¿Cuál es la edad de jubilación del Seguro Social?

La edad de jubilación del Seguro Social, cuando puede comenzar a recibir beneficios del Seguro Social, técnicamente comienza a los 62 años. Pero solo obtendrá los beneficios completos del Seguro Social si espera hasta alcanzar su edad normal de jubilación, que es de 67 años para las personas nacidas después de 1959.

Pero el Seguro Social puede ser una forma valiosa de complementar sus ingresos durante la jubilación. Por lo tanto, es importante planificar cómo encajará el Seguro Social en su estrategia general de ahorros para la jubilación. Para hacerlo, deberá comprender cómo funcionan los beneficios del Seguro Social, a qué edad puede comenzar a utilizarlos y cómo su edad de jubilación del Seguro Social afecta la cantidad que recibe.

¿Cuál es la edad de jubilación del Seguro Social?

La edad en la que comienza a recibir sus beneficios del Seguro Social se denomina edad de jubilación del Seguro Social. La edad más temprana a la que puede comenzar a recibir beneficios es a los 62 años.

Pero si comienza a recibir beneficios a los 62 años, no obtendrá el monto total de sus beneficios. Esto se debe a que no recibirá el monto total del beneficio para el que califica hasta que cumpla su edad de jubilación completa (o normal). Si se jubila antes de cumplir la plena edad de jubilación y comienza a recibir beneficios del Seguro Social, se reducirá el monto de su beneficio mensual.

Para las personas nacidas después de 1959, la plena edad de jubilación es de 67 años. Esa edad ha cambiado con el tiempo. Por ejemplo, para las personas nacidas en 1937 o antes, es 65. El Congreso aumentó la edad de jubilación completa en 1983, citando una mejor salud y una mayor esperanza de vida promedio. Y no está descartado que la edad pueda volver a aumentar en el futuro. Entonces, si nació a fines de la década de 1980 o en la de 1990, la plena edad de jubilación podría aumentar nuevamente cuando esté listo para jubilarse.

"Al observar todas las proyecciones y saber que la generación Millennial es más grande que la generación Baby Boomer, es probable que se necesiten cambios", dice Amy Irvine, planificadora financiera certificada y fundadora de Rooted Planning Group.

Si bien recibirá menos del monto total de sus beneficios si comienza a tomar el Seguro Social antes de su plena edad de jubilación, esperar para recibir los beneficios después de alcanzar la plena edad de jubilación podría significar que obtiene más. Pero tenga en cuenta que sus beneficios no seguirán aumentando después de que cumpla 70 años.

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¿Cómo se calculan los beneficios de jubilación del Seguro Social?

A junio de 2019, el beneficio mensual promedio para los trabajadores jubilados fue de $ 1,471. Pero la cantidad para la que califica depende de cuánto ganó mientras trabajaba.

La Administración del Seguro Social utiliza un proceso complejo para determinar el monto de su beneficio. Comienza analizando hasta 35 años durante los cuales ganó la mayor cantidad de dinero mientras trabajaba (años después de 1950). Luego indexa esas cantidades para reflejar el cambio en los niveles salariales generales durante su tiempo en la fuerza laboral.

Luego, suma esas ganancias indexadas y divide esa suma por el número total de meses en esos años. Después de redondear el promedio hacia abajo, el resultado final es el monto promedio de ingresos mensuales indexados. Luego, la SSA calcula el monto de su seguro primario : el beneficio que recibirá si espera hasta su plena edad de jubilación para comenzar a recibir los pagos del Seguro Social.

Si bien es posible recorrer este cálculo utilizando la información en el sitio web de la SSA, puede encontrar el monto estimado de su beneficio registrándose para obtener una cuenta en el sitio de la Administración del Seguro Social .

Con esta cuenta, puede ver su beneficio estimado, verificar su registro de ganancias e incluso solicitar una tarjeta de Seguro Social de reemplazo.

