Guía de Crédikarma para tarjetas de crédito de devolución de dinero

Una tarjeta de crédito con devolución de efectivo es simplemente una tarjeta de crédito que le brinda la oportunidad de ganar recompensas en efectivo según sus gastos. Las recompensas de reembolso en efectivo generalmente se pagan mediante cheque, depósito directo o crédito en el estado de cuenta.

En su forma más simple, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo puede ofrecerle un porcentaje fijo de sus compras en recompensas de devolución de efectivo.

Dicho esto, los emisores de tarjetas de crédito con devolución de efectivo se han vuelto muy creativos con sus ofertas. Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen devolución de efectivo adicional en categorías particulares durante todo el año, mientras que otras ofrecen devolución de efectivo adicional en categorías que cambian cada trimestre calendario.

Con todas las diferentes opciones que existen, es fácil ver cómo puede sentirse abrumado al tratar de encontrar la tarjeta de devolución de efectivo adecuada para usted. Afortunadamente, podemos ayudarlo a encontrar la mejor tarjeta para su billetera.

¿Merecen la pena las tarjetas de crédito con devolución de efectivo?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo son generalmente algunas de las tarjetas de crédito de recompensa más simples disponibles. En la mayoría de los casos, solo se necesitan dos pasos para ganar y canjear su reembolso en efectivo:

1. Realice compras con su tarjeta de crédito. Se le recompensará con un reembolso en efectivo según los términos de su programa de recompensas.
2. Canjee sus recompensas. Una vez que acumule suficientes recompensas, normalmente puede canjearlas por un reembolso en efectivo en forma de cheque, crédito de extracto o tarjeta de regalo.

Para muchas personas, esta simplicidad es lo que hace que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo sean más atractivas que otros tipos de tarjetas de crédito con recompensas.

Pero la simplicidad no es lo único que tienen estas tarjetas a su favor. Muchas tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen grandes cantidades de devolución de efectivo, lo que las hace altamente competitivas en lo que respecta a las tarjetas de recompensas. Nos sumergiremos en algunas de esas tarjetas un poco más adelante en esta guía.

Por supuesto, muchas personas todavía optan por navegar por las aguas más turbias de las tarjetas de recompensas de viaje , que pueden ofrecer más valor con sus programas de recompensas basados ​​en puntos y millas . Pero si está de acuerdo con ganar una cantidad decente de recompensas en lugar de la cantidad óptima absoluta de recompensas, es posible que esté feliz de dejar atrás los dolores de cabeza de otros programas de tarjetas de crédito de recompensas y seguir con la relativa simplicidad de las tarjetas de recompensas con devolución de efectivo.

Optimización de sus ganancias de devolución de efectivo

¿Cuánto puede ganar realmente con las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo? La respuesta depende de cuánto tiempo esté dispuesto a dedicar a optimizar sus ganancias de devolución de efectivo.

Para optimizar por completo, es probable que necesite varias tarjetas para obtener la mayor cantidad posible de reembolsos en efectivo. Por ejemplo, aquí hay una combinación de dos tarjetas que le otorga recompensas más altas en el gasto diario y recompensas estándar en todas las demás compras.

Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express :

• 6% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE. UU. Con hasta $ 6,000 por año en compras (luego 1% de reembolso en efectivo)
• 6% de reembolso en efectivo en determinadas suscripciones de transmisión de EE.
• 3% de reembolso en efectivo en tránsito, incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más
• 3% de reembolso en efectivo en las gasolineras de EE. UU.
• 1% de reembolso en efectivo en otras compras elegibles

Tarjeta Citi® Double Cash :

• 1% de reembolso en efectivo en todas las compras elegibles y un 1% adicional a medida que cancela esas compras con sus tarjetas de crédito; en otras palabras, obtendrá un reembolso en efectivo dos veces  : cuando gaste dinero y cuando pague sus saldos

Si tener dos tarjetas de crédito con devolución de efectivo en su billetera suena un poco intenso, no se preocupe. Por lo general, puede arreglárselas con una sola tarjeta de devolución de efectivo si su objetivo es simplemente ganar una cantidad sólida de devolución de efectivo por las compras que haría de todos modos.

