¿Cuándo valen la pena las tarjetas de crédito con tarifa anual?

¿Cuándo valen la pena las tarjetas de crédito con tarifa anual?
Una tarifa anual puede ser algo que le gustaría evitar cuando busca una tarjeta de crédito, pero no siempre es algo malo. En muchos casos, puede valer la pena pagar una tarifa anual si su objetivo final es maximizar su reembolso en efectivo, ganar recompensas de viaje o ganar un valioso bono de registro. También podría valer la pena si es nuevo en el crédito o si necesita reconstruirlo.

La mayoría de la gente probablemente preferiría no pagar tarifas anuales por sus tarjetas de crédito. Después de todo, ¿quién quiere pagar un costo adicional solo por el derecho a usar una tarjeta?

Pero sopesar los beneficios y los costos de una tarjeta generalmente no es tan fácil. Si una tarjeta cobra una tarifa anual, aún existe la posibilidad de que pueda obtener más valor de ella que una tarjeta sin tarifa anual. Dependiendo de cómo planee usar la tarjeta, podría beneficiarse de pagar ese costo inicial.

Analicemos varios casos en los que podría resultarle beneficioso pagar una tarifa anual. Solo recuerde que su decisión, en última instancia, dependerá de sus necesidades y situación específicas.

  • Para recompensas en efectivo
  • Para recompensas de viajes
  • Por ganar un bono de registro
  • Para construir crédito

Para recompensas en efectivo

Si desea obtener reembolsos en efectivo con una tarjeta de crédito, es posible que no le guste la idea de pagar una tarifa anual antes de obtener esas recompensas. ¿Por qué querría pagar un costo inicial que le obligará a ganar dinero en efectivo solo para cubrir los gastos?

En algunos casos, sin embargo, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo con una tarifa anual puede proporcionar más valor que una tarjeta sin tarifa anual. Si gasta lo suficiente en ciertas categorías de bonificación de altos ingresos, es posible que pueda obtener más recompensas de las que obtendría con una tarjeta sin tarifa anual.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards ofrece 4% de reembolso en efectivo en comidas y entretenimiento, 2% en tiendas de comestibles y 1% en todas las demás compras. La tarifa anual de la tarjeta es de $ 95. Por lo tanto, tendría que gastar $ 2,375 en comidas y entretenimiento cada año (o casi $ 198 por mes) solo para cubrir los gastos de la tarifa anual.

Pero alguien a quien le guste asistir a conciertos o disfrutar de cenas agradables podría alcanzar ese umbral fácilmente y encontrar un gran valor continuo en esas categorías de bonificación del 4%.

Para recompensas de viajes

Si desea maximizar sus recompensas de viaje con una tarjeta de crédito, es muy probable que tenga que pagar una tarifa anual. Si bien es posible obtener un buen valor de una tarjeta sin tarifa anual, una tarjeta de crédito con recompensas de viaje especialmente poderosa puede tener una tarifa anual de cientos de dólares.

Pero esa tarifa a menudo vale la pena si es un viajero frecuente y puede ganar lo suficiente en recompensas de viaje para canjear por el costo de vuelos, estadías en hoteles u otras formas de viaje. De manera similar, algunos beneficios de viaje pueden cubrir una tarifa anual por sí mismos, dependiendo de la frecuencia con la que los use.

Obtener valor de puntos y millas

Para algunos viajeros, el simple hecho de ganar puntos y millas en compras y luego canjearlos por compras de viajes puede proporcionar un valor excelente.

Por ejemplo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece dos puntos por cada $ 1 gastado en viajes y cenas en restaurantes, más un punto por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. Esos puntos valen 1,25 centavos cada uno cuando se canjean por viajes a través de Chase Ultimate Rewards®. Dependiendo de cómo gastes y canjees puntos normalmente, es posible que obtengas un valor más que suficiente cada año para compensar la tarifa anual de $ 95 de la tarjeta.

Las personas que son leales a una aerolínea o marca de hotel en particular también pueden obtener valor de una tarjeta de viaje. La tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless ™ ofrece seis puntos por cada $ 1 gastado en los hoteles Marriott Bonvoy participantes y dos puntos por cada $ 1 gastado en todas las demás compras. Si gana suficientes puntos para canjear por una noche de premio, puede ahorrar suficiente dinero para compensar la tarifa anual de $ 95 de la tarjeta.

¿Cuánto valen los puntos y las millas de su tarjeta de crédito? Eche un vistazo a nuestras últimas valoraciones por puntos.

