Cómo te engañan las estafas de Mystery Shopping y Work at Home (con ejemplos de la vida real y qué hacer con ellos)

Esta historia es muy familiar.

Completa algún formulario en línea o responde a algunos anuncios. La compañía, generalmente con membrete muy oficial, le envía un cheque masivo de unos pocos miles de dólares. Se le pide que deposite el cheque, compre cientos o miles de dólares en tarjetas de regalo, tome fotos y envíelas por correo electrónico, y mantenga el cambio como su tarifa. Necesita escribir su experiencia como parte del "trabajo".

Suena lo suficientemente "seguro", ¿verdad? Deposita el cheque, los fondos están disponibles en un día y haces tu trabajo. Excepto después de unos días, el cheque rebotará, el banco recuperará los fondos y ahora se queda sin el dinero que gastó.

Ha sucedido una y otra vez.

Aquí hay dos ejemplos de la vida real y luego cómo puede prevenirlo.

Por qué esta estafa engaña a tanta gente

Cuando deposita un cheque oficial (Tesoro de los EE. UU., Cheques del gobierno, cheques bancarios como cheques de caja, cheques certificados y cheques de caja), según la ley federal, el banco debe poner los fondos a su disposición en un día hábil.

Para los cheques no oficiales (personales, comerciales), los bancos deben poner a disposición los primeros $ 200 después de un día hábil y el resto después de otro día.

¡Pero eso no significa que el cheque se haya liquidado! ¡Y no se aclarará!

Los fondos están disponibles, pero el banco no ha confirmado que los cheques sean válidos. Ese proceso puede durar de varios días a varias semanas . Hasta que el banco lo confirme, usted es responsable.

Los estafadores se aprovechan de esa falla en el sistema. Lo que pasa es que depositas el cheque, la ley federal dice que el banco debe darte acceso a los fondos (aunque el banco no los haya recibido), y crees que el cheque es válido porque el dinero está en tu cuenta.

El estafador hace que gastes dinero en tarjetas de regalo lo más rápido posible (por eso son tan agresivos). Hacen esto porque eventualmente el banco le dirá que el cheque es malo, recuperan el dinero (legítimamente) y usted está en apuros por ello.

Es por eso que todos los cheques serán cheques “oficiales” (cheque de caja, etc.) y no un cheque comercial, como de una empresa de compras misteriosas.

¿Cómo se ve esta estafa en la vida real?

Después de ver dos ejemplos de la vida real, es asombroso cuánta información hay en estos "cheques de caja", entre comillas porque no son reales.

Un cheque de caja real de un banco es muy sencillo. Estos cheques están repletos de basura de apariencia oficial.

Un cheque de caja no tendrá el "comprador" porque no hay comprador, el cheque es técnicamente del propio banco. Tampoco enumerará la ubicación de un emisor, como Walmart o MoneyGram, porque el banco lo emite.

Eso por sí solo es una señal de alerta (además del hecho de que un extraño le envió miles de dólares con la esperanza de que no lo aceptara), pero eso solo si está familiarizado con los cheques de caja.

Veamos dos ejemplos de la vida real ...

Estafa de compras misteriosas # 1

Un lector me envió un correo electrónico porque fueron contratados por una empresa de compras misteriosas. Al menos pensaban que lo eran.

Estaban investigando la compañía y encontraron mi publicación sobre estafas de compras misteriosas , vieron a la compañía con la que estaban trabajando en mi lista de compañías OK, pero aún se sentían sospechosas (¡bien!)

Resulta que cualquiera puede copiar un logotipo, obtener un número de Google Voice que coincida con el código de área y pretender ser un empleado de esa empresa. En este caso, fingieron ser empleados de About Face, una empresa de compras misteriosas con sede en Atlanta que figura en la MSPA, la Asociación de Proveedores de Compras Misteriosas.

Me envió una foto del cheque y la carta de aspecto muy oficial.

Primero, el tamaño masivo del cheque es una estafa clásica de pago excesivo de cheques . Ves esto con Craigslist mucho. Estás vendiendo un thneed por $ 500 y alguien dice "oh, aquí hay un cheque de $ 3,250 que otro jabroni me envió pero no puedo cobrarlo, ¿puedes cobrarlo, dame el thneed y el dinero extra, y quédate con otros $ 100 para usted mismo." O algunas tonterías como esa.

(es una tontería porque cualquiera puede cobrar un cheque de caja, ¡es un cheque bancario oficial!)

Además de la gran cantidad, el cheque también dice emitido por Moneygram Payment Systems (¿eh?) Y luego Drawee dice BOKF, NA, Eufaula, OK. Parece extraño, ¿verdad?

Lo que me convenció de que era un fraude fue el número de ruta ABA. 103100551 no coincide con el nombre del banco en el cheque. 103100551 coincide con Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, National Association, pero el cheque era de "Jordan Credit Union". ( busque los números ABA aquí )

BOKF es lo que dice debajo de Drawee… ¿entonces es el cheque de Jordan Credit Union o BOKF? Oh, espera, es un cheque oficial emitido por Moneygram, ¡lo dice ahí mismo!

Si incluso cree que Jordan Credit Union es real (lo que yo no creo), puede consultar el sitio web NCUA.gov, aunque sería difícil de confirmar ya que el cheque no tiene dirección (otra bandera rojiza). Hay una Unión de Crédito Jordan ubicada en Utah y comparte el mismo logo… pero ¿por qué una empresa con sede en Atlanta utilizaría una unión de crédito en Utah? (y su número de ruta ABA es 324379705, no 103100551)

La respuesta…. es que no lo harían. Tampoco usarían Moneygram cuando pueden simplemente emitirle un cheque comercial de forma gratuita.

