¿Cuál es la diferencia entre el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad?
Mucha gente puede creer que el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad son lo mismo. En realidad, son delitos diferentes, y ambos pueden dañar gravemente su historial crediticio, lo que le dificulta obtener un préstamo o solicitar nuevas tarjetas de crédito .
Ambos delitos involucran a alguien que asume una identidad falsa, dice Eric Tyson , economista y autor de "Personal Finance for Dummies".
La principal diferencia entre el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad es que el fraude con tarjetas de crédito generalmente involucra una sola cuenta de crédito . Si alguien roba su identidad, la posibilidad de dañar su historial crediticio puede ser mucho mayor porque alguien puede abrir numerosas líneas de crédito a su nombre.
Estos delitos son muy comunes. Según una encuesta de 2014 realizada por Aite Group y ACI, el 41 por ciento de los estadounidenses había experimentado algún tipo de fraude con tarjetas en los últimos cinco años. Y solo en 2014, alrededor de 17,6 millones de residentes de EE. UU. De 16 años o más fueron víctimas de uno o más incidentes de robo de identidad, según un informe del Departamento de Justicia de EE. UU. De septiembre de 2015.
Credit Karma ha creado una forma de ayudarlo a detectar el robo de identidad.
Con la función de monitoreo de ID, puede usar su dirección de correo electrónico para buscar cualquier cuenta que esté en cualquier violación de datos públicos. Si su información ha sido expuesta en una infracción, le haremos saber algunos consejos y herramientas para ayudarlo a tomar los siguientes pasos correctos.
También continuaremos monitoreando su identidad y crédito de forma gratuita.
Fraude de tarjeta de credito
El fraude con tarjetas de crédito generalmente ocurre cuando alguien roba la información de su tarjeta de crédito y la usa para realizar compras no autorizadas, dice Tyson. Esto se puede hacer tomando su bolso o billetera. Alternativamente, si el delincuente trabaja en una tienda minorista o en un restaurante, puede simplemente copiar la información de su tarjeta de crédito durante una transacción.
A veces, sin embargo, el fraude con tarjetas de crédito puede ocurrir por medios más de alta tecnología. Por ejemplo, el 24 por ciento de los inversores estadounidenses sufrieron el robo de información de su tarjeta de crédito o débito a través de piratería informática durante el año anterior, según una encuesta de 2015 de Spectrem Group Investor Pulse .
¿Las buenas noticias? Generalmente, el titular de una tarjeta de crédito no es responsable del uso ilegal de su tarjeta de crédito, explica Tyson. "La compañía de tarjetas de crédito se atasca con la factura".
Según la Comisión Federal de Comercio, la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA) puede ofrecer protección si sus tarjetas de crédito se pierden o se las roban; cuando informa un cargo de tarjeta de crédito no autorizado al emisor, la FCBA limita su responsabilidad total a $ 50, y muchos Los emisores de tarjetas de crédito no pueden responsabilizarlo en absoluto por cargos no autorizados.
Entonces, ¿cómo puede afectar el fraude con tarjetas de crédito su puntaje crediticio? La forma en que maneja la deuda de la tarjeta de crédito influye en cómo las compañías de informes crediticios calculan su puntaje crediticio. Si el proveedor de su tarjeta de crédito informa las facturas impagas a las compañías de informes crediticios, pueden afectar negativamente su puntaje crediticio, dice Tyson.
Si bien los acreedores y los prestamistas tienen diferentes políticas, muchas cuentas de tarjetas de crédito se envían a agencias de cobranza después de 180 días de impago. El acreedor original o la agencia de cobranza pueden informar esto a una o más de las agencias de crédito.
El robo de identidad
Con el robo de identidad, los delincuentes obtienen información personal de otras personas para su propio beneficio económico, dice Tyson. Los datos personales, como números de Seguro Social, fechas de nacimiento y números de cuentas bancarias, pueden usarse para asumir su identidad.
"Pueden obtener una licencia de conducir a su nombre", dice el experto en seguridad de identidad Robert Siciliano, director ejecutivo de IDTheftSecurity.com. "Pueden funcionar y vivir como tú".
Los estafadores pueden robar su información de una variedad de fuentes, incluidas sus cuentas de redes sociales o incluso su basura. El acceso a una cuenta de Facebook a veces proporciona al delincuente suficiente información personal para asumir la identidad de otra persona, dice Jeffrey Sklar , un especialista certificado en delitos financieros y socio gerente de la firma de contabilidad Sklar, Heyman, Hirshfield & Kantor en Bellmore, Nueva York.
Según la Comisión Federal de Comercio, las leyes de la mayoría de los estados limitan su responsabilidad por las deudas contraídas en cuentas nuevas fraudulentas abiertas a su nombre sin su permiso. Sin embargo, borrar las compras fraudulentas de su informe crediticio puede llevar meses.
El uso de servicios de monitoreo de crédito puede ser útil porque pueden rastrear los informes de crédito todos los días y notificar a los consumidores sobre los informes negativos de los acreedores, como facturas atrasadas, y otros cambios significativos. Por ejemplo, el servicio de monitoreo de crédito de Credit Karma puede notificarle después de que se abra una nueva cuenta a su nombre y se informe a sus informes de crédito de TransUnion y Equifax.
6 consejos para evitar el fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad
Los consumidores pueden protegerse del fraude con tarjetas de crédito y el robo de identidad siguiendo los siguientes pasos:
- Tenga cuidado con el "phishing", en el que los delincuentes se hacen pasar por bancos o empresas legítimas que buscan información personal a través de Internet, dice Tyson. Por ejemplo, tenga cuidado con los estafadores que dicen ser del Servicio de Impuestos Internos y piden un número de tarjeta de crédito para pagar su deuda morosa.
- Supervise periódicamente sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito para detectar compras que no realizó.
- Lleve sus tarjetas de crédito por separado de su efectivo. Sklar dice que esto puede minimizar sus pérdidas si alguien le roba la billetera o el bolso.
- Proteja sus contraseñas en línea. Sklar dice que debe tener una contraseña separada para cada cuenta financiera. Las contraseñas seguras deben tener al menos ocho caracteres, no contener nombres reales, no contener palabras completas y diferir significativamente de las contraseñas anteriores, dice Microsoft.
- Controle su crédito. Credit Karma ofrece puntajes de crédito, informes y monitoreo gratuitos para que pueda controlar su crédito.
- Ponga un congelamiento de seguridad en sus informes de crédito si cree que es víctima de un robo de identidad. Esto puede evitar que se aprueben transacciones de crédito y préstamos sin verificación de seguridad adicional. Puede solicitar una congelación en línea comunicándose con las tres agencias de crédito principales: TransUnion, Equifax y TransUnion. Deberá comunicarse con las tres compañías por separado para asegurarse de que cada cuenta de informe de crédito esté congelada.
Conclusión
Si alguien roba una de sus tarjetas de crédito o asume su identidad, puede dañar su historial crediticio y complicarle la vida. Asegúrese de tomar precauciones para mantener segura toda su información financiera.
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