¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio?

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¿Puede tener demasiadas tarjetas de crédito? Depende.

Más de una o dos tarjetas pueden parecer excesivas para algunos, mientras que otros pueden abrir varias tarjetas de crédito nuevas cada año.

La colección más grande de tarjetas de crédito válidas reconocidas por los récords mundiales Guinness está en manos de Walter Cavanagh de Santa Clara, California, quien ha acumulado la asombrosa cantidad de 1.497 tarjetas.

Casos extremos como Cavanagh nos hicieron pensar: ¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio?

Para averiguar la respuesta, nos comunicamos con varias agencias de crédito y analizamos datos de miembros anónimos de los más de 75 millones de miembros de Credit Karma.

¿Porque es esto importante? Porque la cantidad de tarjetas de crédito que tiene, y cómo las usa, podría afectar su puntaje crediticio y sus finanzas.

Primero profundicemos en nuestros hallazgos. Luego, analizaremos cómo la apertura y el cierre de cuentas podrían afectar su puntaje crediticio y si es una buena idea solicitar más tarjetas. En cualquier caso, probablemente pueda estar seguro de que el número ideal está por debajo de 1.497.

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¿Cuántas tarjetas de crédito tiene el estadounidense promedio?

Según datos de marzo a junio de 2017, los miembros de Credit Karma tienen un promedio de 4,73 tarjetas de crédito. Esta cifra incluye a todos los miembros de Credit Karma a junio de 2017, incluidos aquellos sin una sola tarjeta de crédito.

Si eso parece mucho, ciertamente parece ser más que el promedio nacional. Según datos recopilados por TransUnion del primer trimestre de 2017, el número medio de tarjetas de crédito por persona es de 2,69 .

Tenga en cuenta que esta cifra solo incluye a personas con al menos una tarjeta de crédito, por lo que no se puede comparar directamente con los propios datos de Credit Karma.

La consultora de relaciones públicas de TransUnion, Colleen Kennedy, también compartió con nosotros el número promedio de tarjetas de crédito por persona por área estadística metropolitana (MSA).

Al igual que con la cifra nacional de TransUnion, este conjunto de datos (extraído en los primeros tres meses de 2017) solo incluye personas con al menos una tarjeta de crédito. Así es como se desglosa por área metropolitana.

¿Dónde está el plástico? Cuentas de tarjetas de crédito por área metropolitana

Área estadística metro	Número medio de tarjetas de crédito por persona
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	2.53
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	2,61
St. Louis, MO-IL	2,64
Denver-Aurora, CO	2,69
PROMEDIO NACIONAL	2,69
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	2,71
San Diego-Carlsbad-San Marcos, CA	2,72
Detroit-Warren-Livonia, MI	2,73
Atlanta-Sandy Springs-Marietta, GA	2,76
Baltimore-Towson, MD	2,77
Boston-Cambridge-Quincy, MA-NH	2,79
Washington-Arlington-Alejandría, DC-VA-MD-WV	2,80
Dallas-Fort Worth-Arlington, Estados Unidos	2,80
Houston-Sugar Land-Baytown, TX	2,83
Filadelfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	2,84
Chicago-Naperville-Joliet, IL-IN-WI	2,85
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	2,87
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	2,91
Los Ángeles-Long Beach-Santa Ana, CA	2,96
Miami-Fort Lauderdale-Pompano Beach, FL	3,02
Nueva York-Norte de Nueva Jersey-Long Island, NY-NJ-PA	3,06

Fuente: TransUnion LLC

Por lo que parece, es más probable que las personas en la ciudad de Nueva York y Miami abran tarjetas de crédito, mientras que quienes viven en áreas como Minneapolis y Seattle pueden ser un poco más conservadores al solicitar nuevas tarjetas.

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La cantidad de tarjetas de crédito que tiene puede afectar su crédito

No existe una cantidad mágica de tarjetas de crédito que deba tener, aunque tener al menos una tarjeta puede ser una buena idea si desea generar crédito.

Generalmente, la forma en que usa las tarjetas es más importante que la cantidad de cuentas de tarjetas de crédito que tiene abiertas.

Factores como su tasa de utilización de crédito (el porcentaje de su crédito disponible que usa) y su historial de pagos tienden a tener un efecto más significativo en sus puntajes crediticios.

¿Cómo afecta su tasa de utilización de crédito a su crédito?

Una nueva cuenta de crédito podría ayudar a su puntaje de crédito porque se suma a su crédito total disponible, lo que puede reducir su tasa de utilización.

Puede ser más fácil mantener baja su tasa de utilización si tiene varias tarjetas de crédito y puede distribuir sus compras en esas tarjetas.

Pero tenga en cuenta que ciertos modelos de puntaje de crédito analizan su utilización general de crédito y la utilización de tarjetas de crédito individuales.

Si usa varias tarjetas de manera responsable y paga el saldo mensual completo a tiempo en cada tarjeta, también está agregando información positiva a su historial de pagos.

