¿Cuándo informan las empresas de tarjetas de crédito a los burós de crédito?
"¿Cuándo informan las compañías de tarjetas de crédito a las agencias de crédito?"
Probablemente desee saber cuándo se informa la actividad de su tarjeta de crédito para poder realizar un seguimiento de cómo afecta su puntaje crediticio. Siga leyendo para obtener más información sobre cuándo las compañías de tarjetas de crédito informan a las agencias de crédito y por qué es importante.
¿Cuándo informan las empresas de tarjetas de crédito a los burós de crédito?
Una de las razones por las que existe tanta confusión acerca de cuándo las empresas de tarjetas de crédito informan a las agencias de informes crediticios es que no hay una respuesta clara y universalmente aplicable (lo que es molesto, lo sabemos).
¿Las buenas noticias? Hay tendencias a considerar que pueden ayudarnos a informarnos como consumidores.
“Normalmente, sus saldos se informan a las agencias de crédito en la fecha [de cierre] de su estado de cuenta”, dice Tina Endicott, vicepresidenta de marketing y desarrollo comercial de Partners Financial Federal Credit Union . "Sin embargo", señala, "la oficina puede tardar unos días o incluso una semana en actualizar su información".
Esto puede depender de la oficina. Experian, por ejemplo, afirma que “su informe de crédito muestra el saldo de su tarjeta de crédito en el momento en que su prestamista lo informa” (énfasis nuestro). Pero diferentes oficinas pueden actualizarse a diferentes velocidades y frecuencias.
Y aunque generalmente puede esperar que la actividad de su tarjeta de crédito se informe a las oficinas al final de su ciclo de facturación, no es una regla estricta.
“La frecuencia con la que las empresas de tarjetas de crédito informan a las agencias de informes del consumidor a nivel nacional depende de la [empresa]”, explica Nancy Bistritz-Balkan, directora de relaciones públicas y comunicaciones de la oficina de crédito Equifax.
“Puede ser trimestral o diario para la información de un consumidor individual, dependiendo de las opciones y prácticas del prestamista o acreedor”, dice. “La mayoría de los prestamistas y acreedores [es decir, las compañías de tarjetas de crédito] reportan información al menos una vez al mes”.
El problema con los informes crediticios
¿Busca establecer su historial crediticio o mejorar su puntaje crediticio antes de comprar una casa o realizar una compra importante? Querrá asegurarse de que se informe su historial crediticio positivo.
Pero aquí está la cuestión: no todos los prestamistas informan su actividad a las agencias de informes crediticios. Si lo hacen, es posible que tampoco informen a las tres principales agencias de informes crediticios . Los informes crediticios son una práctica voluntaria y las compañías de tarjetas de crédito no siempre revelan a qué agencias de crédito informan. Algunas empresas, como Capital One, declaran explícitamente que informan su situación crediticia a las tres principales agencias de informes crediticios. Es posible que otros no revelen esa información de manera tan abierta.
Considerándolo todo, es mejor mantener su crédito al día en todos los ámbitos. Puede hacer esto realizando pagos completos a tiempo y manteniendo sus saldos bajos.
Por qué es importante saber cuándo las compañías de tarjetas de crédito informan a las agencias de crédito
Saber cuándo las compañías de tarjetas de crédito informan a las agencias de crédito puede aclarar cierta confusión que pueda tener con sus informes de crédito. ¿Alguna vez revisó sus informes de crédito y vio un saldo , pero sabe que paga su tarjeta todos los meses en su totalidad?
Es probable que esto se deba a que las compañías de tarjetas de crédito brindan una instantánea de su saldo actual cuando informan a las agencias de crédito.
Por lo tanto, si le preocupa cómo esta instantánea de su saldo puede afectar su crédito, considere vigilar sus gastos antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta. También puede realizar un pago antes de la fecha de cierre de su estado de cuenta, por lo que su saldo es menor cuando se informa. Mantener un saldo bajo puede ayudar a su crédito en general.
¿Por qué? Porque cuando se trata de su puntaje crediticio, un factor importante es su utilización de crédito.
Una nota rápida sobre la utilización del crédito
La utilización del crédito se refiere a la cantidad total de crédito disponible que usa en un momento dado. Tener en cuenta la tasa de utilización de su crédito (el saldo total de su tarjeta de crédito dividido por los límites totales de su tarjeta de crédito) y pagar la deuda puede ser una buena medida.
“Una forma de mejorar su crédito es pagar la deuda renovable, como las tarjetas de crédito”, dice Endicott.
Es posible que pague su deuda y no vea una mejora de inmediato. Antes de solicitar un crédito nuevo, es posible que desee asegurarse de que los saldos más bajos se reflejen en su crédito. Tenga en cuenta que muchos factores determinan su puntaje crediticio y que pagar su deuda renovable no garantiza puntajes más altos.
Obtenga más información sobre la utilización de tarjetas de crédito y sus puntajes crediticios
Lo que puedes hacer
Si le preocupa la utilización de su crédito en relación con los informes crediticios, podría considerar pedirle al emisor de su tarjeta de crédito un límite de crédito más alto. Tener más crédito disponible, y no usar tanto, puede ayudarlo a aumentar su crédito. Solo asegúrese de investigar primero. Y tenga en cuenta que tener más crédito disponible en realidad podría afectar sus puntajes si lo tienta a acumular más deudas.
Además, puede realizar múltiples pagos durante el mes para reducir su saldo general. De esa manera, cuando se informa el saldo a las agencias, la utilización de su crédito está en buena forma.
Si desea manejar mejor su crédito, siempre puede verificar sus informes crediticios de Equifax y TransUnion en Credit Karma y disputar cualquier error que vea.
Conclusión
Si tiene curiosidad acerca de cuándo las compañías de tarjetas de crédito informan a las agencias de crédito, ahora tiene una mejor idea.
Independientemente del cronograma, hay algunas cosas que puede hacer para mantener sus puntajes crediticios en buena forma.
"Es muy importante establecer hábitos de crédito saludables, y eso comienza con el pago de sus facturas a tiempo, en todo momento", dice Bistritz-Balkan.
Y revise sus informes de crédito con regularidad para que pueda ver dónde se encuentra y asegurarse de que no haya errores. Hacerlo puede ayudarlo a evitar cualquier problema y asegurarse de que está en el camino financiero correcto.
Recursos de coronavirus
Si le preocupa pagar sus deudas y mantener su puntaje crediticio durante la pandemia de COVID-19, es posible que haya ayuda disponible. Pagar sus deudas a tiempo o aplazar los pagos son buenas formas de preservar o mejorar sus puntajes. Algunos emisores de tarjetas de crédito incluso ofrecen alivio a los clientes calificados, así que verifique si su emisor tiene alguna opción para usted.
Si está buscando ayuda en otro lugar, también puede haber ayuda disponible para hipotecas , alquiler y servicios públicos . Y varios prestamistas, incluidos los que otorgan préstamos para automóviles , préstamos personales y préstamos para estudiantes , han instituido programas diseñados para ayudar a las personas que atraviesan dificultades económicas.
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