Cómo solicitar un aumento del límite de crédito
Antes de entrar en cómo solicitar un aumento del límite de crédito, repasemos una pregunta más básica: ¿Qué es un límite de crédito?
Un límite de crédito es la cantidad máxima que el emisor de su tarjeta de crédito le permitirá cargar en una sola cuenta de crédito. Bastante simple, ¿verdad? Pero, ¿qué sucede realmente si alcanza o supera ese límite?
Si supera su límite de crédito , el emisor de su tarjeta puede simplemente rechazar la transacción. Algunos emisores de tarjetas pueden permitir cargos que exceden su límite de crédito, pero generalmente cobran una tarifa por exceder el límite de hasta $ 25 la primera vez que excede su límite y hasta $ 35 si lo vuelve a hacer dentro de los seis meses. Aviso: el emisor de una tarjeta no puede cobrar una tarifa por exceso de límite a menos que haya aceptado permitir cargos por exceso de límite en su tarjeta.
Gastar más de su límite de crédito también puede tener otras consecuencias. El emisor de su tarjeta puede reducir su límite de crédito si es un reincidente, y su pago requerido puede aumentar porque tendrá que pagar la cantidad que gaste por encima de su límite además de su pago mínimo.
¿Las buenas noticias? Su límite de crédito también puede variar en sentido contrario. En algunos casos, si usted es un gastador responsable y periódicamente paga su saldo a tiempo, el emisor de la tarjeta podría aumentar automáticamente su límite de crédito, incluso si no solicitó un aumento.
Pero los emisores de tarjetas no siempre aumentan automáticamente su límite de crédito. Si desea aumentar el límite de crédito, la mayor parte del tiempo debe ser proactivo. Esto significa llamar al emisor de su tarjeta y explicarle por qué merece un aumento en su límite de crédito.
¿Suena intimidante? No se preocupe. Hemos elaborado una guía paso a paso sobre cómo solicitar un aumento del límite de crédito. Compruébalo a continuación.
Cómo solicitar un aumento del límite de crédito
- Pregúntese por qué quiere un aumento del límite de crédito
- Conozca su historial crediticio
- Reúna los documentos que necesitará cuando solicite un aumento del límite de crédito
- Haz tu caso
1. Pregúntese por qué desea aumentar el límite de crédito
Si está pensando en solicitar un aumento del límite de crédito en su tarjeta de crédito, el primer paso es evaluar su situación financiera actual. Considere los pros y los contras de un aumento del límite de crédito.
En el lado positivo, un límite de crédito más alto puede reducir su tasa de utilización de crédito si mantiene su saldo bajo control, dice Bruce McClary, vicepresidente de relaciones públicas y comunicaciones de la National Foundation for Credit Counseling .
La utilización del crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando fuera de sus límites de crédito generales. Es uno de los factores que componen su puntaje crediticio. La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización general de su crédito por debajo del 30%. Las tasas de utilización de crédito más bajas sugieren a los acreedores que puede usar el crédito de manera responsable sin depender demasiado de él.
Puede calcular su tasa de utilización de crédito dividiendo el saldo total de su tarjeta de crédito por los límites totales de su tarjeta de crédito. Tener un límite de crédito más alto en una o varias cuentas de tarjeta puede ayudarlo a mantener su tasa de utilización por debajo del 30%.
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Por otra parte, un límite de crédito más alto también podría generar problemas. "Un límite más alto puede hacer que algunos sientan que hay mucho más espacio para gastar", advierte McClary. "Demasiado bueno puede ser malo, especialmente si comienza a abrir más cuentas con límites de crédito altos".
Como suele ser el caso, es mejor gastar de forma responsable y dentro de sus posibilidades. El hecho de que un límite de crédito más alto pueda permitirle cargar un dispositivo electrónico caro o pagar unas vacaciones no significa que pedir un límite más alto sea la opción correcta para usted.
“No es una buena idea solicitar un aumento del límite de crédito para una compra impulsiva, especialmente si el artículo no es una necesidad”, dice McClary. Los emisores de tarjetas también pueden ver la solicitud de un préstamo hipotecario o para automóvil justo antes de solicitar un aumento del límite de crédito como una indicación de un cliente de alto riesgo, señala, porque podría indicar que está a punto de asumir una gran cantidad de deuda.
2. Conozca su historial crediticio
Este es un paso en el que definitivamente podemos ayudar. Obtenga sus puntajes de crédito e informes de VantageScore gratuitos de dos agencias de crédito importantes en Credit Karma para ayudarlo a determinar su próximo paso. Y no se preocupe: verificar su puntaje de crédito en Credit Karma es una consulta suave, que nunca afectará su crédito.