Si opta por varias tarjetas de devolución de efectivo, hay algunas pautas básicas que debe seguir.

Siempre que salga de compras, use la tarjeta que ofrezca la tasa de devolución de efectivo más alta para cada compra. Hacer malabarismos con varias cartas puede llevar un tiempo acostumbrarse, pero puede convertirse en una segunda naturaleza una vez que lo domines.

Holly Johnson, experta en tarjetas de crédito de Club Thrifty y colaboradora de Credit Karma, sugiere que también debe "asegurarse de usar su tarjeta para todas las compras que se pueden hacer con crédito".

Eso significa usar siempre su tarjeta para pagar las compras diarias, como alimentos y gasolina. También es posible que desee explorar algunas formas menos convencionales de utilizar el crédito. Por ejemplo, algunos propietarios pueden aceptar tarjetas de crédito para pagar el alquiler. Solo asegúrese de que el suyo no cobre una tarifa por hacerlo, ya que cualquier tarifa puede reducir (o anular totalmente) el reembolso en efectivo que gana.

Posibles peligros de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo no son todo sol y rosas. Si no tiene cuidado, puede meterse en una situación financiera difícil. Aquí hay algunos errores que debe tratar de evitar al usar una tarjeta de reembolso.

Llevar un saldo y pagar intereses

Tener un saldo puede ser una de las formas más rápidas en que puede meterse en problemas financieros. Si no paga su saldo en su totalidad cada mes antes de que finalice su período de gracia, terminará incurriendo en cargos por intereses en sus compras.

Esto puede ser especialmente doloroso con las tarjetas de devolución de efectivo, que generalmente vienen con APR más altas que el promedio nacional para compensar los beneficios adicionales. Dejar un saldo en su tarjeta, aunque sea por poco tiempo, puede eliminar rápidamente el reembolso que ha ganado durante muchos meses.

Permitir que las tarifas reduzcan sus ganancias

"También es importante comparar las recompensas que está ganando con las tarifas anuales", dice Alex Cohen, ex director ejecutivo de Birch Finance .

Las tarifas anuales y otras tarifas, como las tarifas por pago atrasado y las tarifas por pago de devolución, pueden consumir rápidamente cualquier recompensa adicional que gane con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo premium. Ejecute los números para ver si el reembolso en efectivo que ganaría con sus gastos proyectados supera lo que podría ganar con una tarjeta sin cargo anual.

Olvidar activar el reembolso de la bonificación de categoría rotativa

Si bien no es tan malo como pagar intereses y tarifas, puede perder una cantidad decente de reembolso en efectivo en las tarjetas de categorías rotativas si olvida activar las categorías de bonificación.

Chase Freedom Flex℠ requiere que active sus categorías rotativas de devolución de efectivo una vez por trimestre. Por lo general, puede activarlo un par de semanas antes de que comience el trimestre. Es posible que tenga hasta un par de semanas antes de que finalice el trimestre para activar y aún así obtener recompensas por compras de categorías de todo ese trimestre.

Una de las formas más fáciles de recordar activar sus categorías de bonificación trimestrales es establecer un recordatorio en el calendario o la aplicación de su elección. Cuando active sus categorías de bonificación un trimestre, continúe y establezca otro recordatorio para el próximo trimestre.

Si lo olvida, no obtendrá el porcentaje de devolución de efectivo adicional en ningún gasto en las categorías de ese trimestre.

Otros escollos a tener en cuenta

Otros errores comunes de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo se encuentran a menudo en la letra pequeña.

Por ejemplo, algunos programas de devolución de efectivo requieren que alcance una cantidad mínima de devolución de efectivo antes de poder canjear sus recompensas. La Tarjeta Citi® Double Cash no le permitirá canjear su reembolso en efectivo hasta que su saldo de recompensas en efectivo totalice $ 25 o más.

Otros programas pueden tener límites en la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar en total o en una categoría de bonificación.

“Si su tarjeta tiene un límite, querrá monitorear cuánto está gastando y asegurarse de no gastar de más en el bono de categoría”, dice Cohen.

El gasto que excede el límite generalmente solo gana un reembolso en efectivo del 1% digno de encogerse de hombros.

