Credit Karma Guia para Business Credit Cards

Como propietario de una pequeña empresa, usa muchos sombreros. Trabaja muchos días, e incluso algunas noches, para completar su interminable lista de tareas pendientes. Iniciar un negocio no es una tarea fácil y, para tener éxito, es necesario contar con las herramientas adecuadas para respaldar su negocio.

Una de las herramientas que puede ayudar a optimizar sus finanzas y ayudar a que su negocio crezca es una tarjeta de crédito comercial . Obtener una tarjeta de crédito comercial puede parecer lo último en su lista de tareas pendientes, por lo que se lo ponemos más fácil al brindarle información detallada sobre todo lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito comerciales.

¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

Empecemos con lo básico. ¿Qué es una tarjeta de crédito comercial y en qué se diferencia de una tarjeta de crédito normal?

Las tarjetas de crédito son similares a las tarjetas de crédito normales, pero tienen una diferencia clave: Están diseñados para su uso empresarial única . Una tarjeta de crédito normal generalmente se considera para uso personal, mientras que una tarjeta de crédito comercial es específicamente para actividades relacionadas con la empresa.

¿Quieres reservar tus próximas vacaciones? Utilice su tarjeta de crédito personal. ¿Necesita comprar material de oficina para su negocio? Utilice su tarjeta de crédito comercial.

Los propietarios de pequeñas empresas de todo tipo pueden usar una tarjeta de crédito comercial para comprar artículos para su negocio y optimizar sus transacciones para que no mezclen sus compras personales y comerciales.

¿Quién puede solicitar una tarjeta de crédito comercial?

Si es propietario de una empresa, puede solicitar una tarjeta de crédito comercial. Incluso si trabaja como propietario único o como propietario de un negocio con una LLC, es probable que pueda solicitar una tarjeta.

Para postularse, un "funcionario autorizado" debe presentar la solicitud. Cualquiera de los siguientes puede considerarse un funcionario autorizado para el emisor de una tarjeta de presentación, pero es mejor verificar los términos y condiciones de su tarjeta para estar seguro:

• gerente general
• Socio general
• Propietario
• Presidente / presidente
• Tesorero
• Vicepresidente

En otras palabras, si es el propietario o un funcionario autorizado de su empresa, puede enviar la solicitud. La clave, entonces, es tener un plan sobre cómo usará la tarjeta de crédito para sus gastos comerciales. Según la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Algunos usos aceptables de una tarjeta de crédito comercial incluyen pagar la gasolina en un automóvil de la empresa, llevar a los clientes a almorzar y comprar suministros de oficina, por nombrar algunos.

¿Por qué debería obtener una tarjeta de crédito comercial?

Podría pensar que obtener una tarjeta de crédito comercial es solo otra cosa para agregar a su ya importante lista de tareas pendientes. Si su sistema actual está funcionando, ¿por qué cambiarlo, verdad?

Pero obtener una tarjeta de crédito comercial puede agilizar sus finanzas y facilitar las cosas.

Estas son las principales razones por las que debería obtener una tarjeta de crédito comercial:

1. Separe los gastos comerciales de los personales.

La principal razón para solicitar una tarjeta de crédito comercial es separar los gastos personales de los gastos comerciales. Como propietario de un negocio, sabe lo importante que es llevar un registro de sus gastos cuando llega la época de impuestos. Cuando los gastos de su negocio se mezclan con sus gastos personales, todo se vuelve un poco complicado. Tener una separación completa puede establecer un límite entre sus gastos personales y comerciales.

2. Acceso a un préstamo a corto plazo.

Como probablemente ya sepa, ser propietario de una pequeña empresa significa tener ingresos inconsistentes. Pero si bien puede tener ingresos variables, aún debe pagar a los proveedores y sus otras facturas y gastos a tiempo. Una tarjeta de crédito comercial puede ofrecer un préstamo a corto plazo hasta que su próximo pago llegue a su cuenta. Si cancela su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento (que recomendamos), puede evitar pagar intereses y ayudar a su flujo de caja.

3. Obtenga beneficios y recompensas.

Como propietario de un negocio, debe gastar dinero en facturas, suministros y más para mantenerse a flote. Dependiendo de su negocio, podría estar gastando bastante. ¿Por qué no ser recompensado por sus gastos y acceder también a algunos beneficios? Obtener la tarjeta de crédito comercial adecuada puede ayudarlo a obtener millas o puntos para canjearlos por viajes o reembolsos en efectivo. No solo eso, sino que puede tener acceso a beneficios especiales, como la protección de compra y de seguro, para ayudarlo a administrar su negocio un poco más fácilmente.

“Usamos tarjetas de visita y pagamos por adelantado para obtener un descuento del 1,5% a través de [American Express]. También trabajamos diligentemente para usar puntos para compras ”, dice Deborah Sweeney, directora ejecutiva de MyCorporation,  un servicio de archivo de documentos para empresarios. "¡Sin embargo, es importante pagar todos los pagos con tarjeta de crédito a tiempo para obtener estos créditos!"

