¿Con qué frecuencia debe verificar sus informes crediticios?

Usted sabe que mantenerse al tanto de su crédito es importante, pero ¿con qué frecuencia debe verificar sus informes crediticios?

La respuesta depende de su situación, pero la Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda verificar sus informes de crédito al menos una vez al año , así como en circunstancias específicas, que incluyen ...

• Antes de solicitar un préstamo para una compra importante, como un automóvil o una casa
• Antes de solicitar un nuevo trabajo, ya que muchos empleadores verifican su crédito
• Para reducir su riesgo de robo de identidad

Freddie Huynh, vicepresidente de riesgo crediticio de Freedom Financial Asset Management y ex científico de datos sénior de FICO, aconseja obtener y revisar sus informes crediticios anualmente.

“Si está a punto de realizar una gran compra que requiere un préstamo, puede ser útil revisar los informes unos meses antes para que no haya sorpresas”, dice.

Las sorpresas, como los errores en sus informes de crédito que muestran un pago atrasado que no ocurrió, podrían hacer que sus puntajes crediticios sean más bajos de lo que serían de otra manera. Verificar sus informes lo ayuda a identificar información incorrecta, que luego puede disputar con las agencias de crédito. Si el error está en su informe de crédito de TransUnion®, puede usar la función Credit Karma Direct Dispute ™ para ayudar a eliminar el error de su informe.

Cómo verificar sus informes de crédito 

Verificar sus informes de crédito puede ser fácil y gratuito. Puede obtener un informe crediticio cada año de cada una de las tres principales oficinas de informes crediticios del consumidor: Equifax, Experian y TransUnion, visitando AnnualCreditReport.com . Deberá ingresar su información básica, responder algunas preguntas de identificación y seleccionar los informes que desee.

También puede usar Credit Karma para verificar sus informes de crédito y monitorear sus puntajes de crédito VantageScore® 3.0 de TransUnion y Equifax de forma gratuita durante todo el año; no hay límite en la cantidad de veces que puede verificar y es una consulta suave, por lo que ganó ' t impactar negativamente su puntaje crediticio.

Informes de crédito frente a puntuaciones de crédito

Existe una diferencia entre verificar sus informes crediticios y verificar sus puntajes crediticios .

• Sus informes de crédito le brindan detalles sobre su actividad crediticia, incluidas las cuentas abiertas y cerradas y su historial de pagos.
• Sus puntajes crediticios son números de tres dígitos calculados en base a la información de sus informes crediticios. Los puntajes crediticios están diseñados para brindarles a los prestamistas una idea del riesgo que puede tener como prestatario. Para muchos prestamistas, las puntuaciones más altas indican que usted es un prestatario menos riesgoso.

Sus puntajes de crédito son un indicador importante de si ha sido responsable con el crédito, y monitorear sus puntajes es una buena manera de detectar robos o posibles errores en sus informes de crédito. Si su puntaje crediticio cae inesperadamente, algo podría estar mal. Puede verificar sus informes de crédito para ayudar a determinar cuál podría ser.

¿Qué factores afectan su puntaje crediticio?

¿La verificación de sus informes crediticios perjudica su crédito?

La buena noticia es que comprobar usted mismo sus informes crediticios no perjudica su puntaje crediticio .

Cuando un prestamista ha verificado sus puntajes (después de haber solicitado una nueva tarjeta de crédito, por ejemplo), sus puntajes pueden haber bajado algunos puntos. Debido a esto, es posible que le preocupe que la verificación de sus propios informes crediticios también reduzca sus puntajes. Pero no necesitas preocuparte.

Cuando revisa sus puntajes o informes usted mismo, es una consulta suave. Cuando los prestamistas verifican su crédito para decidir si le otorgan un préstamo o una tarjeta de crédito, generalmente es una investigación difícil.

“Las consultas blandas no afectan negativamente su puntaje crediticio en absoluto. Estos se utilizan principalmente por razones distintas a la suscripción de un préstamo ”, dice Frank Acocella, abogado y fundador de CounselPro Lending.

Las consultas difíciles, por otro lado, pueden ocurrir cuando un prestamista potencial verifica su crédito, lo que generalmente hace para evaluar su solvencia. A diferencia de las consultas blandas, las consultas duras pueden tener un impacto negativo en su puntaje crediticio.

Debido a que las consultas difíciles pueden significar que está asumiendo nuevas obligaciones financieras, varias consultas difíciles en un corto período de tiempo tienen el potencial de reducir sus calificaciones. Esto se debe a que ciertos modelos de calificación crediticia pueden determinar que la apertura de varias cuentas de crédito en un período corto de tiempo representa un mayor riesgo crediticio.

Consultas crediticias duras y blandas: qué son y por qué son importantes

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Conclusión

Se recomienda revisar sus informes de crédito al menos una vez al año para monitorear errores y ayudar a reducir el riesgo de robo de identidad. Sin embargo, es inteligente mantener un control más regular de su crédito. Cuando detecta problemas desde el principio, puede tomar las medidas oportunas para corregirlos.