¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito para adolescentes?
Algunos pueden burlarse de la idea de las tarjetas de crédito para adolescentes. Pero hay algunas razones por las que es posible que desee considerar permitir que su hijo adolescente use uno.
Primero, usar una tarjeta de crédito podría ayudar a su adolescente a aprender a manejar el crédito de manera responsable. ¿Qué mejor momento para que su hijo adolescente obtenga su primera tarjeta de crédito que cuando usted todavía está presente para ofrecer supervisión y asesoramiento?
En segundo lugar, usar una tarjeta de crédito con cuidado puede ayudar a su adolescente a comenzar a acumular crédito. De esa forma, cuando llegue el momento de solicitar un préstamo para un automóvil u otro tipo de financiamiento, es posible que puedan hacerlo sin un codeudor.
Los adolescentes pueden comenzar a generar crédito a una edad temprana al convertirse en usuarios autorizados de las tarjetas de crédito de sus padres. A los 18 años, los adolescentes pueden solicitar una tarjeta de crédito a su nombre.
Las mejores tarjetas de crédito para adolescentes tienen requisitos de crédito bajos y mantienen los costos al mínimo. Aquí está nuestra versión de las mejores cuatro tarjetas de crédito para adolescentes para ayudarlo a encontrar la adecuada para su situación.
- Lo mejor para requisitos de crédito bajo: Deserve® EDU Mastercard
- Lo mejor para un depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®
- Lo mejor para tarifas bajas: tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
Lo mejor para requisitos de crédito bajo: Deserve® EDU Mastercard
De nuestro socio
Deserve® EDU Mastercard
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: los estudiantes no necesitan un historial crediticio para calificar para la tarjeta Deserve® EDU Mastercard. Y tampoco se les pedirá que hagan un depósito de seguridad ni que busquen un codeudor.
La tarjeta Deserve® EDU Mastercard es una de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes internacionales, ya que no requiere que tengan un número de seguro social para solicitar. Pero cualquier adolescente que esté en la universidad podría encontrar valor en esta tarjeta. Ofrece algunas ventajas agradables para los miembros de la tarjeta además de sus bajos requisitos de crédito.
Primero, Deserve® EDU Mastercard ofrece a los titulares de tarjetas un año de membresía para estudiantes de Amazon Prime (un valor de por vida de $ 59) cuando gastan $ 500 en los primeros tres ciclos de facturación con la tarjeta. En segundo lugar, esta tarjeta de crédito ofrece un reembolso del 1% en todas las compras.
Cualquier reembolso en efectivo que gane se canjeará automáticamente como crédito de estado de cuenta en incrementos de $ 25. La tarjeta Deserve® EDU Mastercard tiene una tarifa anual de $ 0. Y puede ser útil si planeas estudiar en el extranjero: ¿sus tarifas de transacción en el extranjero? Ninguna.
Lea nuestra revisión editorial de Deserve® EDU Mastercard .
Lo mejor para un depósito bajo: Capital One® Secured Mastercard®
Mastercard® asegurada de Capital One®
De titulares de tarjetas en el último año
Este es el motivo: con Capital One® Secured Mastercard®, su adolescente puede obtener un límite de crédito inicial de $ 200 con un depósito de seguridad de tan solo $ 49.
Si su hijo adolescente no califica para el depósito de seguridad de $ 49, es posible que deba depositar $ 99 o el total de $ 200 en su lugar. Los adolescentes que deseen una línea de crédito más alta pueden depositar más.
Capital One® Secured Mastercard® es ideal para los adolescentes que están tratando de construir su crédito. La actividad crediticia se informará a las tres principales agencias de informes crediticios . Y su hijo adolescente puede ser considerado para un límite de crédito más alto en tan solo seis meses.
Capital One® Secured Mastercard® también viene con los beneficios de Platinum Mastercard, que brinda a los titulares de tarjetas beneficios adicionales como seguro de accidentes de viaje, servicios de asistencia en viaje las 24 horas, protección de garantía extendida y seguro de colisión de alquiler de automóviles.
Una de las únicas desventajas de esta tarjeta es que no ofrece recompensas continuas. Pero si su hijo adolescente está buscando una tarjeta asegurada que tenga requisitos de depósito razonables y una tarifa anual de $ 0, Capital One® Secured Mastercard® es difícil de superar.
Lea nuestra revisión editorial de Capital One® Secured Mastercard®.
Lo mejor para tarifas bajas: tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De nuestro socio
Tarjeta de crédito Petal 2 Visa®
De titulares de tarjetas en el último año
He aquí por qué: es difícil obtener un precio más bajo que la tarjeta de crédito Petal 2 Visa®. No cobra tarifas.
Eso significa que la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® no cobra una tarifa anual, una tarifa por pago atrasado o tarifas por transacciones en el extranjero. Eso es genial, especialmente para una tarjeta de crédito que no requiere un historial crediticio o un depósito de seguridad.
La tarjeta de crédito Petal 2 Visa® ofrece recompensas. Los titulares de tarjetas comienzan recibiendo un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, pero pueden ganar hasta un 1,5% en efectivo después de realizar 12 pagos a tiempo.
