tener suficiente dinero para divertirse un poco hoy.

Pero ahorrar para un futuro que está a décadas de distancia puede ser un desafío cuando tiene facturas que deben pagarse ahora, y sería mucho más divertido irse el fin de semana que ahorrar para un día lluvioso.

Es por eso que vamos a explorar las tres áreas principales en las que probablemente querrá ahorrar, por qué es importante y cómo puede configurarse para ahorrar con éxito.

---

Ahorro para emergencias

Tener un fondo de emergencia puede ayudarlo a cubrir los gastos inesperados de la vida sin tener que saltear el pago de facturas, solicitar un préstamo o usar una tarjeta de crédito, todo lo cual puede tener un impacto negativo en su salud financiera. Por lo tanto, crear un colchón financiero para usted debería ser una prioridad.

Por qué todos deberían tener un fondo de emergencia

Si no tiene ningún ahorro de emergencia, America Saves , una campaña coordinada por la Federación de Consumidores de América, recomienda comenzar con $ 500 a $ 1,000, lo que puede ayudar a cubrir cosas como una reparación de automóvil no planificada o una factura médica y ayudar a evitar asumir deudas.

Pero probablemente no quieras detenerte ahí. Muchos expertos recomiendan ahorrar de tres a seis meses en gastos de manutención, para que pueda seguir pagando sus facturas y poner comida sobre la mesa si experimenta una emergencia más grave, como la pérdida del trabajo o una enfermedad prolongada. Pero tenga en cuenta que es posible que desee ahorrar más o menos, dependiendo de su situación financiera.

Ahorrar para la jubilación

Si desea disfrutar de una jubilación cómoda , es importante que empiece a ahorrar para ella lo antes posible. Cuanto antes empiece, más tiempo tendrá que crecer su dinero. Pero según la Encuesta Nacional de Compensación de 2017 de la Oficina de Estadísticas Laborales , casi uno de cada cuatro estadounidenses que tiene acceso a un plan de jubilación no participa en él.

Esa es una oportunidad perdida, ya que muchos expertos recomiendan ahorrar al menos el 15% de sus ingresos anuales brutos (que incluyen cualquier aportación del empleador) para la jubilación. Y más es mejor, si puedes balancearlo.

Si no puede ahorrar un 15%, ahorre lo que pueda, incluso si ahora no parece mucho. Como mínimo, trate de contribuir lo suficiente para obtener la contrapartida de su empleador si ofrece una. De lo contrario, es como regalar dinero gratis. A medida que aumentan sus ingresos o paga deudas, puede aumentar la cantidad que ahorra.

Otra forma de ayudarlo a ahorrar es inscribirse para que las contribuciones se deduzcan automáticamente de su cheque de pago. Si el dinero nunca aparece en su cuenta bancaria todos los meses, puede acostumbrarse a vivir sin él.

Si su empleador no ofrece un plan de jubilación o si desea iniciar una cuenta de jubilación separada fuera del trabajo, considere abrir una IRA. Y si trabaja por cuenta propia, consulte las opciones de 401 (k) en solitario.

Ahorrando para otros objetivos

Ahorrar para emergencias y jubilación es fundamental para lograr la libertad financiera. Pero es probable que también haya otras cosas para las que desee ahorrar, como el pago inicial de una casa, un automóvil nuevo o la educación universitaria de sus hijos. Sea lo que sea, tomarse el tiempo para ahorrar (o al menos tanto como sea posible) tiene un buen sentido financiero y puede ayudar a preservar su salud financiera.

Calcular su meta de ahorro mensual es simple. Simplemente divida la cantidad de dinero que necesita por la cantidad de tiempo que tiene para ahorrar. Por ejemplo, si está planeando comprar un automóvil nuevo en 18 meses y desea depositar $ 4,500, deberá ahorrar $ 250 al mes para alcanzar su meta.

Después de eso, si aún tiene ingresos adicionales que no está ahorrando para un propósito específico, debería pensar en ponerlos en una cuenta de jubilación, dice Jason Reposa, CEO y cofundador de MyBankTracker . Si está buscando generar ahorros adicionales fuera de las cuentas de jubilación, sugiere buscar otras opciones, como fondos indexados o fondos mutuos.

Preparándose para el éxito

¿Le preocupa no poder ahorrar lo suficiente para el futuro y aún poder cubrir los gastos de la vida hoy? Reposa recomienda aumentar la brecha entre sus ingresos y gastos.

Incrementa tus ingresos

“A largo plazo, aumentar tus ingresos tiene mucho sentido”, dice Reposa.

A continuación, presentamos algunas formas que podría considerar para ayudar a aumentar sus ganancias.

• Consigue un concierto paralelo. Incluso unos pocos dólares extra a la semana pueden marcar una diferencia en sus resultados finales.
• Guarde sus aumentos. En lugar de aumentar su nivel de vida cuando obtiene un aumento, ahorre el dinero extra.
• Consiga un trabajo en una empresa diferente. Algunas empresas pagan mejor (y ofrecen mejores beneficios) que otras. Es posible que pueda conseguir un trabajo como el que tiene ahora en una empresa que paga más salario u ofrece mejores beneficios, como la equiparación de jubilación.
• Consiga un tipo de trabajo diferente. Probablemente esto no suceda de la noche a la mañana. Pero si desea aumentar su potencial de ingresos cambiando su línea de trabajo, podría valer la pena invertir en aprender nuevas habilidades o volver a la escuela.

Reduzca sus gastos

Reducir sus gastos puede ser una forma rápida de aumentar sus ahorros. Después de todo, cuanto menos gaste, más podrá ahorrar.

“[Pero] no se puede simplemente eliminar todo y luego esperar seguir con eso”, dice Reposa.

Si terminas sacrificando demasiado, se vuelve insostenible.

En su lugar, necesita encontrar un equilibrio entre “cuánto desea recompensar el futuro usted [y] cuánto desea vivir su vida hoy. Esa es la batalla constante ”, agrega.

Pero vale la pena luchar, porque tener los ahorros adecuados puede conducir a la independencia financiera y ayudarlo a mantener su nivel de vida actual durante la jubilación.

---

Conclusión

Para calcular cuánto ahorrar cada mes, debe tener claros sus objetivos a corto y largo plazo y decidir cuánto dinero necesita asignar a cada uno para lograrlos. Si no tiene suficiente, considere buscar una manera de ganar más o gastar menos. Recuerde, al decidir cuánto ahorrar, es importante lograr un equilibrio entre vivir su vida hoy y prepararse para el futuro. En última instancia, solo usted puede decidir cuál es el equilibrio adecuado.