Obtener valor de las ventajas de viaje

Una colección de beneficios puede justificar la tarifa anual de una tarjeta incluso antes de tener en cuenta los ahorros de canjes de puntos o millas. A veces, estos beneficios tienen valores claros y específicos que pueden compensar de inmediato parte del costo de una tarifa anual. Pero otros solo son valiosos dependiendo de si (o con qué frecuencia) tiene la intención de usarlos.

Por ejemplo, la tarjeta de crédito Visa Signature® de Alaska Airlines ofrece a los titulares de la tarjeta una tarifa de acompañante anual para reservas directas en Alaska, desde $ 121 ($ 99 más impuestos y tarifas de al menos $ 22). Si alguna vez compra boletos de Alaska con un familiar o amigo, el descuento de ese boleto podría ahorrarle mucho más que la tarifa anual de $ 75 de la tarjeta.

Otros viajeros pueden preferir beneficios que no necesariamente atraen a todos los titulares de tarjetas potenciales. La tarjeta Platinum Card® ultra premium de American Express es conocida por sus membresías gratuitas en salas de espera del aeropuerto, pero no a todo el mundo le gusta visitar una sala en el aeropuerto. Para esos viajeros, los otros beneficios y recompensas de la tarjeta podrían no justificar su asombrosa tarifa anual de $ 550.

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Por ganar un bono de registro

Algunas tarjetas de crédito con recompensas ofrecen bonificaciones de registro que pueden cubrir el costo de una tarifa anual o incluso varios años de tarifas anuales. Siempre que el requisito de gasto no se salga de sus hábitos habituales, obtener un bono de registro puede ser una forma sencilla de asegurarse de que su tarifa anual valga la pena.

Tome la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards, que ofrece un bono en efectivo de $ 300 cuando gasta $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses después de abrir su cuenta. Esta tarjeta también viene con una tarifa anual de $ 95. Entonces, si puede ganar el bono de registro, habrá ganado suficiente valor para superar el costo de la tarifa anual durante los primeros tres años de membresía de la tarjeta.

Las tarjetas de crédito para viajes tienden a ofrecer sus bonificaciones en forma de puntos o millas, no en efectivo, pero los valores potenciales de las bonificaciones suelen ser más altos. La tarjeta Chase Sapphire Preferred® ofrece 80,000 puntos de bonificación cuando gasta $ 4,000 en compras en los primeros 3 meses después de la apertura de la cuenta. Esos puntos valen $ 1,000 cuando los canjea por viajes a través del portal Chase Ultimate Rewards®, que es un valor mayor que el costo de pagar casi ocho años de la tarifa anual.

Para construir crédito

Si está buscando construir o reconstruir su crédito, una tarjeta de crédito no es un mal lugar para comenzar. Y aunque el simple hecho de llevar una tarjeta de crédito con una tarifa anual en realidad no lo ayudará a generar crédito, usar cualquier tarjeta de crédito de manera estratégica, como hacer pagos a tiempo y mantener baja la utilización de su crédito, sí puede hacerlo.

Pero las tarjetas diseñadas específicamente para generar crédito pueden tener una tarifa anual. Y aunque no lo culparemos por preferir una tarjeta de creación de crédito sin una tarifa anual, no todos los emisores las ofrecen, e incluso aquellos que lo hacen solo pueden aprobarlo para una tarjeta con una tarifa anual.

Si ese es el caso, la oportunidad de agregar actividad crediticia positiva a sus informes crediticios podría valer la pena. Y si puede generar crédito, es posible que eventualmente pueda obtener la aprobación para una tarjeta sin cargo anual o una que ofrezca recompensas que superen el costo.

Si termina pagando una tarifa anual y desea asegurarse de que no se desperdicie, concéntrese en las cosas que pueden ayudarlo a construir su perfil crediticio, como mantener baja la utilización de su crédito , hacer pagos a tiempo y considerar otros factores eso puede afectar sus puntajes.

Leer más: ¿Por qué es importante el crédito?

¿Que sigue?

No importa qué tipo de tarjeta de crédito esté buscando, no es necesariamente lo mejor para usted encontrar una tarjeta sin tarifa anual. Dependiendo de lo que esté buscando y pueda pagar, una tarjeta con una tarifa anual podría brindarle más valor a largo plazo.

Antes de comprometerse con una tarjeta con una tarifa anual, solo asegúrese de tener una idea clara de los pros y los contras de una tarjeta, y luego elija una tarjeta que se adapte a sus hábitos de gasto y canje. No importa el valor de una tarjeta en papel, no será adecuada para usted si no puede obtener un valor regular de ella. De lo contrario, podría terminar pagando una tarifa anual con pocos beneficios para demostrarlo.

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