Sin embargo, tenga cuidado: cuando solicita un aumento del límite de crédito a la compañía de su tarjeta de crédito, es posible que realice una investigación exhaustiva para determinar su elegibilidad. Esto puede afectar su puntaje crediticio. Una consulta rigurosa de una solicitud de aumento de límite de crédito es una parte normal del proceso de solicitud de crédito nuevo o adicional, dice John Ganotis, director ejecutivo de Credit Card Insider .
En sus informes crediticios permanece una investigación rigurosa durante aproximadamente dos años y puede afectar sus puntajes crediticios durante un año o más, según el modelo de puntaje utilizado. “El impacto puede variar ampliamente según el resto de su crédito”, dice Ganotis. "Por ejemplo, si no tiene mucho historial crediticio establecido, una investigación rigurosa puede afectarlo más".
Por ejemplo, una investigación rigurosa puede no afectar sus puntajes de crédito en absoluto o puede disminuir sus puntajes en menos de cinco puntos. Por otro lado, si tiene pocas cuentas o un historial crediticio corto, las consultas exhaustivas pueden tener un mayor impacto en sus puntajes. Es por eso que debe conocer su historial crediticio antes de solicitar un límite de crédito, especialmente si espera consultas adicionales de otras solicitudes de crédito.
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Entonces, ¿cuánto afectará mi puntaje crediticio solicitar un aumento en el límite de crédito?
Una consulta seria resultante de su solicitud de aumento de límite de crédito generalmente solo resultará en una caída menor en sus puntajes de crédito, dice Ganotis. Hay muchos tipos diferentes de modelos de calificación, por lo que una persona no tiene solo una calificación crediticia. “Los modelos de calificación crediticia son propietarios, por lo que es imposible saber exactamente cuántos puntos cambiará una calificación crediticia como resultado de una investigación rigurosa”, dice Ganotis.
3. Reúna los documentos que necesitará cuando solicite un aumento del límite de crédito
Es posible que el emisor de su tarjeta desee saber su ingreso anual actual, su situación laboral y cuánto paga por la vivienda cada mes. Tenga esa información lista antes de llamar.
Así es, dijimos llamar . En ocasiones, puede solicitar un aumento del límite de crédito solicitándolo en el sitio web del emisor de su tarjeta, pero tendrá una mejor oportunidad de obtener información si habla con un representante por teléfono.
"Si solicita un aumento por teléfono, podrá hablar con el representante y hacer preguntas o ver si hay una cantidad de crédito adicional que podría obtener sin una investigación rigurosa, por lo que puede ser mejor en ciertas situaciones". dice Ganotis.
4.Haz tu caso
Cuando pida un aumento de crédito, es una buena idea ceñirse a lo básico, dice McClary. Mantenga la solicitud simple y directa.
A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo hacerlo.
- Tenga sus puntos de conversación preparados de antemano , tales como por qué desea el aumento y cuánto de aumento le gustaría.
- Haga una lista de preguntas que desea que se respondan antes de comprometerse con la solicitud. Por ejemplo, ¿podrá solicitar otro aumento del límite de crédito más adelante si lo desea? ¿Esta solicitud resultará en una investigación rigurosa sobre sus informes de crédito?
- Sea cortés y explique por qué solicita un aumento del límite de crédito. No pierda la calma si las cosas no salen como usted quiere o si el representante tiene una actitud. En su lugar, considere salir de la llamada e intentarlo de nuevo más tarde con un agente diferente.
- Si no tiene éxito, pregunte por qué. Querrá saber la razón exacta por la que se denegó el aumento para que pueda trabajar en crear una situación en la que sea más probable que lo aprueben. Si está haciendo malabares con demasiados saldos altos, por ejemplo, cree un plan para pagarlos. Una vez que esté en una mejor posición, puede intentarlo de nuevo.
La mayoría de los factores que determinarán el éxito se determinan antes de que comience la conversación, dice McClary. "Es posible que lo que diga no aumente la probabilidad de aprobación si trabaja con un puntaje crediticio bajo o un historial de pagos deficiente con ese acreedor". Aún así, decir las cosas correctas ciertamente no perjudicará su caso.
Conclusión
Si obtiene un aumento en el límite de crédito, puede mejorar su puntaje crediticio reduciendo la tasa de utilización de su tarjeta de crédito y manteniendo el saldo bajo. Al mismo tiempo, tener más crédito disponible podría ser tan tentador que terminaría con más deudas de tarjetas de crédito de las que puede pagar cómodamente. Si tiene cuidado de no asumir más de lo que puede manejar, un límite más alto le permite realizar grandes compras de manera más eficiente, posiblemente acumulando más puntos de recompensa en el camino.
Antes de solicitar un aumento del límite de crédito en su tarjeta de crédito, primero evalúe su situación financiera actual. Sea honesto consigo mismo acerca de por qué desea un límite de crédito más alto. Luego, si aún cree que un aumento en el límite de crédito es lo mejor para usted, comuníquese con el emisor de su tarjeta y exponga su caso.
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