La tarjeta de crédito Petal 2 Visa® también viene con una herramienta de administración de dinero para ayudar a su adolescente a realizar un seguimiento de sus gastos.
Lea nuestra reseña editorial de la tarjeta de crédito Petal 2 Visa® .
Lo que necesita saber antes de obtener una tarjeta de crédito para su hijo adolescente
Si está pensando en obtener una tarjeta de crédito para su hijo adolescente, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta.
Abrir una tarjeta de crédito para un menor
Si su hijo tiene menos de 18 años, normalmente no se le permitirá tener su propia tarjeta de crédito. E incluso después de cumplir los 18 años, puede resultarles difícil calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta.
Pero eso no significa que no puedan comenzar a generar crédito. Hay dos formas principales de obtener tarjetas de crédito para adolescentes.
Usuarios autorizados
Hasta que cumplan 18 años, convertirse en un usuario autorizado suele ser la única forma en que su adolescente podrá acceder a una tarjeta de crédito.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito permiten que los titulares de tarjetas agreguen a sus adolescentes como usuarios autorizados. De hecho, dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito, puede agregar a sus hijos como usuarios autorizados incluso antes de que ingresen a la escuela secundaria. En su "Encuesta para padres, niños y dinero" publicada en 2019, la firma de administración de activos T. Rowe Price encontró que el 17% de los niños de 8 a 14 años tenían una tarjeta de crédito.
¿Le preocupa que su hijo adolescente tenga acceso a su límite de crédito completo? Puede solicitar una nueva tarjeta de crédito y pedirle al emisor que establezca un límite de crédito bajo en la tarjeta. Luego, podría convertir a su adolescente en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de límite bajo en lugar de su tarjeta de uso diario.
Como usuario autorizado, puede comenzar a establecer un historial crediticio. Y esto podría ayudarlos a calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes, o cualquier otro tipo de financiamiento que requiera una verificación de crédito, en el futuro.
Pero si su hijo adolescente no maneja su tarjeta de crédito de manera responsable, puede eliminarlo como usuario autorizado en cualquier momento.
Co-firmantes
Una vez que su hijo adolescente cumpla 18 años, puede solicitar una tarjeta de crédito a su nombre. Pero la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009 requiere que todas las personas menores de 21 años proporcionen comprobantes de ingresos para calificar para una tarjeta por su cuenta.
En última instancia, esta ley se aplica por el bien de su hijo adolescente. Se supone que protege a los jóvenes de acumular deudas que no tienen forma de pagar. Pero podría dificultar que su hijo adolescente califique para una tarjeta de estudiante si no está trabajando cuando está en la universidad.
Si su hijo es menor de 21 años y no puede proporcionar prueba de ingresos, necesitará un codeudor en la solicitud de tarjeta de crédito.
Antes de firmar conjuntamente la tarjeta de crédito de su hijo, tenga en cuenta que el historial de pagos de la cuenta aparecerá en su informe de crédito y en el de su hijo. Y los pagos atrasados tendrán un efecto negativo en su puntaje crediticio. Deberá considerar cuidadosamente los pros y los contras de la firma conjunta antes de tomar una decisión.
Tarjetas aseguradas
Las tarjetas de crédito para estudiantes, que puede comprar en Credit Karma , pueden ser una opción conveniente para los adolescentes. Pero si su adolescente no está inscrito como estudiante universitario, no calificará. En este caso, una tarjeta de crédito asegurada podría ser una buena opción.
Con las tarjetas de crédito aseguradas, usted o su hijo deberán depositar un depósito de seguridad como garantía. El depósito suele ser el límite de crédito de la tarjeta.
Las tarjetas de crédito con garantía, como las tarjetas de crédito sin garantía, pueden ayudar a su adolescente a generar crédito. Pero querrá asegurarse de que el emisor de crédito informe la actividad de la tarjeta a las tres agencias de crédito principales.
Después de un cierto número de pagos a tiempo, el emisor de la tarjeta puede graduar automáticamente tarjeta asegurada de su hijo a una parcial o totalmente sin garantía versión de la tarjeta. Y una vez que hayan acumulado sus puntajes de crédito, su hijo puede solicitar tarjetas de crédito sin garantía que pueden ofrecer límites de crédito más altos o mejores recompensas. Solo tenga en cuenta que cada solicitud probablemente cuente como una investigación difícil , lo que podría afectar sus puntajes crediticios.
Próximos pasos
Si su hijo adolescente obtiene una tarjeta de crédito, querrá aprovechar todas las oportunidades para enseñarle buenos hábitos crediticios. Haga hincapié en la importancia de realizar pagos a tiempo, mantener una tasa de utilización de crédito baja y evitar consultas de crédito innecesarias.
Estos son solo algunos consejos que pueden ayudar a su hijo adolescente a construir su crédito ahora y a manejarlo de manera responsable a lo largo de su vida. Para obtener más ideas, consulte nuestra guía sobre cómo generar crédito desde cero .
Deja una respuesta