Sin embargo, tenga cuidado: si tiende a gastar más de lo que gana, podría terminar con muchas deudas si tiene acceso a varias líneas de crédito.

También será más difícil realizar un seguimiento de todas sus tarjetas y podría terminar haciendo un pago atrasado por error.

La apertura y el cierre de cuentas también pueden tener un efecto

Abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito o cerrar una cuenta puede afectar su crédito de varias maneras.

Abrir una nueva cuenta

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, es probable que el emisor ejerza una fuerte presión sobre su crédito (también conocido como consulta dura ).

Esto le permite al emisor revisar su (s) informe (s) de crédito y puntaje (s) al determinar si aprobarán su solicitud.

Las consultas exhaustivas no son un factor importante para determinar su puntaje crediticio y, a veces, una sola consulta no tendrá ningún impacto.

Otras veces, sin embargo, una investigación rigurosa puede reducir su puntaje crediticio en varios puntos. Si esto le sucede a usted, no se preocupe demasiado: sus puntajes pueden volver al nivel previo a la consulta, o subir aún más, en unos pocos meses (siempre que practique buenos hábitos crediticios en general).

Aún así, es una buena idea tomarse en serio todas las solicitudes de tarjetas de crédito. Las consultas rigurosas frecuentes, o una investigación rigurosa si tiene un archivo que por lo demás es escaso (no tiene mucho historial crediticio), podrían tener un impacto negativo mayor en sus puntajes.

¿Qué significa si tengo un archivo delgado?

Cerrar una cuenta existente

Cerrar una cuenta podría reducir su tasa de utilización, lo que puede reducir sus puntajes.

Una cuenta cerrada que no tenga una marca despectiva, como un pago atrasado, permanecerá en sus informes de crédito hasta por 10 años a partir de la fecha de la última actividad.

Cuando cierra una cuenta que tiene al menos una marca despectiva, la cuenta se saldrá de su informe hasta siete años después del primer evento despectivo (o hasta 10 años para las quiebras).

Una vez que una cuenta cerrada deja su informe, la antigüedad promedio de sus cuentas, otro factor de calificación crediticia menor, podría disminuir. Generalmente, cuanto mayor sea la antigüedad promedio de sus cuentas, mejor, por lo que esto puede tener un efecto negativo en su crédito.

Posibles problemas con tener muchas tarjetas de crédito

Para aquellos que disfrutan usando tarjetas de crédito con recompensas, optimizando cada compra y realizando un seguimiento cercano de los puntos o millas en diferentes programas, tener varias tarjetas de crédito puede ser una forma efectiva de maximizar las recompensas y los beneficios de viaje.

Pero puede ser difícil hacer un seguimiento de todos esos programas y detalles de la tarjeta. Incluso si tener muchas tarjetas de crédito no afecta negativamente su puntaje crediticio, podría tener otras implicaciones financieras si no vigila cuidadosamente sus diversas cuentas.

Aquí hay algunas preguntas que puede considerar antes de solicitar varias tarjetas de recompensas.

• ¿Las tarifas reducirán el valor de poseer varias tarjetas? Algunas personas cierran o rebajan las cuentas de las tarjetas para evitar pagar tarifas anuales. Otros encuentran que el valor que obtienen de los beneficios de la tarjeta de crédito o del programa de recompensas vale la pena. Si tiene demasiadas tarjetas para administrar, podría terminar pagando una tonelada en tarifas sin hacer un gran uso de las tarjetas individuales.
• ¿Podrá realizar un seguimiento adecuado de sus gastos y facturas? Puede ser más fácil administrar sus finanzas si solo tiene algunas cuentas para rastrear. Si utiliza varias tarjetas, puede distribuir sus gastos entre cuentas y sorprenderse con el total al final del mes. A menos que habilite el pago automático, también corre el riesgo de perder un pago, lo que puede generar un cargo por pago atrasado y podría afectar negativamente su crédito. Y recuerde: incluso si configura el pago automático, debe asegurarse de tener suficiente dinero en la cuenta conectada cuando llegue el día de pago.
• Perder puntos o millas. Cuando cierra una tarjeta de crédito de recompensas, puede perder los puntos o millas restantes en la cuenta. Intente utilizarlos todos, o si el emisor lo permite, transfiéralos a otra cuenta de tarjeta del mismo emisor. Las millas de viajero frecuente o los puntos de hotel que puede ganar con tarjetas de crédito para viajes generalmente se almacenan dentro del programa de recompensas de la aerolínea o del hotel conectado a la tarjeta, por lo que probablemente no los perderá si cierra su tarjeta, pero es mejor consultar con el emisor para asegurarse.

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Conclusión

Cuando se trata de tarjetas de crédito, puede ser tentador compararse con el estadounidense promedio. Pero trate de no pensar demasiado en las estadísticas. Es posible que la cantidad de tarjetas que más le convenga no sea la cantidad promedio. Encuentre un número que le resulte cómodo administrar y que lo ayude a alcanzar sus metas financieras. Ya sea que ese número sea uno, dos o 1,497, bueno, eso lo dejaremos a usted.