Pero un estafador lo configuraría de esta manera debido a cómo se procesan los cheques .

Estafa de compras misteriosas # 2

Este es supuestamente de Target , aquí está el cheque y la carta.

¿Qué tiene de sospechoso este? Mucho.

La primera cosa sospechosa es que la correspondencia por correo electrónico será con [email protected], no es algo que Target haría. Quiero decir en serio ... tienes que hacerlo mejor que eso.

Le envié un correo electrónico a esa dirección de correo electrónico de acuerdo con las instrucciones (con una dirección de correo electrónico desechable, por supuesto, ¿qué tan tonto me toma por tonto?) Y no obtuve respuesta, así que no se moleste en tratar de meterse con ellos. No me atreví a enviar mensajes de texto.

También puede buscar en Google el número de teléfono, 585-391-0687, para ver si hay informes de fraude ... Encontré al menos uno en AngryCitizen.com:

Si esto no fue suficiente para activar su alarma de fraude interno para mantenerse alejado, aquí hay un vistazo al número ABA.

El número de ruta ABA (314972853) coincide con Woodforest National Bank pero no con el de Texas. En Texas, usan 113008465 (a excepción de su sucursal en Refugio, Texas).

No es bueno. Marque mal.

Banderas rojas masivas para esta estafa

Esto es lo que busco:

• Si requieren que les pagues algo. Si le exigen que pague una tarifa de solicitud o una tarifa de certificación o que tome una clase pagada, es una estafa. Si requieren que pague una tarifa de membresía para acceder a una lista especial o pague más para obtener acceso prioritario, es una estafa. Nunca pagará a una empresa legítima.
• Un cheque alto en dólares - ¿Por qué le pagarían miles de dólares solo para que los gastara en miles de dólares en tarjetas de regalo, giros postales , etc.? ¿Te dan $ 3,000 y has gastado $ 2,700 y te quedas con $ 300? No lo harían porque sería una locura . Probablemente por eso encontraste esta página en primer lugar.
• Usar un cheque de caja o un giro postal : si fuera un gran negocio y realizara estas revisiones constantemente, ¿por qué pagaría la tarifa para obtener un giro postal o un cheque de caja? Con la misma facilidad puede cortar un cheque regular. Excepto que no hay leyes que requieran que un cheque regular se borre en un solo día, que es el vacío legal que usan los estafadores.
• Si lo contactaron a través de una publicación en línea. Esto sucede mucho si publicas tu currículum en línea y ellos escanean tu correo electrónico. Es probable que sea una estafa porque las empresas de compras misteriosas a menudo tienen más compradores que oportunidades.
• Si solicitan información personal sensible. No necesitan más que su nombre y dirección para enviarle un cheque (o correo electrónico para Paypal). No necesitan su número de seguro social, eso es una gran señal de alerta.
• Usan una cuenta de correo electrónico gratuita : una empresa de buena reputación puede obtener una dirección de correo electrónico que coincida con su nombre y no una de Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
• Si hacen promesas aparentemente irrazonables. ¿Puedes quedarte con una tonelada de mercadería? ¿Estará inundado de trabajos? ¿Harás una fortuna? ¿Solo tomará unos minutos al día? Todas las mentiras y, por lo general, estas promesas están ahí para que usted pague la tarifa. La realidad es que obtendrás alrededor de $ 15-20 por tarea. Es un buen dinero extra, pero no te harás rico .
• Verifique el número de ruta ABA : la estafa se basa en un cheque sin fondos pero que tarda más de un día en confirmarse, por lo que un número de ruta ABA que sea real pero que no coincida con el del banco es una excelente manera de engañar al sistema por un tiempo. tiempo.
• Siempre puedes llamar al banco para verificar el cheque . Bueno, digamos que investigas lo más que puedas, todo parece 100% legítimo y no me crees cuando digo que enviar un cheque de $ 3.000 por $ 3.000 es sospechoso ... tú ¿Pueden los servicios de verificación de cheques del banco para su confirmación. No llame a un número que figura en el cheque, busque el banco en línea y llame a ese número.
• ¿Vino por UPS o FedEx? Esto es más una bandera roja clara, pero los estafadores usan estos servicios porque si lo enviaron por el Servicio Postal de los Estados Unidos, es fraude postal. El fraude postal es un delito federal .
• No están en la Asociación de Proveedores de Mystery Shopper. Hay suficientes compañías legítimas de compras misteriosas en la MSPA que estoy seguro de que debe omitir las que no están en ella. Hágase un favor y comience con esos primero.

Por último, pero no menos importante, si no está seguro ... utilice mi estrategia anti-estafa infalible: pregúntele a cinco amigos . Ellos te aclararán.

Aquí hay algunas empresas de renombre (todas están en la MSPA) que conocemos:

• Comprador secreto
• Fuerza de mercado
• Acerca de la cara
• Confero
• Mejor nota
• Ver compradores de nivel
• Insuperable
• Intellishop

Recuerde, un estafador puede fingir ser de una de estas empresas, al igual que el estafador anterior dijo que era de Target.

¿Qué debo hacer con el cheque falso?

Si cree que es falso, es hora de informarlo a las autoridades correspondientes.

Debe informar su cheque falso a las autoridades de la siguiente manera:

• Presentar una queja ante la FTC utilizando el Asistente de quejas de la FTC .
• Llamar a la oficina de campo del FBI local para ver si quieren investigar.
• Informarlo a su administrador de correos local (más información de USPS )
• Reportándolo a su fiscal general, busque su AG local .

Lo investigarán y, con suerte, atraparán al estafador o la red de estafadores.