Asegúrese de leer todos los términos y condiciones y cualquier otro documento que rija el funcionamiento de su programa de recompensas en efectivo para asegurarse de estar al tanto de cualquier problema potencial.

Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Cuando se trata de tarjetas de crédito con devolución de efectivo, lo que es "mejor" para usted puede depender de sus hábitos de gasto. Con eso en mente, aquí están nuestras tarjetas de crédito de devolución de efectivo favoritas en cada una de las principales subcategorías.

La mejor tarjeta de devolución de efectivo con tasa fija : Citi® Double Cash Card

Mientras que algunas otras tarjetas populares de devolución de efectivo ofrecen 1.5% de devolución de efectivo, la tarjeta Citi® Double Cash ofrece aún más. Con esta tarjeta, obtendrá un 2% de reembolso en efectivo (1% de reembolso en efectivo en todas las compras y 1% de reembolso en efectivo cada vez que pague esas compras).

Un inconveniente es que cobra un 3% por transacciones en el extranjero, por lo que es posible que desee utilizar otra tarjeta de devolución de efectivo cuando viaje al extranjero o realice compras en moneda extranjera.

Tarjeta de reembolso en efectivo de la mejor categoría de bonificación: Tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express

La tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express ofrece reembolsos en efectivo a una tasa monstruosa del 6% en compras en supermercados de EE. UU. Esta tasa se aplica hasta $ 6,000 en compras por año y luego vuelve al 1%.

La tarjeta también ofrece un 6% de reembolso en efectivo en suscripciones de transmisión de EE. UU. Seleccionadas, un 3% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio y tránsito de EE. UU. (Incluidos taxis / viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más), así como un 1% de reembolso en efectivo en todos otras compras. Todos los reembolsos en efectivo se obtienen en forma de dólares de recompensa, que luego se pueden canjear una vez que se haya alcanzado el mínimo de 25 dólares de recompensa.

Solo tenga en cuenta que esta tarjeta tiene una entrada de $ 0, luego $ 95 después de la tarifa anual del primer año, lo que consume parte de su reembolso en efectivo. Tampoco obtendrá recompensas de bonificación en las supertiendas o clubes de almacenes, por lo que si realiza la mayor parte de sus compras de comestibles o gasolina en Costco o Sam's Club, solo obtendrá un reembolso del 1%.

Mejor tarjeta de devolución de efectivo de categoría rotativa: Discover it® Cash Back

Desde una perspectiva puramente de devolución de efectivo, Discover it® Cash Back es la mejor tarjeta de crédito de devolución de efectivo de categoría rotativa. Ofrece un 5% de reembolso en efectivo hasta $ 1,500 en compras totales por trimestre en categorías rotativas cuando se activa (1% después del límite) y 1% en todas las demás compras. Además, Discover igualará automáticamente el reembolso en efectivo que gane después de sus primeros 12 períodos de facturación consecutivos.

Chase Freedom Flex℠ es otro posible ganador en esta categoría. Lo comparamos cara a cara con Discover it® Cash Back y encontramos algunos resultados sorprendentes .

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo no tan buenas

No todas las tarjetas de crédito con devolución de efectivo se crearon con el objetivo de brindar un gran valor a los consumidores. Aquí hay un ejemplo de una tarjeta que no da en el blanco.

Compre la tarjeta Power de Capital One®

Si bien la tarjeta BuyPower de Capital One® ofrece un 5% de ganancias en efectivo en los primeros $ 5,000 en compras cada año (y un 2% en efectivo en todas las demás compras durante el resto del año), las generosas recompensas de esta tarjeta vienen con opciones de canje limitadas.

Si está planeando comprar un nuevo vehículo GM, esta tarjeta puede resultarle útil, pero si prefiere vehículos usados ​​o no GM, las recompensas de esta tarjeta serían esencialmente inútiles para usted.

¿Que sigue?

Obtener un reembolso en efectivo puede ser tan fácil o complicado como desee.

Ya sea que prefiera tarjetas de tarifa plana, de categoría de bonificación o de categoría de bonificación rotativa, querrá consultar nuestra lista de tarjetas de crédito con devolución de efectivo . Si ha decidido que desea maximizar aún más el valor de sus recompensas, consulte estas tarjetas de crédito de recompensas para viajes .