¿Qué pasa si tomo el Seguro Social antes de tiempo?

El monto del beneficio que encontrará en su cuenta del Seguro Social es el monto estimado del beneficio que recibirá si comienza a recibir beneficios en su plena edad de jubilación. Pero si recibe los beneficios antes, recibirá una fracción de esa cantidad.

Por cada mes antes de su plena edad de jubilación que comience a recibir beneficios, su cheque mensual se reducirá en 5/9 del 1% durante los primeros 36 meses y 5/12 del 1% por mes después de eso.

Por lo tanto, si su plena edad de jubilación es de 67 años y comienza a recibir beneficios a los 62, su beneficio mensual se reducirá en aproximadamente un 30%.

Sin embargo, recuerde que puede recibir más que el monto total del beneficio si se demora en recibir sus beneficios después de su plena edad de jubilación. El crédito por jubilación tardía por año es del 8% para las personas nacidas en 1943 o después, por lo que si espera hasta los 70 años, recibirá el 124% de su beneficio completo. Sin embargo, no obtendrá ningún crédito adicional una vez que cumpla los 70 años.

Para calcular el porcentaje de su beneficio que obtendrá en función de la jubilación anticipada o tardía, utilice la calculadora de la SSA .

¿Cómo puedo incorporar los beneficios del Seguro Social en mi planificación de jubilación?

Los beneficios del Seguro Social pueden proporcionar un buen complemento a sus ahorros para la jubilación, pero probablemente no serán suficientes para vivir cómodamente.

“[El Seguro Social] nunca tuvo la intención de ser la única fuente de ingresos”, dice Irvine. “Solíamos hablar del taburete de tres patas de los ingresos de jubilación: pensión, Seguridad Social y ahorros personales. Ahora depende de los ahorros personales y del Seguro Social ".

Si no tiene el beneficio de una pensión, es esencial trabajar en la construcción de sus propios ahorros para garantizar la seguridad financiera cuando deje la fuerza laboral.

Cuanto antes empiece a ahorrar, más tiempo tendrán para crecer sus inversiones. Si su empleador ofrece un plan 401 (k) o similar, considere contribuir, incluso si es solo una pequeña cantidad para comenzar. Un plan 401 (k) puede ser especialmente valioso si su empleador ofrece igualar un porcentaje de sus contribuciones.

Además, considere usar una cuenta de jubilación individual, una IRA, que puede configurar por separado de su empleador. Puede configurar una cuenta IRA tradicional o Roth con un banco o una empresa de corretaje y, potencialmente, obtener algunos beneficios fiscales a cambio. Las cuentas IRA Roth tienen límites de ingresos, así que verifique que califique antes de abrir una.

¿Cuánto debería ahorrar para la jubilación?

¿Que sigue?

Si aún no tiene una cuenta de jubilación, comience a buscar opciones. Si su empleador ofrece contribuciones equivalentes en su plan 401 (k), comience allí para aprovechar la asistencia. Si maximiza la contribución del empleador, considere continuar invirtiendo en la cuenta 401 (k) o abrir una IRA autodirigida.

Cualquiera que sea el camino que elija, tómese un tiempo para considerar cuánto dinero puede ahorrar razonablemente para la jubilación y al mismo tiempo considerar su estilo de vida y otras metas financieras. Incluso si solo puede contribuir un poco para la jubilación hoy, puede planificar aumentar esa cantidad con el tiempo a medida que aumentan sus ingresos.

Conclusión

Ahorrar para la jubilación es importante. La cantidad que ahorre ahora afectará directamente su bienestar financiero en el futuro. Y aunque el Seguro Social nunca debería ser su principal fuente de ingresos durante la jubilación, puede ser un complemento útil para sus propios ahorros para la jubilación.

Conocer su plena edad de jubilación, y cómo la edad en que comienza a recibir beneficios afectará la cantidad que recibe, puede ayudarlo a maximizar el valor de sus beneficios del Seguro Social.