El uso de una tarjeta de crédito comercial de recompensas puede ayudarlo a obtener un retorno de su inversión cuando gasta dinero en su negocio. Sus gastos pueden ser deducibles de impuestos y también podría obtener recompensas lucrativas por sus gastos.

4. Desarrolle su crédito comercial.

Es posible que sepa que puede tener puntajes crediticios comerciales. Según una encuesta realizada por Nav , el 72% de los propietarios de pequeñas empresas no conocían sus puntajes crediticios comerciales, y el 45% ni siquiera sabía que tenían puntajes crediticios comerciales en primer lugar. Los puntajes de crédito de su negocio pueden ser útiles si necesita financiamiento adicional en el futuro y pueden dictar las tasas de interés que se le ofrecen. Los puntajes crediticios comerciales son similares a sus puntajes crediticios personales, pero se basan en informes de la actividad crediticia de sus negocios. Obtener una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo a establecer su crédito comercial y, por lo tanto, a aumentar su puntaje crediticio comercial.

Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito comercial

Cuando se usa correctamente, su tarjeta de crédito comercial puede ser una herramienta útil para optimizar sus gastos y establecer crédito comercial. No solo eso, sino que puede ser una excelente manera de obtener recompensas por los gastos de su empresa.

Para aprovechar al máximo una tarjeta de crédito comercial, fíjese en sus gastos más comunes y en lo que valora.

“Al seleccionar una tarjeta de crédito comercial, los propietarios de pequeñas empresas deben buscar una tarjeta que ofrezca recompensas en efectivo por las compras que realizan con frecuencia”, dice Julie Pukas, directora de servicios comerciales y de tarjetas bancarias de EE. UU. En TD Bank. "Los propietarios de pequeñas empresas que gastan con frecuencia en cosas como suministros de oficina, gastos de viaje o catering deben elegir una tarjeta de crédito que les recompense por esas compras".

También desea ver los beneficios ocultos que podrían ahorrarle dinero o ser útiles para su negocio.

En resumen, esto es lo que puede hacer para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito comercial:

• Sepa que recompensas quiere
• Comprenda cómo encajará una tarjeta de crédito comercial en su estrategia comercial general
• Asegúrese de que la tarjeta informe a las agencias de informes crediticios comerciales
• Realice todos sus pagos a tiempo
• Use su tarjeta de crédito comercial de manera responsable

Las mejores tarjetas de crédito comerciales

Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito comerciales disponibles, pero aquí están nuestras selecciones para las mejores tarjetas de crédito comerciales.

Ink Business Cash℠ Tarjeta de crédito	Bueno para dueños de negocios que buscan reembolsos en efectivo o dueños de negocios que buscan una APR del 0% en compras
Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®	Bueno para dueños de negocios que buscan recompensas de viaje
La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express	Bueno para dueños de negocios que buscan una variedad de beneficios sin tarifa anual

Para tener una idea de las tarjetas de crédito comerciales disponibles, compare ofertas en Credit Karma .

Lo que necesita para solicitar una tarjeta de crédito comercial

Solicitar una tarjeta de crédito comercial es similar a solicitar una tarjeta de crédito normal. Pero en lugar de hacer preguntas sobre usted y su historial crediticio personal, la aplicación principalmente hará preguntas sobre su negocio. Aquí hay algunas cosas que puede necesitar para su aplicación.

• Nombre comercial legal completo
• Tipo de negocio
• Número de identificación de empleado
• Ingresos comerciales
• Categoría y tipo de empresa
• Años en negocios
• Número de empleados
• Dirección de Negocios

Además, se le pedirá que ingrese cierta información personal, como su nombre completo y dirección particular. Reunir toda su información con anticipación puede facilitar el proceso.

Una vez aprobada, puede comenzar a usar la tarjeta como una herramienta para su negocio. Si se le niega una tarjeta de crédito comercial, es posible que tenga un historial crediticio limitado o ningún puntaje crediticio comercial, ingresos o garantías insuficientes, o puede tener marcas negativas en sus informes crediticios.

¿Que sigue?

Si está buscando hacer crecer su negocio y organizar sus gastos, obtener una tarjeta de crédito comercial puede ayudarlo. Tener una tarjeta de crédito comercial también puede ayudarlo a desarrollar sus puntajes crediticios comerciales y brindarle acceso a beneficios y recompensas por sus gastos regulares.

Antes de presentar la solicitud, considere cuidadosamente qué es lo que realmente quiere de una tarjeta de crédito comercial y cómo puede ayudarlo a usted y a sus objetivos. Lea los términos y condiciones y evalúe algunas ofertas antes de decidirse por una.