¿Cuál es el APR promedio de una tarjeta de crédito?

Según los datos de la Reserva Federal para el primer trimestre de 2020, el APR promedio en todas las cuentas de tarjetas de crédito fue del 15.09% .

Sin embargo, el APR promedio de la tarjeta de crédito no refleja necesariamente el APR que recibirá en una tarjeta de crédito para la que está aprobado. De hecho, el APR promedio nacional de todas las tarjetas de crédito en las que se evaluaron intereses es aún mayor, con un 16.61%.

Y estas estadísticas no cuentan toda la historia. La APR promedio también puede variar según el tipo de tarjeta que esté mirando. Por ejemplo, las tarjetas de crédito aseguradas a menudo tienen APR más altas que las tarjetas de crédito no aseguradas.

¿Otra regla general? Cuanto menor sea su crédito, mayor será su APR. Las tarjetas destinadas a personas que necesitan trabajar con su crédito pueden tener APR bastante elevadas.

Capital One® Secured Mastercard®, por ejemplo, tiene una APR variable de 26.99% para compras y transferencias de saldo, mientras que Indigo® Platinum Mastercard® presenta una APR ligeramente mejor (pero aún no excelente) de 24.9% para compras.

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¿Por qué es importante conocer el APR promedio?

Al buscar nuevas ofertas de tarjetas de crédito, conocer la APR promedio puede ayudarlo a comparar las tasas de interés para tener una idea de las mejores tasas disponibles.

Profundicemos en lo que significa APR en términos prácticos y luego destacaremos algunas formas en las que puede darse una vuelta por una tarjeta de crédito con una APR competitiva.

¿Qué significa APR?

¿Qué es APR? En pocas palabras, la tasa de interés de una tarjeta de crédito es el precio que pagará por pedir dinero prestado. Para las tarjetas de crédito, el interés se expresa normalmente como una tasa anual conocida como tasa de porcentaje anual .

Aunque la APR se expresa como una tasa anual, la compañía de su tarjeta de crédito la usa para calcular el interés cobrado durante el período de su estado de cuenta mensual.

Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito ofrecen un período de gracia para nuevas compras . Este período es el intervalo entre el final del ciclo de facturación de su tarjeta y la fecha de vencimiento de su pago. Con la mayoría de las tarjetas de crédito, si cancela su saldo en su totalidad y no tiene adelantos en efectivo pendientes, no se le cobrarán intereses sobre nuevas compras durante el período de gracia.

Sin embargo, tenga en cuenta: si paga menos del saldo total, pagará intereses sobre su saldo pendiente.

Para calcular la cantidad de interés que pagará cada día que tenga un saldo, puede convertir su tasa de porcentaje anual a una tasa de porcentaje diaria dividiéndola por 365. Al final de cada día, la compañía de la tarjeta de crédito multiplica el saldo actual en su cuenta por la tarifa diaria. Ese cargo de interés diario se agrega a su saldo al día siguiente.

Por ejemplo, digamos que tiene una tarjeta de crédito con una APR del 15%. Su tasa diaria sería 0.041% (15% dividido por 365). Si el saldo de su tarjeta hoy es de $ 200, el cargo de interés diario de hoy sería de $ 0.08 ($ 200 multiplicado por 0.041%).

Los 8 centavos de interés se agregarán a su saldo mañana, para un nuevo saldo de $ 200.08, y así sucesivamente hasta que realice un pago.

Comprar una APR competitiva

Si cancela su saldo en su totalidad cada mes y no pierde ningún pago, la APR no tiene que ser su principal preocupación. Es mejor que busque una tarjeta que ofrezca las mejores recompensas, reembolsos en efectivo o beneficios que se adapten a su estilo de vida y hábitos de gasto.

Pero si tiene un saldo de mes a mes o planea financiar una compra grande con plástico, elegir una tarjeta de crédito con un interés más bajo podría ahorrarle una cantidad significativa en intereses y ayudarlo a pagar el saldo más rápido.

Encontrar la tarifa más baja disponible para usted significa comparar las ofertas y los términos de la tarjeta con cuidado. Esto es lo que debe buscar.

• APR introductorio / promocional:  muchas tarjetas ofrecen un APR introductorio, generalmente 0% en transferencias de saldo y / o compras desde unos pocos meses hasta un año. Esto puede ser muy útil, pero asegúrese de leer los términos y condiciones y liquidar su saldo antes de que la APR suba a su tasa normal.
• APR regular:  después del período introductorio, la mayoría de las tarjetas ofrecen un rango de APR variables según su estado crediticio. En términos generales, el extremo inferior del rango APR está reservado para consumidores con crédito de bueno a excelente. En el otro lado del token, las APR más altas son para los consumidores en el extremo inferior de las puntuaciones de crédito elegibles. Su tasa real será determinada por el emisor cuando presente la solicitud, pero mirar sus puntajes crediticios antes de presentar la solicitud puede darle una mejor idea de qué esperar.
• APR de anticipos en efectivo: los  bancos y los emisores generalmente cobran una tasa más alta por los anticipos en efectivo, y los intereses se acumulan en el momento en que usted toma el anticipo; lo siento, no hay período de gracia aquí. Por esta razón, recomendamos evitar los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito siempre que sea posible.
• APR de penalización:  si no realiza un pago, la compañía de la tarjeta de crédito puede aumentar su tasa además de cobrarle un cargo por pago atrasado. Hable de agregar insulto a la herida.

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Conclusión

En última instancia, la mejor manera de usar una tarjeta de crédito es pagar su saldo en su totalidad cada mes, para que nunca pague intereses, sino que pueda disfrutar de todas las ventajas que la tarjeta puede ofrecer. Sin embargo, si tiene un saldo, una tarjeta de bajo interés puede ser una gran herramienta para ayudarlo a pagar una deuda o financiar una compra grande.

Cualquiera que sea la tarjeta que elija, recuerde que una tarjeta de crédito con una APR baja es una oportunidad para pagar su deuda rápidamente al destinar una mayor parte de su pago mensual al capital (la cantidad de dinero que pidió prestado originalmente antes de agregar los intereses). Aproveche ese período introductorio y las tasas bajas para lograr un progreso financiero en los términos que más le convengan.