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Cómo solicitar una tarjeta de crédito y obtener la aprobación

Solicitar una tarjeta de crédito, y esperar la aprobación o la denegación, puede ser tan aterrador como realizar un examen final o dar un discurso público.

“Cuando solicita su primera tarjeta de crédito, básicamente le está pidiendo al emisor de la tarjeta que se arriesgue”, dice el educador de crédito John Ulzheimer de The Ulzheimer Group.

¿Su consejo? Sea realista con sus expectativas. “Es muy poco probable que obtenga un límite de crédito grande y es posible que ni siquiera obtenga un límite de crédito modesto”, dice Ulzheimer, y eso está bien. Crear crédito es un proceso y hay que empezar por algún lado.

Solo recuerde: es posible que no esté listo para solicitar una tarjeta de crédito en este momento, pero puede tomar medidas proactivas que pueden ayudarlo a obtener la aprobación en el futuro.

Aquí hay información que puede necesitar para completar su solicitud de tarjeta de crédito.

Las cosas que puede necesitar para solicitar una tarjeta de crédito incluyen información personal, información financiera, una cuenta corriente o de ahorros, o información sobre empleados y ocupaciones.

Aquí hay seis pasos para solicitar una tarjeta de crédito.

  1. Verifique su puntaje de crédito
  2. Determina qué tipo de tarjeta necesitas
  3. Elija donde aplicar
  4. Verifique si está precalificado
  5. Prepárese para un golpe a su crédito
  6. Utilice las mejores prácticas para tarjetas de crédito

Cómo solicitar una tarjeta de crédito

1. Verifique su puntaje de crédito

Conocer su puntaje de crédito y lo que está en sus informes de crédito puede ayudarlo a determinar qué productos solicitar. Si tiene un crédito justo, por ejemplo, es posible que no desee solicitar una tarjeta que indique claramente que solo se aprobarán los solicitantes con un crédito excelente.

Tómese su tiempo para revisar sus informes. Como señala la Oficina de Protección Financiera del Consumidor , sus informes de crédito pueden contener errores, como cuentas de cobranza antiguas que ya deberían haber dejado sus informes, que podrían impedir que su solicitud sea aprobada.

2. Determine qué tipo de tarjeta necesita

Si es un solicitante por primera vez, probablemente sea una buena idea optar por una tarjeta con tarifas anuales bajas o nulas y una tasa de interés baja . En la mayoría de los casos, una tarjeta debería ser suficiente para empezar, ya que limita el riesgo de que se confunda con varias fechas de vencimiento de pago.

Si usted no tiene historial de crédito en absoluto – o que haya tenido problemas para conseguir aprobado para una tarjeta de crédito sin garantía en el pasado – que todavía puede calificar para una tarjeta de crédito asegurada , lo que requiere un depósito de dinero en efectivo y que comúnmente se utiliza para la acumulación de crédito.

Otra recomendación: solicite una tarjeta de crédito minorista . Julie Marie McDonough, autora de “Cómo hacer que su puntaje crediticio se eleve”, describe las tarjetas minoristas como las “ruedas de entrenamiento” de las tarjetas de crédito, ya que los emisores tienden a ser más flexibles sobre quién califica para una tarjeta.

Pero estas tarjetas tienen algunos inconvenientes, que incluyen altas tasas de interés, tarifas y un servicio al cliente deficiente, por lo que es importante usarlas de manera responsable.

3. Elija dónde postularse

¿Ya tiene una cuenta corriente o de ahorros en un banco o cooperativa de crédito? McDonough dice que solicitar una tarjeta de crédito de una institución financiera donde tiene una cuenta puede ser una buena idea, ya que tiene un historial establecido allí.

Andrew Fiebert, cofundador del recurso de finanzas personales Listen Money Matters , está de acuerdo. “Una relación bancaria existente podría mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación de una solicitud de tarjeta de crédito”, dice, “especialmente si ha manejado su cuenta de manera responsable, como sin sobregiros”.

4. Verifique si está precalificado

Algunos de los grandes bancos, como Chase y Capital One, le permiten ver si está precalificado para una tarjeta de crédito. Esto requiere algo de trabajo de su parte; por lo general, debe completar un formulario breve y enviar información personal, incluido su número de seguro social. Esto desencadena una consulta suave que, al igual que verificar su crédito en Credit Karma , no afectará sus puntajes crediticios.

Si está calificado como “preaprobado” o “precalificado”, esto significa que ha cumplido con todos los criterios del prestamista hasta ahora. Pero aún debe solicitar la tarjeta y la aprobación total dependerá de otros factores, incluidos sus ingresos.

Si es miembro de Credit Karma, puede ver sus probabilidades de aprobación para algunas tarjetas. Las probabilidades de aprobación provienen de Credit Karma que analiza su perfil de crédito y lo compara con otros miembros de Credit Karma que fueron aprobados para el producto. Solo recuerde: al igual que la precalificación, sus probabilidades de aprobación no son una garantía de aprobación.

5. Prepárese para un golpe en su crédito

Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, generalmente se activa lo que se conoce como una investigación exhaustiva en sus informes de crédito. Las consultas rigurosas generalmente ocurren cuando una institución financiera, como un prestamista o un emisor de tarjetas de crédito, verifica sus informes crediticios al tomar una decisión de préstamo.

Una investigación rigurosa puede reducir sus puntajes crediticios en algunos puntos y puede permanecer en sus informes crediticios hasta por dos años. La buena noticia es que una investigación rigurosa podría no afectar sus puntajes tanto como cree, y el daño generalmente disminuye o desaparece con el paso del tiempo.

6. Utilice las mejores prácticas para tarjetas de crédito

Si te aprueban una tarjeta, ¡felicitaciones! Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta realmente útil para ayudarlo a construir su crédito con el tiempo. Pero ahora que lo tiene, recuerde que es una herramienta que requiere mantenimiento y atención de su parte.

Infórmese sobre las mejores prácticas para las tarjetas de crédito, como realizar pagos completos a tiempo y mantener un uso de crédito bajo (preferiblemente por debajo del 30% de sus límites totales).


¿Qué pasa si se rechaza su solicitud?

En primer lugar, no se desespere. Muchas personas han sido rechazadas por tarjetas de crédito y muchas más tarde han sido aceptadas para otras tarjetas.

En segundo lugar, evalúe sus opciones. Es posible que desee intentar solicitar una tarjeta tradicional (no segura) diferente. También podría considerar solicitar una tarjeta de crédito asegurada, que requiere un depósito en efectivo que se convierte en garantía para su cuenta.

Pero sea muy selectivo con las solicitudes adicionales, ya que cada una puede dañar su crédito.

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